Son birkaç on yıl içinde finansal planlama endüstrisindeki büyüme, danışmanların ilgisini artırmaya ve halkı korumaya ve eğitmeye adanmış birkaç meslek birliğinin kurulmasına yol açmıştır. Şu anda bu kategoride üç büyük kuruluş var: Finansal Planlama Derneği (FPA), Ulusal Kişisel Finansal Danışmanlar Birliği (NAPFA) ve Ulusal Sigorta ve Finansal Danışmanlar Birliği (NAIFA). Bu kuruluşların her biri, ABD'deki finansal planlama endüstrisinin kalitesini ve kamuoyu algısını yükseltmek için bir araya gelen danışmanlar ve tüketiciler için zengin bir fayda sağlar.
Finansal Planlama Derneği (FPA)
FPA, 2000 yılı başında Sertifikalı Finansal Planlamacılar Enstitüsü (ICFP) ve Uluslararası Finansal Planlama Birliği (IAFP) birleşmesiyle oluşturulmuştur. Başlıca amaçlarından biri, kamuya finansal planlamacıların hangi hizmetleri sağlayabileceğini ve tam olarak onlar için nasıl ödeme yapacaklarını anlamalarına yardımcı olmaktır. FPA, tüm üyelerin, tüm tazminat biçimlerinin ve olası çıkar çatışmalarının tam olarak açıklanmasını içeren standart bakım standartlarına uymasını şart koşar. FPA web sitesi, makaleler, kitap, broşürler, bir finansal planlama blogu, akıllı telefonlar için bir emeklilik planlama uygulaması ve kullanıcıların kendi alanlarında üye planlayıcıları bulmasını sağlayan bir arama özelliği de dahil olmak üzere tüketiciler için zengin araçlar ve kaynaklar sağlar. Ayrıca, tüketicinin finansal planlamanın önemi konusunda farkındalığını arttırmak için tasarlanmış olan çeşitli topluluk sosyal yardım programlarına sponsorluk yapmaktadır:
- Ulusal Finansal Okuryazarlık AyıAmerika Haftayı Kurtarıyor Para Akıllı HaftasıFinansal Planlama Haftası
FPA, yaşlıların mali istismardan korunmasını teşvik etmek için geçmişte diğer tüketici koruma gruplarıyla koordinasyon içinde çalışmıştır. Ayrıca, 9/11 olaylarından doğrudan etkilenenler için ücretsiz finansal danışmanlık sağlamak üzere 8 Ekim 2001 tarihinde bir Ulusal Finansal Planlama Destek Merkezi oluşturdu.
Ulusal Kişisel Finansal Danışmanlar Birliği (NAPFA)
Bu kuruluş, kamuya yetkin, tarafsız finansal planlama sağlamak için ücrete dayalı danışmanların çıkarlarını ilerletmeye kendini adamıştır. Şubat 1983'te başladı ve o zamandan beri 2.000'den fazla üyeye ve yüzlerce akademik ve mali iştirara ulaştı. Web sitesi yararlı bağlantılar, danışman arama motoru ve diğer kaynakları içerir. Üye danışmanlar, müşterilerinin çıkarlarını her zaman koşulsuz olarak kendilerinin önüne koyacakları güvene dayalı bir yemin etmeli ve komisyonlarının ücretini ödemeden müşterilerinin finansmanlarının tüm yönleriyle ilgilenen planlamaya bütüncül bir yaklaşım göstermelidir. Ayrıca, kullanmak istedikleri finansal planlama yazılımı ile birlikte uygulamalarında onaylamak için kullanmak istedikleri formatta bir örnek plan sunmaları gerekmektedir.
Ulusal Sigorta ve Finansal Danışmanlar Birliği (NAIFA)
NAIFA bugüne kadar var olan en eski finansal planlama organizasyonudur. 1890 yılında Ulusal Hayat Sigortacıları Derneği olarak kurulmuş ve FPA ve NAPFA'dan farklı olarak, başlıca sigorta endüstrisine odaklanmıştır ve çabalarını sigorta ve yıllık gelir vergilerinin avantajlarını yaratmaya ve korumaya yöneltmektedir. Ayrıca, sağlık sigortası ve diğer yardımların özel mülkiyetini de teşvik eder. Yıllık gelir ve diğer sabit ürünleri satın alan emekliler ve yaşlı tüketicilerle çalışmak, onları vicdansız satıcı ve iş uygulamalarından korumak için devlet düzeyindeki düzenleyiciler ve hükümetlerle işbirliği yapmıştır.
NAIFA aynı zamanda tüketicilerin, acentenin veya aracının lisanslı olmadığı bir duruma taşınmaları durumunda sigorta acentelerini tutmasına izin verecek ulusal bir acente ve brokerler derneği yaratmaya çalışmaktadır. NAIFA, üyelerine, müşterilerinin sigorta kapsamını finansal planlarının geri kalanına nasıl doğru bir şekilde koordine edeceklerini ve entegre edeceklerini ve ayrıca müşterilerinin menfaatleri konusunda etik davranmalarını sağlamaya çalışmaktadır.
Web sitesi, Yaşam ve Sağlık Eğitimi Enstitüsü ve devlet sigorta komisyoncuları, tüketici makaleleri ve kamu hizmeti duyuruları gibi diğer önemli kuruluşlara bağlantılar ve çok sayıda eğitim bilgisi de dahil olmak üzere hem danışmanlar hem de tüketiciler için kaynaklar sunmaktadır. NAIFA, sağlık konusundaki yerel bölümleri tarafından desteklenen, evsizlere yardım eden, gençleri eğiten, HIV eğitimi, madde bağımlılığı, aile ve yaşlı bakımı konularının yanı sıra, ABD'nin çabaları 1980'lerde Reagan ve Bush İdareleri tarafından altı ayrı durumda övüldü.
Finansal Planlama Koalisyonu
Finansal planlama endüstrisi yıllar içinde Washington'daki varlığını hissettirmek için gittikçe daha fazla çaba sarf etmiştir. Bu amaçla FPA, Finansal Planlama Koalisyonu oluşturmak için 2008 yılında CFP® Standartlar Kurulu ve NAPFA ile bir araya geldi. Bu kuruluşun üç farklı hedefi vardır:
- Finansal planlamacıların halka şeffaf, güvenilir kaliteli hizmetler sunmasını sağlamak içinMali endüstrinin çoğunu yöneten eski kuralların ve düzenlemelerin hudut havuzunu tanımlayın, güncelleyin ve elden geçirin
Koalisyon şu anda yasa koyucularla birlikte çalışarak, her türlü finansal tavsiye veren veya kendilerini herhangi bir kapasitede finansal planlamacı olarak kamuoyuna sunan tüm finans profesyonelleri için battaniye güvence standardı oluşturuyor ve yürürlüğe koyuyor. Koalisyon ayrıca, finansal planlama mesleğini denetleyecek ve minimum endüstri uygulamaları ve yeterlilik standartları belirleyecek (CFP® Standartlar Kurulu tarafından belirlenen standartların biraz altında olsa da) federal olarak yönetilen bir gözetim kurulu oluşturulması için lobi yapıyor.
Alt çizgi
Finans endüstrisi, onlarca yıldır tüketicilerin değişen ihtiyaçlarını karşılamak için kendini sürekli olarak geliştirdi ve uyarladı. Hepsi tam olarak aynı konulara odaklanmasa da, FPA, NAPFA ve NAIFA gibi kuruluşlar, topluluk programları, kamu eğitim girişimleri ve kongre mevzuatının bir kombinasyonu yoluyla finansal planlama mesleği için daha yüksek standartlar ve tüketiciler için daha fazla koruma sağlamaya çalışıyorlar..
