İpotek Oranı Düşürme Nedir?
Bir mortgage oranı kilidi aşağı yönlü düşüş, piyasa faiz oranları kilitlenme süresi içinde düşerse kilitli faiz oranını düşürme seçeneğine sahip bir mortgage oranı kilidi. Şamandıralı opsiyonlu bir hız kilidi, borçluya oran kilidi döneminde bir artışa karşı güvenlik sağlayabilirken, şamandıralı opsiyon borçlunun kilitleme süresi boyunca faiz oranlarındaki düşüşten faydalanmasını sağlar.
Önemli Çıkarımlar
- Bir ipotek faiz oranı aşağı yönlü düşüş, piyasa faiz oranları kilit döneminde düşerse kilitli faiz oranını düşürme seçeneğine sahip bir ipotek faiz oranı kilididir. Aşağı yönlü opsiyona sahip bir faiz oranı kilidi borçlunun, oranı kilitlenme süresi, float-down seçeneği borçlunun kilit süresi boyunca faiz oranlarındaki düşüşten yararlanmasına izin verirken, mortgage oranı kilit float'ının bir sınırlaması, borçlunun, kullanılmayan. Borçlu floatta aşağı kayarsa ve oranlar yarım puan veya daha fazla düşerse, her zaman ipoteği yeniden finanse etme ve daha düşük orandan yararlanma seçeneği vardır.
Mortgage Lock Float Down Nasıl Yapılandırılır
Borçlu mortgage oranlarını kilitleyebilir, ancak mortgage oranları belirli bir süre içinde düşerse daha düşük bir orandan yararlanma seçeneğine de sahip olabilir. Sigortalama işlemi için geçen süre olabilen kilit dönemi boyunca, borçlu faiz oranlarındaki düşüşten yararlanabilir.
İpotek faiz oranı aşağı yönlü olarak borçlunun ipotek faiz oranlarında kilitlenmesine izin verir, ancak faiz oranları düşerse, ipoteğin daha düşük oranda işlenmesi için float seviyesini tercih edebilirler. Bununla birlikte, borçlu borç veren opsiyonun esnekliği için ödünç vericiye bağlı olarak birkaç yüz dolar veya birkaç yüz dolar olabilen bir ücret öder.
İpotek Oranı Aşağıya Kayarken Size Ne Anlatıyor?
Tüm finansal seçeneklerde olduğu gibi, bir ücret kilidindeki yüzdürme seçeneklerinin kendileriyle ilişkili bir maliyeti vardır. Sonuç olarak, float-down seçeneğine sahip oran kilitleri float-down seçeneği olmayan oran kilitlerinden daha pahalıdır.
Şamandıradan Yararlanma
Yukarıda belirtildiği gibi, borçlu, düşük bir mortgage faiz oranından yararlanmak için ipotek kapanmadan önceki süre içinde istediği zaman float-down opsiyonlarını kullanma talebinde bulunabilir. Float-down seçeneğinin kullanılması, borç veren ile ilgili şartlara bağlı olarak ipotek işlemlerinin başlamasından bir hafta sonra gerçekleşebilir.
Daha düşük mortgage oranını seçmek borçlunun sorumluluğundadır, yani borç verenin borçlulara oranların düştüğünü bildirmek zorunda değildir. Borçlu, aşağı yönlü opsiyon talebinde bulunmak için ipotek komisyoncusu veya borç verenini aramalıdır. Borçlunun daha düşük bir oranı otomatik olarak almayacağını bilmek önemlidir.
Anlaşmanın şartları, örneğin 30 veya 60 gün olabilen kilidin mevcut olduğu zaman çerçevesini tanımlamalıdır. Süre, borçlunun ipotek başvurusu yapılırken iyileştirilmiş faiz oranlarından faydalanmasını sağlar. İpotek faiz oranı aşağı yönlü olarak borçluların piyasanın kapanmadan önce sunduğu en düşük oranda kilitlenmesine yardımcı olur.
Borç Verenin Neden İpotek Oranı Kilidinin Yüzmesini Sağlayacağı
Borç verenler, borçluların etrafında alışveriş yapmasını veya başka bir borç veren veya broker için ayrılmasını istemedikleri için borçlulara oran kilidi düşüşünü önerebilir. İdeal olarak, borç veren borçlunun işini uzun vadede istemektedir, çünkü bankalar ipotek faizini ekleyerek ipoteğe hizmet vermek için bankaya herhangi bir maliyet çıkarırlar.
Ne zaman bir ipotek oranı float aşağı gerekir
İpotek oranları dalgalanıyorsa veya son birkaç ay veya yıl içinde yükseliyor ve düşüyorsa, float aşağı opsiyonunu satın almak için iyi bir zaman olabilir. Bununla birlikte, oranların kilit süresi boyunca düşme şansına sahip olup olmadığına bağlıdır. Borçlular, kredi verenlerin önümüzdeki birkaç ay içinde faiz oranlarının yükselip yükselmeyeceğine inanıp inanmadıklarını anlamak için ipotek teklif eden çeşitli bankalarla görüşebilirler.
Oranlar düştüyse, dengelendiyse ve oran döngüsünün en altında gibi görünüyorsa, float-down seçeneği için birkaç yüz dolar ödemek muhtemelen mantıklı olmaz. İdeal olarak, oranların float-down seçeneğinin ücretini ödemek için fazlasına düştüğünü görmek istersiniz. Sigortalama işlemi sırasında ipotek oranları% 5.10'dan% 5.00'e düşerse; örneğin, float down seçeneğinin maliyetini dengelemek için oranlarda bir hareket yeterli olmayabilir.
Bununla birlikte, yüklenim süreci sırasında oranların% 5.10'dan% 4.60'a düşmesi beklenirse, uzun vadede tasarruf muhtemelen düşük bir oran için iyi bir seçenek haline getirecektir.
Aşağı yönlü bir opsiyonun dahil edilmesi diğer ipoteklere kıyasla daha yüksek bir maliyete neden olabileceğinden, tüm ipotek türlerini karşılaştırmak önemlidir. Faiz oranlarının düşmesi için piyasada hala bir boşluk varsa, aşağı yönlü opsiyon mantıklı olabilir. Ancak, piyasalar zaten yerlerine düştüyse, bir ücret kilidi yeterli olabilir.
Mortgage Lock Float Down Örneği
Bir borçlu bir ev bulmuş, bir teklifte bulunmuş ve şimdi otuz gün içinde kapanmadan önce ipoteğin altına girme sürecindedir. Son birkaç aydır faiz oranları düştüğü için borçlu, aşağı yönlü bir opsiyondan yararlanmaya karar verdi.
- 30 yıl boyunca ipotek için oran kilidi% 4, 25'tir. Borçlu, ipotek üzerindeki oran kilidini düşürme seçeneği için bir ücret öder. İki hafta sonra, ipotek oranları% 3, 80'e düşer ve borçlu, şamandıra opsiyonunu kullanır Kapanışta ipotek oranı ipotek ömrü boyunca% 3.80 olarak belirlenmiştir. Başka bir deyişle, % 3.80, ipotek ömrü boyunca sabit orandır.
Mortgage Rate Lock Float Down ve Cabrio Ayarlanabilir Faizli Mortgage Arasındaki Fark
Dönüştürülebilir bir ARM, borçluya sabit oranlı bir ipoteğe dönüştürme seçeneği sunan ayarlanabilir oranlı bir ipotektir (ARM). Dönüştürülebilir ARM'ler, düşen faiz oranlarından yararlanmanın bir yolu olarak pazarlanır ve genellikle belirli koşulları içerir. Finans kurumu genel olarak ARM'yi sabit oranlı bir ipoteğe geçirmek için bir ücret alır.
Ayarlanabilir oranlı bir ipotek çok daha düşük bir giriş “teaser” oranı ile başlar, ancak belirli bir süre sonra (tipik olarak beş yıl), oran bir endeks artı bir marja göre ayarlanır. Ücret genellikle altı ayda bir ayarlanır ve sözleşmede belirtilen şartlara bağlı olarak yukarı veya aşağı gidebilir.
İpotek faiz oranı aşağı yönlü seyretme, faiz oranı kilidi veya sabit faizli bir ipotek ile başlar, ancak borçlunun, faiz oranları düşerse daha düşük faiz alma seçeneğini kullanma seçeneği vardır. Bununla birlikte, mortgage oranı kilidi düştüğünde, daha düşük oranı alma seçeneği genellikle 30 ila 60 gün içinde sona erer. Öte yandan, dönüştürülebilir ARM, borçlunun sabit oranlı bir ipoteğe dönüşmeden önce birkaç yıl daha düşük oranlardan faydalanmasını sağlar.
İpotek Oranı Şamandıra Kullanımının Sınırlamaları
Bir mortgage oranı kilit float aşağı bir sınırlama borçlu kullanılmayan bir hizmet için yüzlerce dolar ödeyebilir olmasıdır. Oranlar düştüyse veya tarihi en düşük seviyedeyse, float-down seçeneği için ücret ödemek mantıklı olmayabilir.
Ayrıca, borçlular uzun vadede borçlu parasını koruyacak kadar düşük ve yeni bir ipoteğin kapanış maliyetlerini karşılayacak kadar düşük kalırsa borçlu ipoteği her zaman yeniden finanse edebilir. Pek çok borç veren, borçlunun ipotek kapanışından altı ay sonra yeniden finanse edilmesine izin verecektir. Diğer bir deyişle, düşüşü kaçırırsanız ve oranlar yarım puan veya daha fazla düşerse, her zaman yeniden finanse edebilir ve daha düşük orandan yararlanabilirsiniz.