Bir Ticaret Bankası Nedir?
Bir tüccar bankası, büyük şirketler ve net değeri yüksek bireyler için taahhüt, kredi hizmetleri, finansal danışmanlık ve para toplama hizmetleri yürüten bir şirkettir. Perakende veya ticari bankaların aksine, ticari bankalar halka hizmet vermemektedir. Hesapları kontrol etmek gibi düzenli bankacılık hizmetleri sağlamazlar ve mevduat almazlar.
Bu bankalar uluslararası ticarette uzmandır ve bu da onları çokuluslu şirketlerle uğraşırken uzman kılar. Dünyanın en büyük ticari bankalarından bazıları JP Morgan, Goldman Sachs ve Citigroup'tur.
Ticari Bankaları Anlama
Ticaret bankası terimi, Birleşik Krallık'ta yatırım bankalarını tanımlamak için kullanılır, ancak ABD'de daha dar bir odağa sahiptir. ABD'deki yatırım bankaları gibi davranabilirler, ancak çok uluslu şirketlere ve birden fazla ülkede iş yapan yüksek net değerli bireylere yönelik hizmetlere odaklanma eğilimindedirler.
ABD'deki tüccar bankaları, çok uluslu şirketler için uluslararası finans ile uğraşan finansal kurumlardır. Tüccar bankaları geleneksel olarak gayrimenkul, ticaret finansmanı, yabancı yatırım ve diğer uluslararası işlemler dahil olmak üzere uluslararası finansman ve sigortacılık yapmaktadır. Akreditif çıkarmada ve fon transferinde yer alabilirler. Ayrıca ticaret ve ticaret teknolojisi konusunda da danışabilirler.
ABD merkezli ABC Şirketinin Almanya'da XYZ Şirketini satın almak istediğini, süreci kolaylaştırmak için bir ticaret bankası kiralayacağını varsayalım. Bu banka, ABC Şirketine işlemin nasıl yapılandırılacağı konusunda tavsiyede bulunacaktır. Finansman ve yüklenim sürecinde ABC'ye de yardımcı olabilir.
Ticaret Bankası
Tüccar Bankaları Ticareti Nasıl Kolaylaştırıyor
Çok uluslu bir şirket birçok ülkede faaliyet gösteriyorsa, bir ticaret bankası tüm bu ülkelerdeki ticari faaliyetleri finanse edebilir ve para transferi sırasında para birimlerini yönetebilir ve kredi mektubu (LOC) kullanarak satın alma için fon sağlayabilir.
Yukarıdaki örneği kullanarak, Almanya'daki satıcılar, ABC Şirketi tarafından satın alma için ödeme olarak kiralanan ticari banka tarafından yayınlanan bir LOC alır. Tüccar, ABC Şirketinin Almanya'da iş yapmak için gerekli yasal ve düzenleyici konularda da çalışmasına yardımcı olabilir.
Ticari Bankalar ve Yatırım Bankaları
Tüccar bankaları daha yaratıcı finansman biçimleri kullanıyor. Genellikle bir halka arz (halka arz) yoluyla kamudan para toplayacak kadar büyük olmayan şirketlerle çalışırlar. Tüccar bankaları, şirketlerin daha az düzenleyici açıklama gerektiren ve sofistike yatırımcılara satılan özel plasman yoluyla menkul kıymet ihraç etmelerine yardımcı olur.
Yatırım bankaları ise halka arzlar yoluyla kamuya menkul kıymet teminat ve satış yapmaktadır. Bankanın müşterileri, menkul kıymetlerin halka satılması için gereken zaman ve parayı yatırmaya istekli büyük şirketlerdir. Yatırım bankaları aynı zamanda şirketlere birleşme ve devralmalar konusunda danışmanlık hizmeti vermekte ve müşterilere yatırım araştırması yapmaktadır.
Ticari bankalar, genel kamu ve iş müşterilerine hizmet veren ticari bankalardan da farklıdır.
Ticari bankalar ücrete dayalı olmakla birlikte, yatırım bankaları iki kat gelir yapısına sahiptir. Sağladıkları danışmanlık hizmetlerine göre ücret toplayabilirler, ancak fona dayalı da olabilirler, yani faiz ve diğer kiralardan gelir elde edebilirler.
Bir şirketin menkul kıymetleri nasıl sattığına bakılmaksızın, yatırımcıları bilgilendirmek için bazı asgari açıklama gereklilikleri vardır. Hem halka arzlar hem de özel yerleşimler, finansal tablolar hakkında görüş bildiren bir dış EBM firması tarafından şirket denetimi yapılmasını gerektirir. Denetlenmiş finansal tablolar, açıklamaların yanı sıra birkaç yıllık finansal verileri içermelidir. Potansiyel yatırımcılar, menkul kıymetleri satın almanın riskleri ve potansiyel ödülleri hakkında bu bilgileri kullanabilirler.
Önemli Çıkarımlar
- Tüccar bankaları, büyük şirketler ve net değeri yüksek bireyler için taahhüt, kredi hizmetleri, finansal danışmanlık ve fon sağlama hizmetleri yürütmektedir. Hesapları kontrol etmek gibi kamuya hizmet vermiyorlar. Dünyanın en büyük ticari bankalarının örnekleri arasında JP Morgan, Goldman Sachs ve Citigroup yer alıyor.
