Açık Mimari Nedir?
Açık mimari, bir finansal kurumun müşterilere hem özel hem de harici ürün ve hizmetler sunma yeteneğini tanımlamak için kullanılır. Açık mimari, bir müşterinin tüm finansal ihtiyaçlarını karşılayabilmesini ve yatırım firmasının, tescilli ürünler olmasa bile, o müşteriye en uygun finansal ürünleri önererek her müşterinin çıkarları doğrultusunda hareket edebilmesini sağlar. Açık mimari, yatırım firmalarının yalnızca kendi ürünlerini tavsiye etmeleri halinde var olabilecek çıkar çatışmasından kaçınmalarına yardımcı olur.
Açık Mimari Açıklaması
Açık mimari yaklaşımı olan finansal kurumlar için çalışan finansal danışmanlar, müşterilerinin ihtiyaçlarını potansiyel olarak tescilli kurumlar için çalışan danışmanlardan daha iyi karşılayabilir. Danışmanlar, önerileri için tescilli bir ortamda kazanacakları komisyondan ziyade açık bir mimari ortamda ücret alırlar. En iyi haliyle, açık mimari müşterinin varlık tahsisini ve çeşitlendirmesini geliştirebilir, daha düşük ücretler sunabilir ve daha iyi getiri sağlayabilir. Ayrıca, müşteriler ve danışmanlar arasında artan güven ortamını da teşvik eder.
Açık Mimarlığın Nedenleri
Tek bir aracılık, müşterinin ihtiyaç duyduğu veya müşterinin menfaati için olan tüm finansal ürünleri sunmayabilir. Aslında, bir müşterinin zenginliği arttıkça, daha geniş bir ürün ve hizmet yelpazesine daha fazla ihtiyaç duyulacaktır. Açık mimari, yatırımcıların ve danışmanlarının mevcut en iyi fonları seçmelerini ve ihtiyaçları ve risk toleransı göz önüne alındığında en iyi potansiyel yatırım performansını elde etmelerini mümkün kılar. Açık mimari aynı zamanda yatırımcıların gelecekteki tüm yatırım getirilerini tek bir yatırım firmasının ve yaklaşımının ellerine bırakmayarak daha iyi çeşitlendirme elde etmelerine ve muhtemelen riski azaltmalarına yardımcı olur.
Yatırımcıların yalnızca o firmanın veya bankanın fonlarını seçebileceği kapalı bir mimari yaklaşımla müşterilerin seçimlerini sınırlayan aracı kurumlar ve bankalar kendilerini güven ihmali nedeniyle müşteri davaları riskine sokuyorlar.
Yatırımcılar daha akıllı hale geldiklerinden ve finans kurumlarından daha fazla seçenek istediklerinden, açık mimari çok daha yaygın hale geldi. Açık mimarinin bir sonucu, aracı firmaların kendi fonlarından ücret kazanmaya daha az, daha yüksek kalitede finansal danışmanlık sunmak için ücret kazanmaya daha fazla güvenmeleri gerektiğidir.
Açık Mimari Hakkında Sorulacak Sorular
Bir açık mimari platformu aracılığıyla yatırım yapmayı düşünenler, açık mimarinin yasal bir tanımı ve düzenlemesi olmadığını, bu nedenle kötüye kullanım için olgunlaşabileceğini düşünmelidir.
Örneğin, açık mimarinin bir dezavantajı, bazı firmaların yatırımcıların kendi fonlarına yatırımları teşvik etmek için “fon mimarisi” adı verilen bir uygulama olarak fon satın alma maliyetlerini arttırmasıdır. Örneğin, bir şirketin yönettiği 401 (k) planı, bir yatırım aracılığı, o aracılığın kendi fonları için en düşük ücretlere sahip olabilir. Yatırımcıların diğer aracı kuruluşlardan fon satın almalarına izin verse de, her ticaret için 25 dolarlık bir komisyon dayattırabilir ve bu da mimarinin dışına yatırım yapmayı caydırır. Ücretlendirmeler iyi gizlendiğinden ve bu nedenle karşılaştırılması zor olduğundan, yönlendirilmiş mimariyi tespit etmek zor olabilir. İyi bir kural, bir üçüncü tarafın bir platforma harici bir fon alması durumunda, en az bir ücret tabakası daha olacağını varsaymaktır.
Açık bir mimarlık firmasına bakan yatırımcılar öncelikle yeteneklerini ve tavsiyelerinin bir portföyün planlanmasıyla beslenip beslenmeyeceğini sormalıdır. Bazı firmaların etkileşimde bulunmadıkları ayrı alanlarda yatırım yönetimi ve planlaması vardır. Olası müşteriler ayrıca bir ilişki yöneticisinin verilen tavsiyeleri uygulayıp uygulayamayacağını sormalıdır. Değilse, uygulama için başka bir yere gitmek zorunda kalmanın rahatsızlığı olacaktır. Bir yatırımcı zaman içinde kiminle etkileşime gireceğini sormalıdır. Müşterinin yaşam aşamalarını idare edebilecek bir ekip tercih edilir.