Birçok insan için hayat sigortası tek seferlik bir satın alma değildir. Politikalarını yeni bir politika ile değiştirmelerinin birçok nedeni vardır - az ya da çok teminat almak, prim ödemesini düşürmek ya da ihtiyaçlarına daha uygun bir politika için. Bununla birlikte, bazen insanlar, çıkarlarını gözetmeyen nedenlerle politikalarını değiştirmeye ikna edilir, bu nedenle bu tür değişikliklere karşı onları korumak için bazı katı kurallar, yasalar ve düzenlemeler vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Hayat sigortası poliçelerinin değiştirilmesi söz konusu olduğunda bazı sınırlamalar vardır. Bu sınırlamalar sigortalıyı korumak içindir. Bir yaşam politikasını değiştirmeyle ilgili önemli konular arasında çekilebilirlik, teslim ücretleri ve çalkalama sayılabilir. Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği, bir sigorta başvurusu ve sigorta şirketinin değiştirme faaliyetlerini izlemek için uygulamaya koyduğu bir sistem hakkında sorulacak belirli bir dizi soru gibi değiştirme politikaları için model düzenlemeler düzenlemektedir.
Değiştirmelerle İlgili Sorun
Hayat sigortası poliçesinin değiştirilmesi, otomatik sigorta poliçesinin başkasıyla değiştirilmesi kadar basit değildir. Bir poliçe sahibinin kapsamını ve gelecekteki maliyetleri olumsuz etkileyebilecek çeşitli faktörler vardır. Bir değiştirme kapsamı iyileştirebilir veya prim tutarını düşürebilirse de, hayat sigortası sözleşmeleri, uygunsuz bir poliçe sahibini daha fazla riske sokabilecek bazı kısıtlamaları içerir.
yarışabilirlik
Birincisi, hayat sigortası sözleşmeleri tipik olarak, genellikle iki yıl süren bir ihtilaf süresi içerir; bu süre zarfında sigortalı ölürse hayat sigortası başvuruda yapılan yanlış beyanlara dayanarak talebe itiraz edebilir. Bir poliçe sahibi bir poliçenin yerini aldığında, bu inkar edilebilirlik dönemi yeniden başlar ve intiharın dışlanması, sigortacının ölümünün ilk iki yıl içinde intihardan kaynaklanıp kaynaklanmadığını iddia etmesini sağlar.
Teslim Ücretleri
Tüm yaşam, evrensel yaşam veya değişken yaşam gibi nakit değer politikaları için, ikame işlemini daha az arzu edilir hale getirecek ek karmaşıklıklar vardır. Örneğin, bazı politikalar, poliçe teslim edildiğinde veya nakit değerlerin belirli bir süre içinde çekildiği zaman alınan teslim ücretlerini içerir.
Ücret, hesap değerinin% 10'u gibi belirli bir miktarın üzerinde teslim edilen herhangi bir nakit değer üzerinden tahsil edilir. Ücretler teslim döneminin başında başlar ve sıfıra ulaşıncaya kadar her yıl azaltılır. Teslim süresi içinde iken bir poliçenin yerini alan bir poliçe sahibi, nakit değerini bir poliçeden diğerine transfer etmek için ücret ödemek zorundadır.
Çalkalama
Ayrıca, yeni bir komisyon kazanmak amacıyla bir poliçe sahibini ikame etmeye ikna etme uygulaması olan hayat sigortası acenteleri tarafından çalkalama konusu da vardır. Tüm bu nedenlerden dolayı, sigorta endüstrisi, devlet sigorta birimleri ve Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği (NAIC) aracılığıyla, hayat sigortacıları ve sözleşmeli acenteleri ve aracıları tarafından izlenmesi gereken prosedürler oluşturmuştur.
Değiştirme Yönetmelikleri ve Prosedürleri
Her bir devlet sigorta departmanının değiştirmelere ilişkin kendi özel kurallarını ve prosedürlerini yayınlamasına izin verilirken, NAIC tarafından oluşturulan model düzenlemeye uymaları gerekir. Model yönetmeliği, her bir devletin ikame prosedürlerine dahil edilmesi gereken, sigortacılar ve yenisiyle değiştirmeye dahil olan üreticiler tarafından takip edilmesi gereken minimum gereklilikleri belirler.
Değiştirme prosedürleri için tetikleyici mekanizma, hayat sigortası başvurusu hakkında “Şu anda bir hayat sigortası poliçeniz var mı?” Ve “Mevcut politikanızı yenisiyle değiştirmeyi planlıyor musunuz?” Gibi birkaç soru. Her ikisine de “evet” yanıtı, değiştirme işleminin ele alınması için açıkça tanımlanmış bir süreci tetikler: poliçe sahibini değiştirme işleminin sonuçları konusunda bilgilendirmek; yeni bir poliçe çıkarmayı teklif eden şirket olan sigorta şirketinin ve poliçesinin değiştirildiği şirket olan mevcut sigorta şirketinin poliçe sahibi ve aracı tarafından imzalanmış bir yedek beyan bildirimi sunmak; ve poliçe sahibine işleme giden tüm satış malzemelerinin basılı bir kopyasını sağlamak.
Sigortacının, üreticilerin eğitimi ve tüm üreticilerin ikame faaliyetlerini izlemek için bir sistem de dahil olmak üzere, devletin ikame prosedürlerinin yürürlükte olduğunu göstermesi gerekmektedir.
Model yönetmeliği ayrıca bir üreticinin veya şirketin sigorta ruhsatının iptalini veya askıya alınmasını ve para cezasını içerebilecek ihlaller için cezalar da oluşturur. Belirli şartlar altında sigortacıya poliçe yapması veya poliçe sahibinin poliçe ve nakit değerlerini iade etmesi emredilebilir.
![Hayat sigortasının değiştirilmesi: kurallar, yasalar ve düzenlemeler Hayat sigortasının değiştirilmesi: kurallar, yasalar ve düzenlemeler](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/694/life-insurance-replacement.jpg)