İçindekiler
- Yeterli Olmayan Fonlar (NSF) Nedir?
- Yeterli Olmayan Fonlar Nasıl Çalışır?
- Kredili Mevduat ve NSF Ücretleri
- Kredili Mevduat ve NSF Ücretleri
- Ücretlerden Kaçının
Yeterli Olmayan Fonlar (NSF) Nedir?
Yeterli olmayan fonlar (NSF) veya yetersiz fonlar, işlemleri karşılamak için yeterli parası olmayan bir çek hesabının durumunu ifade eder. NSF ayrıca bir çek sunulduğunda tahsil edilen ücreti açıklar ancak hesaptaki bakiye tarafından karşılanamaz. Birey, hesabından daha fazla para çekmeye çalışırken bir banka ekstresinde veya ATM terminalinde (veya makbuzda) "yetersiz fonlar" veya "yetersiz fonlar" bildirimi görebilir.
Günlük olarak, NSF kontrolleri geri dönen kontroller veya hatalı kontroller olarak bilinir. Bir bankaya yetersiz parası olan bir hesap üzerinde yazılı bir çek gelirse, banka ödemeyi reddedebilir ve hesap sahibinden NSF ücreti alabilir. Ayrıca, iade çeki için satıcı tarafından bir ceza veya ücret alınabilir. Yasalara göre, onaylı çekler ve kasiyer çekleri, bir işgünü yatırıldıktan sonraki bir gün içinde yapılmalıdır.
Yeterli Olmayan Fonlar Nasıl Çalışır?
NSF ücretleri, Bankalar bu fonları yetersiz fonlar nedeniyle iade edildiğinde sıklıkla ücretlendirdiği için oluşur. Bakiyeleri yetersiz hesaplardan yapılan ödemeler dikkate alındığında da benzer bir ücret hesaplanabilir. İkinci senaryoda, genellikle yetersiz fonlarla karıştırılan veya birbirinin yerine kullanılan bir hesap vadesi geçmiş (OD) açıklanmaktadır.
Birçok bankanın NSF kontrolleri için aldığı ücretler, tüketiciler ve bankalar arasında bir çekişme noktasıdır. Tüketici savunucuları, ücretler genellikle sabit bir miktar olduğu için, bir müşterinin hesaplarındaki nispeten küçük açıklar için aslında olağanüstü yüksek faiz oranları ödeyebileceğini iddia etmektedir.
Önemli Çıkarımlar
- Yeterli olmayan fonlar (NSF) veya yetersiz fonlar, işlemleri karşılamak için yeterli paraya sahip olmayan bir çek hesabının durumunu ifade eder. ABD'deki ortalama NSF ücreti 27 ila 35 $ arasındadır. Kısaltma NSF, bir çek sunulduğunda tahsil edilen ücreti de tanımlar ancak hesaptaki bakiye tarafından karşılanamaz. Yeni yasalar uyarınca, tüketiciler bankaları aracılığıyla kredili mevduat koruması seçebilirler. Kredili mevduat korumasının seçilmesi, özellikle kredi ve banka kartı işlemlerini etkiler.
Bankalar, yetersiz fon işlemlerinden kaynaklanan cezalardan kaçınmalarına yardımcı olmak için müşterilerine birkaç seçenek sunar. Hesap sahipleri, bankanın ücretleri karşılamasına ve bir NSF ücreti eklemesine izin veren belirli kredili mevduat politikalarını devre dışı bırakmayı seçebilir. Hesap sahipleri de genellikle tasarruf hesabı gibi bir yedek hesap bağlama seçeneğine sahiptir. Bağlı bir hesapla, işlem için gerekli olan fonlar, ikinci bir kaynak kaynağı olabilecek bağlantılı hesaptan alınır.
Yetersiz fonlar ve kredili mevduat hesapları iki farklı şeydir, ancak her ikisi de ücret ve cezaları tetikleyebilir.
Kredili Mevduat ve NSF Ücretleri
Bankalar, sunulan ödemeleri (örneğin çekler) iade ettiklerinde NSF ücretlerini ve çek hesaplarını fazla çeken çekleri kabul ettiklerinde kredili mevduat ücretlerini alırlar. Örneğin, birinin çek hesabında 100 ABD doları olduğunu ve 120 ABD doları tutarında bir satın alma işlemi için ACH veya elektronik çek ödemesi başlattığını düşünün.
Bankaları çek ödemeyi reddederse, NSF ücreti alırlar ve satıcının iade çekleri için değerlendirdiği herhangi bir ceza veya masrafla karşılaşırlar. Bankaları çeki kabul edip satıcıya ödeme yaparsa, çek hesabı bakiyesi - 20 $ 'a düşer ve OD ücreti alır. Her iki durumda da, banka tarafından değerlendirilen ücret mevcut hesap bakiyesini azaltır.
Ücretlerden Kaçının
Banka müşterileri, kasıtlı veya kasıtsız olarak fazla çekilmemeleri için çek hesaplarında uygun miktarda bütçe oluşturarak veya beklenmedik miktarda tutar tutarak NSF ücretlerinden kaçınabilir. Buna ek olarak, müşteriler, kredili mevduatların yaygın nedenleri olan çeklerin, banka kartlarının ve otomatik ödemelerin kullanımını dikkatle izlemelidir.
Birçok banka kredili mevduat hesabı da sunmaktadır. Bu, yetersiz fon ile ilgili sorunları karşılamak için müşterinin başvurabileceği özel bir üründür. Kredili mevduat hesabı, müşterinin onayını belirlerken kredi puanını ve kredi profilini dikkate alan bir kredi başvurusunu tamamlamasını gerektirir.
Kredili mevduat kredileri için onaylanan müşteriler tipik olarak yaklaşık 1.000 $ 'lık döner kredi limiti alabilirler. Bu hesap, birincil hesapta yetersiz para ile yapılan işlemleri kapsayacak şekilde bağlanabilir. Ayrıca hesap sahibinin çek hesabına nakit avanslar için de kullanılabilir.
Özel Hususlar
2010 yılında ABD hükümeti, OD ve NSF ücretlerini diğer tüketici bankacılığı konuları arasında ele almak için bir dizi kapsamlı banka reformu kanunu oluşturdu. Yasalar uyarınca, tüketiciler bankaları aracılığıyla kredili mevduat koruması seçebilirler. Kredili mevduat korumasına dahil olmak, özellikle kredi ve banka kartı işlemlerini etkiler. Herhangi bir bankacılık hizmeti gibi, ince baskıyı okumak ve artıları ve eksileri incelemek için ödeme yapabilir.
Örneğin, bir kişinin çek hesabında 20 ABD doları vardır ve bir banka veya çek kartıyla 40 ABD doları satın alma girişiminde bulunur. Eğer bankalarının kredili mevduat planına katılmamışlarsa, işlem perakendeci tarafından reddedilecektir; eğer kabul etmişlerse, işlem kabul edilebilir ve banka bir OD ücretini değerlendirebilir. Bununla birlikte, 40 $ için bir çek yazarlarsa, banka, kredili mevduat programını seçip seçmediklerine bakılmaksızın, onur ödeyebilir ve bir OD ücretini değerlendirebilir veya reddedebilir ve bir NSF ücretini değerlendirebilir.