Tüketici sahtekarlığı, bir kişi maddi veya kişisel kayıptan muzdarip olduğunda ortaya çıkar. Sahtekarlık, aldatıcı, haksız, yanıltıcı veya yanlış iş uygulamalarının kullanımını içerebilir. Sahtekarlar genellikle yaşlıları ve üniversite öğrencilerini hedef alır, ancak tüm tüketiciler sahtekarlık riski altındadır.
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), bankaların ve finansal şirketlerin tüketicilere adil davranmasını sağlayarak tüketicileri finansal sahtekarlık ve dolandırıcılıklardan koruyan bir devlet kurumudur.
"Dolandırıcılar sürekli paranızı çalmak için yeni yollar bulmak. Ne bakmak için bilmek kendinizi koruyabilirsiniz." - CFPB.
İşte tüketicileri mağdur eden en yaygın sahtekarlıklardan bazıları ve kendinizi etkilenmekten nasıl koruyacağınıza dair ipuçları.
Kimlik Hırsızı
Kimlik hırsızlığı, birisi kişisel bilgilerinizi çaldığında, adınızı, sosyal güvenlik numaranızı, banka hesap numaranızı ve kredi kartı bilgilerinizi, genellikle veri madenciliği yoluyla içerebilen suçtur.
Hırsızların amacı, kimliğinizi veya mağdurun kimliğini kabul etmek için kişisel bilgilerinizi kullanmaktır. Kimliğinize sahip olduklarında, adınıza kredi kartları açabilir ve satın alma işlemlerini ücretlendirebilirler. Hırsızlar adınıza hırsızların gerçek veya meşru insanlar olduğuna dair "kanıt" olarak kullanılabilecek faydalı hesaplar açabilir, çünkü kredi ve diğer finansal ürünlerde ikamet kanıtı için genellikle kamu hizmeti adresi gerekir.
Sahtekarlar banka hesabınıza erişebilir ve parayı boşaltabilir. Bazı durumlarda, hırsızlar kurbanlarının sağlık sigortasına erişmiş ve sigorta şirketlerine sağlık ücretleri ve tedavileri faturalandırılmıştır. Sahtekarlar ayrıca vergi beyannamesi verebilir ve geri ödeme alabilirler. Kimlik hırsızlığı mağduru olabileceğiniz bazı yaygın işaretler şunlardır:
- Banka hesaplarınızdan yapmadığınız çekimler Artık faturalarınız postayla gelmiyorsa - dolandırıcıların adresinizi değiştirmeleri, böylece adınıza finansal ürünler açabilmeleri için borç tahsildarlarından asla almadığınız kredi kartları ve borçlar hakkında çağrı alma Kredi raporunuzu kontrol edip hiç açılmadığınız hesapları buluyorsunuzHiçbir zaman istemediğiniz tedaviler için hastanelerden ve tıbbi sağlayıcılardan faturalar alıyorsunuz
Kimlik hırsızlığı kurbanları tipik olarak yetişkin olmasına rağmen, giderek daha fazla sayıda çocuk dolandırıcılara avlanıyor. NBC News tarafından bildirildiği gibi 2018'de, ABD'de bir milyondan fazla çocuk kimlik hırsızlığının kurbanı oldu ve bu da 2, 67 milyar dolara mal oldu. Çocukların Sosyal Güvenlik numaralarının kredi geçmişi olmadığı için, hırsızlar kredi raporları temiz olduğu için adlarında kredi kartları ve banka hesapları açabilirler.
FTC veya Federal Ticaret Komisyonu'nun Tüketici Koruma Bürosu, haksız, hileli ve aldatıcı iş uygulamalarını durdurmakla görevlidir. FTC, tüketicilerden şikayetler toplar ve sahtekarlıkla uğraşan şirketlere dava açar. Büro ayrıca tüketicileri eğitiyor ve sizi kimlik hırsızlığından korumak için tasarlanmış kurallar koyuyor. Kimlik hırsızlığı kurbanı olduğunuzu düşünüyorsanız, FTC'de atılacak adımları ve nasıl şikayette bulunacağınızı gösteren bir web sitesi vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Tüketici sahtekarlığı, bir kişi aldatıcı, haksız veya yanlış iş uygulamalarının kullanımını içeren bir finansal kayıptan muzdarip olduğunda ortaya çıkar. Kimlik hırsızlığı ile hırsızlar kişisel bilgilerinizi çalar, kimliğinizi varsayar, kredi kartları, banka hesapları ve ücret alımları yapar. dolandırıcılık sıkıntılı ev sahibi onlardan para almak için amaçlanmıştır. Banka kartı sahtekarlığı, birisinin bilgilerinizi karttan alıp alışveriş yaptığı zamandır.
Mortgage Sahtekarlığı
FBI her yıl binlerce ipotek dolandırıcılığı vakasıyla ilgileniyor. FBI'ın Finansal Kurumu Sahtekarlık Birimi'ne göre, bugünün mortgage dolandırıcılıkları genellikle sıkıntılı ev sahiplerini hedefliyor. Bu dolandırıcılıklara, diğerlerinin yanı sıra, haciz kurtarma planları, kredi tadilat planları ve özkaynak kaydı dahildir. Genellikle uzmanlık bilgilerini ve otoritelerini kötüye kullanan gayrimenkul ve ipotek uzmanları tarafından gerçekleştirilir.
FBI, referanslar arayarak ve istenmeyen ilişkilerden kaçınarak ve lisanslarını kontrol ederek tüketicilerin kendilerini ipotek sahtekarlığına karşı korumasını önerir. Ayrıca, yüksek basınçlı veya gerçek olamayacak kadar iyi görünen herhangi bir işlemden uzaklaşın ve anlamadığınız hiçbir evrakı imzalamayın.
Kredi ve Banka Kartı Dolandırıcılığı
Banka kartı sahtekarlığı, Ken Stalcup gibi sertifikalı bir sahtekarlık denetçisi (CFE) dahil olmak üzere herkesin başına gelebilir. Bay Stalcup, bu röportaj sırasında Indianapolis'deki Somerset CPA'larında çalıştı, bankamatik kartını yerel bir restoranda faturayı ödemek için kullandı. Stalcup'a göre, "Garson kartımı aldı ve görüş alanımdan kayıt defterine yürüdü ve makbuz ve kart ile döndü. Kopyasını imzaladım ve hatta güzel bir ipucu ekledim."
İki gün sonra bankası hesabını ve banka kartını kapattıklarını bildirmek için onunla temasa geçti, çünkü banka hesabın güvenliğinin ihlal edildiğinden şüpheleniyordu. Kartı, evinden 600 mil uzakta bir mağazadan bilgisayar ve ofis malzemeleri satın almak için kullanıldı.
"Garsonumun kartımı çıkarmasına izin vererek, kartımı hızlıca kaydırabilir ve hesap bilgilerimi hesabımdan çalabilen diğer kişilere satabilirdi" diyor.
Her ne kadar bankası sahtekarlığı çabuk yakalasa da, tüketicilerin banka kartlarını gözden kaçırmaktan ve hesaplarını günlük olarak kontrol etmekten kaçınmasını tavsiye ediyor.
Sahte Hayır Kurumları
Federal Ticaret Komisyonu'na (FTC) göre, sahte yardım kuruluşları, meşru yardım kuruluşlarının fon toplamak için kullandığı paranızı çalmak için aynı teknikleri kullanıyor. Bağış yapmadan önce paranızın nereye gittiğini bildiğinizden emin olun.
Yüksek basınçlı sahaları görmezden gelin, nakit vermeyin ve özellikle con sanatçıların sempatik ve cömert bir şekilde avlandığı doğal afetlerin ardından dikkatli olun. Hayır kurumunun iletişim bilgilerini alın ve vermeden önce kuruluşa göz atın. Kuruluşun yasal olduğundan ve IRS onaylı kâr amacı gütmeyen bir kuruluş olduğundan emin olun. Ayrıca, bağışların amaçlanan amaç için kullanılıp kullanılmadığını araştırmak en iyisidir.
Sahte Piyangolar
Tipik piyango sahtekarlığı yaşlıları hedef alır ve yabancı bir ülkeden gelen bir telefon görüşmesi veya kartpostaldan kaynaklanır. FTC her yıl piyango sahtekarlığıyla ilgili on binlerce şikayet almaktadır. Birçok kurban aldatmaca bildirmediği için yetkililer sorunun kapsamının çok daha büyük olduğunu tahmin ediyorlar.
Bu sahte uluslararası piyango dolandırıcılığı "kazanan" ödül vergileri karşılamak için para göndermelerini istiyor. Daha sonra ödeme yapan mağdurlar daha fazla para için taciz edilir. Çalınan para nadiren geri kazanılır. Ayrıca, mağdurların isimleri ve iletişim bilgileri, aynı kurbanları daha fazla dolandırıcılık için hedefleyecek dolandırıcılara satılan "enayi listelerine" yerleştirilebilir.
FTC, tüketicilerin bir piyango veya başka bir ödül almak için asla para ödememesi gerektiğini söylüyor. Girdiğiniz hatırlamadığınız bir piyango veya çekiliş ödülü kazandığınız söylenirse özellikle şüpheci olun. "Ödül" alan "kuruluş" önce bir çek göndermiş olsa bile, kredi kartınızı veya banka hesap numaralarınızı paylaşmayın veya para göndermeyin. Ayrıca, ABD yasaları sınır ötesi piyango biletlerinin posta veya telefonla satın alınmasına veya satılmasına izin vermediğinden, uluslararası bir piyango olduğunu iddia eden herhangi bir şeyin gayri meşru olduğunu varsayalım.
Borç Toplama Sahtekarlığı
Borç tahsilatı çağıran bir tahsilat ajansı olarak çağrı yapan ve poz veren dolandırıcılar var. Hesap numaraları veya Sosyal Güvenlik numaranız gibi kişisel bilgilerinizi almaya çalışacaklardır. Telefon veya e-posta yoluyla kimseye kişisel bilgi vermeyin. Sizi finansal bilgilerinizi bırakmaya korkutmak için yasal işlemleri zorlamaya ve tehdit etmeye çalışabilirler. Genellikle, borçlu olduğunuz borç miktarı konusunda belirsiz olurlar. Ayrıca, kim olduklarını veya hak taleplerini doğrulamanızı önlemek için size adreslerini ve telefon numaralarını vermezler.
Alt çizgi
“Tüketiciler, Tüketici Kredilerini Koruma Yasası da dahil olmak üzere bir dizi tüketici koruma yasası tarafından korunmasına rağmen, insanların etik olmayan profesyoneller ve şirketler tarafından yararlanabilmeleri için hala birçok fırsat var” diyor. Washington, DC, Capstone Danışma Grubu ofisi.