Eyaletler Arası Bankacılık Nedir?
Eyaletler arası bankacılık "Bankacılık" ifadesi bankacılığın devlet hatlarına yayılmasını ifade eder. Eyaletler arası bankacılık 1980'lerin ortalarında, eyalet meclislerinin faturaları geçtiğinde, banka holding şirketlerinin diğer devletlerle karşılıklı olarak devlet dışı bankalar almasına olanak tanıyarak yaygınlaştı. Eyaletler arası bankacılık, hem bölgesel hem de ulusal bankacılık zincirlerinin yükselmesine yol açmıştır.
Bankalararası Bankacılığın Kökenleri
1863 tarihli Ulusal Bankalar Kanunu ulusal bankalar tarafından bankalar arası bankacılığı yasakladı. 1927 McFadden Yasası eyaletler arası bankaların oluşumunu daha da yasakladı. Bununla birlikte, eyaletler arası bankacılık üzerindeki kısıtlama bankaları bölgesel genişlemeyle sınırlandırmış ve yerel ekonomik krizlere karşı savunmasız bırakmıştır. Dahası, Amerikalılar daha hareketli hale geldikçe, eyaletler arası bankacılık üzerindeki kısıtlama, iş veya eğlence için yer değiştiren veya seyahat edenlerin yaşadıkları yerel bölge dışındaki bankacılık hizmetlerine erişmeyi zor bulabileceği anlamına geliyordu.
1990'lardan önce, 1956 tarihli Banka Holding Şirket Kanunu'nda Douglas Değişikliği, devletlerin devlet dışı banka holding şirketlerinin kendi sınırları içinde bankalar kurmasına, işletmesine ve sahibi olmasına izin verilip verilmeyeceğini yasamalarına izin verdi. 1985 tarihli mahkeme davası Northeast Bancorp - Guvernörler Kurulu bu hakkı onayladı. Douglas Değişikliği, banka holding şirketlerinin McFadden Yasası'nın diğer eyaletlerde iştirak bankaları edinerek ancak bu iştiraklerini normal şubeleri gibi işleterek yasaklamaktan korktuklarından ortaya çıktı.
Eyaletler arası bankacılık 1980'lerden itibaren bölgesel bankalarla başlayan üç ayrı aşamada büyümüştür. Bu şirketler, Kuzeydoğu veya Güneydoğu gibi belirli bir bölgeyle sınırlıdır ve daha küçük, bağımsız bankalar daha büyük bankalar oluşturmak için birleştiğinde oluşur. 1980'lerde New England'daki altı eyalet bölgesel bankaların kurulmasına izin veren bir yasa çıkardı; Bunu yakında Güneydoğu ve Orta Batı'daki bankalar izledi. Sonunda otuz beş ülke, başka herhangi bir eyaletteki bankaların kendi sınırları içinde bir banka kurmasına veya satın almasına izin veren bir mevzuat çıkardı. On dört eyalet ve Washington, DC, sadece bölgesel bankacılığa izin vermeyi seçti. Sadece bir eyalet, Hawaii, ne bölgesel ne de ulusal eyaletler arası bankacılık mevzuatını geçemedi.
Riegle-Neal Yasası
1990'ların başında, ülke çapında bankaların kurulmasına izin veren federal mevzuat çıkarıldı. 1994 Riegle-Neal Eyaletler Arası Bankacılık ve Şubeler Verimliliği Yasası, 1 Ekim 1995'ten sonra sermaye gereksinimlerini karşılayan bankaların başka herhangi bir eyalette başka bankalar edinmesine izin verdi. Riegle-Neal Yasası, ilk kez gerçekten ülke çapında eyaletler arası bankacılığa izin verdi. 29 Eylül 1995'ten sonra iyi yönetilen, iyi sermayeli bankaların bölgesel ya da bölgesel olmayan başka eyaletlerde bankalar edinmesine izin verdi. Ayrıca, farklı eyaletlerdeki bankaların 1 Haziran 1997'den sonra ülke çapında şube ağlarıyla birleşmesine izin verdi. Riegle-Neal Yasası, hiçbir banka holding şirketi ABD'de mevduatta toplam varlıkların yüzde 10'undan fazlasını veya belirli bir devletin mevduat sınırı oluşturmadığı sürece herhangi bir tek devletin toplam mevduat varlıklarının yüzde 30'undan fazlasını kontrol edemez. kendi.
Bireysel devletlerin Riegle-Neal Yasası'nın dallanma hükümlerinden çıkmasına izin verildi. Başlangıçta, Texas ve Montana devre dışı bırakmayı seçtiler, ancak sonunda eyaletler arası dallanmaya izin vermeyi seçtiler. Riegle-Neal Yasası hem Douglas Değişikliğini hem de McFadden Yasasını yürürlükten kaldırmıştır.