İçindekiler
- 401 (k) s'nin faydaları
- Temellere dönüş
- Fonların İçinde
- 'Verim' ne demektir
- Bir Adda Neler Var?
- Şirket stok
- Alt çizgi
401 (k) planları çok yol kat etti bebeğim. 1978 yılında 401 (k) planının yaratılması, bireylerin emeklilikleri için biriktirme yolunda önemli bir değişime yol açtı. Emeklilik fonu varlıklarının yatırım performansını seçme ve izleme sorumluluğu da işverenden çalışana kaydırılmıştır.
Yıllar boyunca birçok işveren, çalışanların basitleştirilmiş bilgilere ve deneyimli finans profesyonellerine erişebilmelerini sağlamak için plan tasarlama ve yatırım seçeneklerini belirleme konusunda tahminde bulunmalarına yardımcı olabilir. Bu makale, bir profesyonel gibi yatırım yapmanıza ve planınızın potansiyelinden en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olmak için iyi bir başlangıç sunmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- 401 (k) tutarınız için varlık seçmeden önce, risk toleransınızı ve planın yatırım süresi ufkunu bilmeniz gerekir. Seçtiğiniz varlık tahsisine bağlı kalmanız ve altı ayda bir ayarlama yapmanız önemlidir. fon, uzun vadeli performansına odaklanın.
401 (k) s'nin faydaları
İster 401 (k), IRA, SEP IRA veya diğer nitelikli bir emeklilik planı olsun, bireysel emeklilik hesabına katkıda bulunmanın faydalarını müjdeleyen bilgi eksikliği yoktur. Avantajlar, yıllık vergi faturanızı azaltabilecek vergi öncesi katkıları ve yatırımların geri çekilene kadar ertelenmiş vergiyi artırmasını içerir. Birçok işveren de 401 (k) planına uygun katkılar sağlamaktadır.
Plan içinde kullanılacak yatırım türleri üzerinde de kişisel kontrole sahip olabilirsiniz. Teori ve uygulama arasında bir kopukluğun olabileceği yer burasıdır. Yatırımcılar portföylerini risk spektrumunun aşırı uçlarına doğru yönlendirebilir ve uzun vadeli perspektifi gözetmeksizin piyasalara girip çıkma eğiliminde olabilirler.
Duyguların yatırım tercihlerinize yol göstermesine asla izin vermeyin; kısa vadede piyasaya girip çıkmak tehlikeli bir yatırım stratejisidir.
Temellere dönüş
401 (k) ürününüz için varlık seçmek, profesyonellerin kullandığı yöntemleri takip etmek kadar kolaydır. Portföyünüzü yatırım yapmadan veya yeniden dengelemeden önce, geri adım atın ve risk toleransınızı ve yatırım zamanı ufkunuzu değerlendirin. Birçok işveren, bu parametreleri belirlemenize yardımcı olacak çevrimiçi araçlara sahiptir.
Daha sonra, bu parametrelere dayalı uzun vadeli bir varlık tahsisi oluşturun ve tıpkı profesyoneller gibi bunu not edin. Yeniden dengeleme yönergeleriyle, söz konusu tahsis için gayri resmi bir yatırım politikası beyanı hazırlamak isteyebilirsiniz. Bu, piyasalara girip çıkmak veya dramatik değişiklikler yapmak için cazipliği kaldırmanıza yardımcı olacaktır. Uzun vadeli performansınızın, çeşitli portföylerin geçmiş aralıklarına dayanabileceğini tahmin edebilirsiniz.
İşvereniniz, risk-ödül ilişkilerini tanımanıza yardımcı olacak araçlar sunabilir. Kilit nokta, profesyoneller gibi davranmaktır: tahsisatınıza sadık kalın ve profesyoneller gibi en az altı ayda bir (en azından) stratejik varlık tahsisi ayarlamaları yapın. Bu, varlık tahsisinizin sadece pazar değiştiği için değil, sadece tahsisatınızı inşa etme önceliği değiştiğinde değiştiği anlamına gelir.
401 (k) Yatırım Seçenekleri
Fonların İçinde
Hafta sonu harcama yapmaktan hoşlananlar için fon yöneticileri tarafından dağıtılan ortak bir fonun prospektüsünü okumak, hepsi sizin için. Bununla birlikte, plan yöneticinizin aslanın durum tespiti konusundaki payını zaten yaptığını akılda tutmak önemlidir. Başka bir deyişle, size sunulan fonlar ücretler, giderler, performans ve yatırım açısından kapsamlı bir şekilde gözden geçirilmiş ve değerlendirilmiştir.
Bu, yatırımlarınızı seçerken gözlerinizi kapatabileceğiniz ve bir dart atabileceğiniz anlamına gelmez, ancak iki büyük sermayeli fon arasında bir seçiminiz varsa, birçok açıdan benzer olma şansları vardır. İç ücretleri ödemekten başka seçeneğiniz olmayacak olsa da, bunların ne olduğunu bilmek önemlidir. Şüphesiz daha yüksek ücretlere sahip aykırı değerler olacaktır ve fonun değerinden daha büyük olduğunu düşünüyorsanız, daha yüksek ücretlere sahip fonlardan uzak durmak isteyebilirsiniz.
Küresel fonlar daha yüksek ücretler alma eğiliminde olduğundan, uluslararası yatırımlar için daha fazla ödeme yapabilirsiniz. Profesyonel bir firmanın ücretlerin makul aralıklarda olduğunu belirlemesi muhtemeldir, ancak emin olmak için bunları yine de kontrol etmelisiniz.
'Verim' ne demektir
Bilmeniz gereken ilk terim verimdir. Her yatırım fonu mevcut getirisini kaydeder ve çoğu zaman yatırımcılar bu sayı hakkında varsayımlar yapar. İşte sır: Uzun vadede sizin için hiçbir şey ifade etmiyor.
Verim gerçekten ne anlama geliyor? Belirli bir zamanda toplam portföy üzerindeki toplam getiriyi temsil eder. Sayılar en az bir aylık olduğundan, daha az anlamına gelir. Tahvil fonları için, getiri size enstrümanların vade uzunluğunun bir göstergesini verebilir, ancak fonun gerçek getirisini göstermez.
Bir Adda Neler Var?
Mevcut çeşitli fonları incelerken, isimler konusunda kafanız karışabilir. Zaten “Stratejik Dengeli Varlık Tahsisi Uluslararası Fonu” nedir? Adı unutun - fonun içinde ne olduğuna dair çok az gösterge sağlayabilir. Kendiniz görmek için daha derin bir göz atın. İşvereniniz büyük olasılıkla her bir fonun uzun vadeli riskler açısından nerede olduğunu görmenizi sağlayan bir risk profili çeyreği ayarlayacaktır, bu nedenle fonun uzun vadeli performansına odaklanın.
Şirket stok
Firmanızın stokunu 401 (k) için satın alıp almayacağınız kişisel bir seçimdir, ancak konuyla ilgili iki düşünce okulu vardır. Bir teori, fiyatta iskonto edilebileceği ve daha az işlem ücretine sahip olabileceği için malzemelere yüklenmektir. Ayrıca, hedeflerinizi şirketin hedefleriyle de uyumlu hale getirebilir: Çok çalışıyorsunuz, şirket iyi gidiyor ve hisse senedi yükseliyor. Herkes kazanır.
Diğer taraftan, 401 (k) planınız dahilinde kendi şirketinize yatırım yaparak portföyünüz için riski artırabilirsiniz. Kaderi firmanınkine bağlıdır. Orada çalışırken Enron hissesine yatırım yapan talihsizlere bakın. Zaten işveren hisseleriniz varsa, bunu ilginç bulabilirsiniz.
Alt çizgi
Bir profesyonel gibi yatırım yapabilir ve varlık seçebilirsiniz. Bu bir 401 (k) 'de yapmak daha kolaydır, çünkü bir profesyonel katkıda bulunmaya başlamadan önce muhtemelen yatırım tercihlerinizi önemli ölçüde düşünmüştür. Çoğu plan, temel fon gruplarını seçmeyi tahmin etmenin çoğunu alır ve iyi kategoriler olduğunu düşündüklerini sağlamıştır. İşiniz, bir varlık tahsisi yapıp ona bağlı kalarak profesyonelce hareket etmektir. Süslü isimleri görmezden gelin, sahnelerin arkasına bakın ve mevcut verime odaklanmayın.
En önemlisi, uzun vadeli stratejik varlık tahsisi planı yazdırabilir ve piyasalara girip çıkmayı önlemek için hesabınızı bu plana göre düzenleyebilirsiniz. Bu, uzun vadede en iyi getiriyi elde etmenize yardımcı olacaktır.