Investopedia, yatırımcılara tarafsız ve kapsamlı finansal ürün ve teknoloji değerlendirmeleri ve derecelendirmeleri sunmaya kendini adamıştır. Mobil uygulamaların yaygınlaştığı 2009 yılından bu yana, robo-danışmanlar yatırım ve finansal teknoloji ekosisteminin önemli bir parçası haline geldi ve yaygın olarak kullanılmaktadır. Ancak, tüm robo-danışmanlar aynı hizmetleri sunmaz veya aynı tür müşterilere hitap etmez. Bazıları aktif yatırımcılar için tasarlanmıştır, diğerleri ise mali, tasarruf ve aile bütçelerini yönetmek isteyen müşterileri hedeflemektedir. Her seviyedeki kullanıcıların ihtiyaçları için doğru robot danışmanı bulmalarına yardımcı olmayı taahhüt ediyoruz. Bu amaçla, dört temel kategoride en iyi genel robo-danışmanları ve en iyi robo-danışmanları bulmak için kapsamlı bir sıralama metodolojisi tasarladık.
Bizim takım
İnceleme ekibimiz, çevrimiçi brokerlerin 1992 yılında ilk kez incelenmesini yazan ve 27 yılı aşkın süredir çevrimiçi ticaret ve yatırım platformları üzerinde bir otorite olan Theresa W. Carey tarafından yönetilmektedir. James Chen Ticaret ve Yatırım Eğitimi Direktörümüzdür. Luke Conway Yardımcı Editörümüzdür. Uzman gözden geçirenler ekibimiz, tümü finansal teknolojiyi kullanma ve gözden geçirme konusunda usta olan deneyimli tüccarlar, finansal piyasa uzmanları, yatırımcı eğitimciler ve onlarca yıllık deneyime sahip araştırmacıları içerir.
İnceleme Süreci
Robo-danışmanları dokuz temel kategoriye ve 49 değişkene göre derecelendiren bir sistem tasarladık. Her kategori, kullanıcıların bir robo-danışmanını iyice değerlendirmek için ihtiyaç duydukları kritik öğeleri kapsar.
Verileri toplamak için katılımcı robo tavsiyelerine 80 sorgu içeren anketler gönderdik. Her platform için canlı bir hesap aldık veya açtık ve hesabı uygulamalı testler yapmak için kullandık. Her platformu titizlikle test ettik, başlangıç, orta ve ileri yatırımcıların bakış açısıyla yaklaştık. İncelediğimiz şirketlerin birçoğu bize New York'taki ofislerimizde platformlarının ve hizmetlerinin yüz yüze sunumlarını yaptı.
Anketlerden, platformların uygulamalı testinden ve platform gösterilerinden, her kategoriyi puanladık ve ardından kategori puanlarını her komisyoncu için genel bir derecelendirmede birleştirdik.
Değerlendirme Kategorileri
Bireysel kullanıcı akılda tutularak, robo-danışmanların sunduğu hizmet ve teknolojilere eleştirel bir göz attık. Analizimizi dokuz kategoride düzenledik ve uygulanabilir her kategorideki performansı derecelendirmek için her bir danışmanı birden çok değişken üzerinde puanladık. Genel ödülün puanı kategorilerin ortalamasıdır.
| DEĞERLENDİRME KATEGORİLERİ | ||
|---|---|---|
| Kategoriyi İnceleyin | ağırlık | Değişkenler |
| Hesap kurulumu | % 5 | 6 |
| Hedef Belirleme | % 15 | 7 |
| Hesap Servisi | % 10 | 7 |
| Portföy İçeriği | % 15 | 7 |
| Portföy Yönetimi | % 20 | 4 |
| Kullanıcı deneyimi | % 15 | 6 |
| Müşteri servisi | % 5 | 5 |
| Eğitim ve Güvenlik | % 5 | 6 |
| harç | % 10 | 3 |
Her yatırımcının farklı ihtiyaçları vardır. Yeni başlayanlar, kullanımı kolay bir arayüze ve eğitim kaynaklarına sahip bir robo platformuna ihtiyaç duyarken, daha ileri düzey kullanıcılar risk analizi araçlarına, ticaret platformlarına, portföy yönetimine ve daha fazla hedefe dayalı seçeneğe ihtiyaç duyar.
Yatırım Danışmanları ve Broker-Bayiler
İnceleme sürecinde otomatik portföy sunan iki tür firma olduğunu öğrendik. Yasal ve yasal nedenlerle, hizmetleri önemli ölçüde farklıdır. Yatırım danışmanı olarak kayıtlı firmaların, müşterilerinin hedef belirlemelerine yardımcı olmalarına izin verilir ve özel ve yönlendirilmiş tavsiyeler sunabilirler. Komisyoncu olarak kayıtlı firmaların hedefli tavsiye vermesi kısıtlanır, ancak özelleştirilebilir yatırım seçenekleri ve marj kredisi gibi özellikler sunma konusunda daha fazla esnekliğe sahiptir.
Portföy Performansı Üzerine Bir Not
Portföy performansını çeşitli nedenlerle inceleme ölçütlerimizin dışında tutmayı seçtik. Ana neden, her müşterinin bir robo-danışman aracılığıyla yatırım yapmak söz konusu olduğunda özel, bireyselleştirilmiş hedefleri olmasıdır. Bazıları daha muhafazakar bir yaklaşım arar, diğerleri ise agresif büyüme arar. Ayrıca, tüm yatırımcıların farklı başlangıç tarihleri ve bitiş tarihleri vardır. Bu hizmetler çok uzun bir süre kullanılmak üzere tasarlandığından, performanslarını S&P 500 veya MSCI Tüm Dünya Endeksi gibi ölçütlere göre bir yıl veya hatta üç yıl gibi bir zaman dilimi içinde sıralamak, bu platformların kişiselleştirilmesini kaçırır. teklif.
Diğer bir neden, sağlayıcıların her birinin ortalama olarak 20'den fazla portföyünün mevcut olması ve bazı sağlayıcıların, olasılıkların sonsuz olması için portföyleri özelleştirme yollarına sahip olmasıdır. Elmaları elmalarla karşılaştırmak imkansızdır. Bunun yerine, bu sağlayıcılardan birini kullanma konusundaki genel deneyime odaklanmayı seçtik. Bu nedenle, hedefleri nasıl planlayabileceğiniz ve belirleyebileceğiniz, ayrıca müşterilere bilgi sunarken her bir robo danışma hizmetinin ne kadar şeffaf olduğu üzerinde durduk.
Kimler İçin En İyiler?
Müşteriler finansal planlama, yatırım ve hedeflerini izlemek için robo-danışmanları kullandığından, aşağıdaki kategorilerdeki güçlü ve zayıf yönleri için çeşitli platformları sıraladık:
- Hedef Belirleme İçin En İyisi - Kişisel finansal hedef izlemeye daha fazla odaklanan robo danışmanları için, hedeflerin geliştirilmesi ve belirlenmesinde en fazla yardımı sağlayan platformların yanı sıra en kullanıcı dostu deneyimi de ödüllendirdik. (SRI) - İncelediğimiz robo danışmanlarının çoğu SRI seçenekleri sunuyor ve ürün tekliflerinde öne çıkarıyor. SRI, ESG ve Sürdürülebilir Yatırım'a artan ilgi göz önüne alındığında, bu kategoride varlık seçimi, araştırma ve eğitim materyali de dahil olmak üzere en iyi seçenekleri sunan platformları ödüllendirdik. Yeni Başlayanlar İçin En İyisi - Yeni başlayanların bir sonraki seviyeye geçmesine yardımcı olacak eğitim araçları da dahil olmak üzere, yol boyunca en çok rehberlik sunan platformları aradık. Mantıksal bir iş akışıyla başlamanın basit bir yolu bu kategorideki önemli konulardır. Gelişmiş Yatırımcılar için En İyisi - Bazı yatırımcılar portföylerinin bir kısmını yönetmek isterler, bu nedenle esnek, kişiselleştirilebilir yatırım seçenekleri ve araştırma olanakları sunan platformlar aradık. Ayrıca, yatırımcının portföy bakiyesiyle desteklenen bir kredi alabilme gibi gelişmiş hesap hizmetleri de aradık.
Hesap kurulumu
Bu kategori, kayıt sürecinde sadelik düzeyini ve firmanın teklifleri ve ücretlerinin şeffaflığını ölçer.
Modern yatırım çağında, özellikle statükodan ve mevcut standartlardan kurtulmak için çalışan robo danışmanları için yeni ve genç müşterileri ilgilendirmek için basit ve kolay bir rampa gereklidir.
Bunu göz önünde bulundurarak, hesap kurulum kategorimizdeki robo-danışman platformlarının aşağıdaki yönlerini değerlendirmeyi önemli bulduk:
- Çevrimiçi hesap kurulumu Hesap asgari Finansmandan önce portföy içeriğini görebilme Portföylerin özelleştirilebilirliği Portföylerin hedeflere göre ayarlanabilirliği Kayıt işleminin genel kolaylığı
Hedef Belirleme
Hedef belirleme kategorisi, yatırım hedeflerinizi ne ölçüde dahil edebileceğinizi derecelendirir.
Robo danışmanları birçok farklı yatırımcının ihtiyacını karşılamak üzere tasarlanmıştır. Bazıları sadece piyasayı yenmek ve potansiyel olarak para kazanmak istese de, diğerleri daha spesifik ihtiyaçları karşılamak istiyor. Müşterilerine, bu kategoride gol atmaya, planlamaya ve izlemeye yardımcı olan özellikler sağlayan Robo danışmanları.
Bu özelliklere dayanarak robo-danışmanları puanlamak için aşağıdaki özellikleri dikkate aldık:
- Emeklilik: Müşterilerin rahatça emekli olmaları için ne kadar ihtiyaç duyacaklarını hesaplamalarına yardımcı olacak kaynaklar var mı? Büyük alımlar (ev, araç, vb.): Müşterilerin hedeflerini belirlemelerine yardımcı olacak emlak ve araç fiyatları gibi araçlar var mı? Üniversite tasarrufları: Müşterilerin tasarruf hedeflerini belirlemek için başvurabilecekleri üniversite maliyet veritabanları var mı? Diğer hedefler: Robo-danışmanın müşterileri arasından seçim yapabileceği önceden belirlenmiş birkaç seçeneği var mı veya müşteriler kendi hedeflerini oluşturabilir mi? Bu hedeflere yardımcı olacak hesap makineleri ve araçlar var mı?
Hesap Servisi
Hesap hizmetleri kategorimiz, her platformun sunduğu hizmetlerin miktarını ve kalitesini ölçer.
Endüstride çok sayıda robo danışmanı var. Bazıları her şeyi ve bazıları da belirli kullanım durumlarını ele almaya çalışır. Bu kategoride, birçok özelliğe sahip olmak yararlı olabilir, ancak bu sadece özelliklerin yüksek kalitede olması durumunda önemlidir.
Aşağıdaki özelliklere erişim, bu kategorideki puanları nasıl temel aldığımızdır:
- Otomatik depozitolarHareketli teklifler ve ücretler Nakit bakiyelerde ödenen faizlerBankacılık hizmetleriHesaplara borçlanma Para çekme kolaylığıBireysel hisse senetleri için işlem yapma
Portföy İçeriği
Metodolojimizin bu bölümü, müşterilerin ne tür varlık sınıflarına yatırım yapabileceğini belirler. Tüm robo-danışmanlar borsa yatırım fonları (ETF'ler) sunduğundan, müşterilerin diğer varlık türlerine de yatırım yapıp yapamayacağını değerlendirdik.
Finansal varlık sınıflarının sürekli değişen yapısı, aracı kurumlar ve robo-danışmanlar için baskı yaratıyor ve onları bu yeni seçenekleri sunmaya düşünüyor. Sosyal sorumluluk sahibi yatırımlar veya kripto para birimleri gibi bu yeni seçenekler yürürlüğe girdiğinde, aracı kurumlar ve robo-danışmanlar bunları değerlendirmeli ve işletmeleri için değerli olup olmadıklarını ve müşterileri için uygun yatırımlar olup olmadığını belirlemelidir. Her bir yatırım danışmanlığı hizmetinin çok çeşitli fon sağlayıcıları sunup sunmadığını belirlemek için sunulan yatırım fonlarına ve ETF'lere baktık ve yalnızca kendi mülkiyet fonlarını sunanları cezalandırdık.
Portföy İçeriği kategorimiz için, müşteriler için aşağıdaki varlık sınıflarının mevcut olup olmadığını araştırdık:
- Bireysel hisse senetleriMutüel fonlarSabit gelirREIT'lerSosyal olarak sorumlu seçeneklerTicari olmayan ETF'ler ve yatırım fonlarıDiğer (kripto para birimi, forex, vb.).
Portföy Yönetimi
Bu bölüm, portföylerin nasıl yönetildiğini ve müşterilerin portföylerini izlemelerini sağlayan özellikleri tartar. Bir portföyün performansını etkileyen iki eylem, yeniden dengeleme ve vergi yönetimidir. Portföy dengelemesini neyin tetiklediğini ve ne sıklıkta gerçekleştiğini inceledik. Ayrıca vergi kaybı hasadının mevcut olup olmadığına ve bu özelliği açmak için hangi hesap büyüklüğünün gerekli olduğuna da baktık.
Portföy performansını ve hedeflere yönelik ilerlemeyi anlamak, robo-danışmanların sağlayabileceği kilit hizmetlerden biridir, bu nedenle mevcut raporlara ve ilerleme yetersiz olduğunda verilen tavsiyelere baktık. Diğer finansal kurumlarda bulunan varlıkları içeren yerleşik portföy analizi raporlaması sağlayan Robo danışmanları, müşterilerinin genel performansını anlamalarının bir parçası olan genel net değerlerini anlamalarına yardımcı olur.
Portföy yönetimini değerlendirmek için aşağıdaki özelliklere baktık:
- Otomatik yeniden dengeleme sıklığı Vergi kaybı hasadının kullanılabilirliği Kısa olabilen portföyleri destekleme yolları da dahil olmak üzere, hedefin ilerleyişine ilişkin raporlar Raporlama ve analiz için dış hesapların birleştirilmesi
Kullanıcı deneyimi
Robot danışmanlarının en önemli özelliklerinden biri kullanım kolaylığıdır. Çünkü robo danışmanları, çoğunlukla, daha az deneyimli olanlara yatırım yapmak için bir giriş rampası olarak tasarlanmıştır.
Kullanıcı deneyimi notlandırılırken aşağıdaki ölçütler dikkate alındı:
- İOS uygulamasının kullanılabilirliği ve masaüstü görünümünün tüm işlevlerini sunup sunmadığı Android uygulamasının kullanılabilirliği ve masaüstü görünümüDesktop iş akışının tüm işlevlerini sunup sunmadığı ve mantıklı bir yol izleyip izlemediği Masaüstü masa kullanılabilirliği ve ihtiyaç duyulduğunda gerekli özellikleri bulma kolaylığı mobil kullanılabilirlik ve ihtiyaç duyulduğunda ihtiyaç duyulan özellikleri bulma kolaylığı
Müşteri servisi
Bu kategori, bir şey ters gittiğinde veya müşterinin ek yardıma ihtiyacı olduğunda müşterinin geçmesi gereken süreci değerlendirir. Araştırmacımız, günün farklı saatlerinde incelenen tüm firmalara, canlı bir kişinin ulaşması için ne kadar zaman geçtiğini ve verilen cevapların kalitesini kaydederek çağrı yaptı.
Bu kategorideki en popüler işaretler, robo-danışmanının müşterilerine aşağıdaki yardım arama yöntemlerine erişmesini gerektirir:
- Potansiyel müşteriler için çevrimiçi sohbetMevcut müşteriler için çevrimiçi sohbetDüşük ortalama bekleme süresiGerçek bir finansal danışmanla konuşabilme makul ve kapsamlı müşteri hizmetleri saatleri
Eğitim ve Güvenlik
Bu kategori, yatırımcıların ve bir bütün olarak piyasaların daha rahat olmasını sağlamak için müşterilerini eğitmek için hangi robo-danışmanların sunduklarını değerlendirir. Burada, müşterilerinin varlıklarını ve bilgilerini güvende tutmak için alınan güvenlik önlemlerini de dikkate alıyoruz.
Bu kategorideki en popüler işaretler şunları gerektirir:
- Müşterilerin, hizmetin nasıl çalıştığını ve servet oluşturmaya nasıl yardımcı olabileceğini anlamalarına yardımcı olan yüksek kaliteli videolar mobil erişim veya bilinmeyen bir tarayıcıda oturum açmak için faktör kimlik doğrulaması Aşırı SIPC Sigortasının kullanılabilirliği ve miktarı
Komisyonlar ve Ücretler
Bu kategori, robo-danışman platformlarının ve hizmetlerinin kullanımıyla ilgili maliyetleri değerlendirir.
Her bir robo danışmanı tarafından sunulan hizmetler için komisyonları karşılaştırarak daha düşük maliyetler için daha fazla puan verdik. Verilen puanları ölçeklendirdik, böylece gruptaki en düşük maliyetler, en pahalı robo danışmanlarına verilen kesirler (ve zaman zaman sıfırlar) ile maksimum puan kazandı.
Bu kategorinin puanını belirlemek için her bir robo danışmanının aşağıdaki yönlerine baktık:
- Yönetim ücreti katmanları İhale ücretleri ETF'ler ve MF'ler için temel ücretler
Verileri Nasıl Güncelliyoruz
Robo-advisor sıralamalarımız, incelemelerimizi gerçekleştirdiğimiz sırada mevcut olan tüm bilgilere dayanmaktadır. Bulgularımızı Eylül'de sonuçlandırdık Robo danışmanlarının sürekli olarak platform ayarlamaları, ürün iyileştirmeleri ve fiyatlandırma değişiklikleri yaptığını ve incelemelerimize dahil ettiğimiz verilerin zaman zaman değişebileceğini biliyoruz. Değerlendirmelerimizi güncelleyebilmemiz için sıralamalarımızda değerlendirdiğimiz tüm şirketlerle sık sık değişikliklerinin üstünde kalmaktayız.
Sonuç
Robo-danışman incelemelerimizde belirttiğimiz gibi, her yatırımcı benzersizdir ve kişisel hedeflere göre farklı ihtiyaçları vardır. Kapsamlı inceleme sürecimizin, o sırada bize sunulan bilgiler göz önüne alındığında, bu ihtiyaçları olabildiğince kapsamlı bir şekilde karşıladığına inanıyoruz. Her zaman aykırı değerler olsa da, bu platformların kullanıcıları arasında en popüler kullanım durumlarına göre robo danışmanlarını gözden geçirmek ve sıralamak için en yararlı metodolojiyi uyguladığımızdan eminiz.
Güveniniz için teşekkür ederiz.
