Yatırım tavsiyesi, bir yatırımcıyı belirli bir yatırım ürünü veya ürün serisi hakkında eğitmeye, bilgilendirmeye veya yönlendirmeye çalışan herhangi bir tavsiye veya rehberliktir. Yatırım tavsiyesi profesyonel olabilir - yatırımcı, finansal planlamacılarda görüldüğü gibi kalifiye profesyonel rehberliği ve uzmanlığı karşılığında bir ücret öder - veya bazı internet bloglarında, sohbet odalarında ve hatta konuşmalarda olduğu gibi amatör olabilir.
Yatırım Tavsiyelerinin Parçalanması
Yatırım tavsiyesi, yatırımcının portföyüyle ilgili her türlü tavsiyeyi ifade eder. Finansal planlamacılar, bankacılar ve brokerler dahil olmak üzere birçok profesyonel, yatırımcılara finansal durumlarına ve kısa ve uzun vadeli finansal hedeflerine özgü yatırım tavsiyeleri sağlayabilir. Özellikle çevrimiçi olan çok sayıda yatırım tavsiyesi nedeniyle, bir yatırımcı herhangi bir yatırım yapmadan önce tavsiyeyi dağıtan kişinin niteliklerini belirlemek isteyebilir. Finansal piyasalar veya belirli varlıklar hakkında bilgi vermek amacıyla bilgi sağlayan kuruluşlar, bilgileri özel olarak yatırım tavsiyesi olarak temsil etmediklerini netleştirmek için çaba gösterebilir. Sonuç olarak, hangi yatırımların en uygun olduğuna karar vermek bireysel yatırımcıya bağlıdır.
Yatırım Önerisi Sağlayan Yükümlülükler
Yatırım tavsiyelerinin sahip olabileceği etki ve potansiyel yansımalar göz önüne alındığında, bu tür girdiler sağlayacak konumda olabilecek profesyoneller genellikle sahip olabilecekleri potansiyel etki konusunda uyarılırlar. İster banka ister bağımsız bir finans danışmanı olun, yatırım tavsiyesi verirken uyulması gereken bazı şartlar olabilir. Bu, müşterinin finansal durumu ve ihtiyaçları hakkında yeterli bilgi toplanmasını içerebilir.
Ayrıca, sunulan yatırım tavsiyesinin niteliğini ve müşteriyle nasıl bir ilişki içinde olduğunu anlamak için gereksinimler de olabilir. Yatırım tavsiyesi sunanların, sundukları rehberlikle herhangi bir çıkar çatışması olmadığını kanıtlaması gerekebilir. Bu, bir danışman, yatırımcılara fonlarını yönlendirmelerini önerdiği bir sanayi, pazar ve ticaret varlığında ani bir düşüş olduğunda özellikle önemli olabilir. Yatırım tavsiyesinin kaynağı bu görevleri yerine getirmezse, yatırımcının rehberliğine bağlı olarak maruz kaldığı belirli zararlardan sorumlu tutulabilirler.
Çalışan Emeklilik Gelirleri Güvenlik Kanununun (ERISA) güvence hükümleri uyarınca , emlak planlama avukatları gibi diğer profesyoneller, yatırım tavsiyesi olarak oluşturulabilecek rehberlik sunmaları durumunda sorumlu tutulabilecekleri durumlarda kendilerini bulabilirler. ERISA uyarınca , bir kişi, ücretin doğrudan ya da dolaylı olsun, bir ücret ya da başka bir tazminat için yatırım tavsiyesi sunması durumunda bir emanet olarak kabul edilebilir. Bu, 401 (k) ve diğer işveren destekli sosyal yardım programları ile ilgili olarak verilen tavsiyeleri içerir.