İçindekiler
- Kimin Sigortaya İhtiyacı Var?
- Kapsama
- Sorumluluk kapsamı
- Tahmin Etme - Bilin
- Ek (Kapsam Dışı) Kapsam
- Kaçınılması Gereken Tuzaklar
- Sanat ve Takı
- Eş Sigorta Klozları
- Premium Faktörler
- Son düşünceler
Sigorta satın almanın temel amacı, bir zararı takiben mali olarak bütün olmanızı sağlamaktır. Gelecekte büyük ama belirsiz bir kayıp yükünü taşıyacağından emin olmak için bugün bir sigorta şirketine küçük bir ücret ödemeyi kabul ediyorsunuz.
Diyelim ki sahip olduğunuz, ücretsiz ve açık bir sigortanız olmayan bir eviniz var. Mülkiyet vergilerinizi ödemeye devam ettiğiniz sürece, yasalarca garanti edildiği gibi, bu evin kullanımından istediğiniz kadar yararlanmaya hakkınız vardır. Orada yaşayabilir, kiralayabilir, boş bırakabilir, hatta isterseniz satabilirsiniz.
Ancak, arka bahçedeki dev ağaç evinize düşerse ciddi hasara neden olur, evi onarmak için tüm masrafları karşılamak size bağlıdır. Bu, mülkünüzün sabitlenmesi veya değiştirilmesi için - kısmen veya tamamen - ödenen mülk sigortasının taşınmasının temel nedenidir
Kimin Sigortaya İhtiyacı Var?
Neyse ki, mülkiyetimizde sigortaya sahip olmama sorumluluğumuzda ihmal edilebilecek olanlarımız için, çoğu durumda ya yasa ya da sözleşme (ipotek sözleşmesi) sigorta taşımak zorunda kalıyoruz. ABD eyalet yasaları, çok fazla olmasa da, mülkiyet sigortası taşımanızı gerektirse de, özellikle otomobiller için genellikle bir tür sorumluluk sigortası gerektirir.
Bu sigorta, hatalı bireyin yanı sıra bir başkasına onarım veya mali iade kapsamaktadır. Örneğin, kusurlu sorumluluk sigortasındaki kişi, arabasını tamir ettirmek veya tıbbi faturalarını öder. Neyse ki, çoğumuz gerekli sorumluluk kapsamını satın aldığımızda, mülk sigortasını (yani, kapsamlı veya çarpışma sigortası) oldukça kolay bir şekilde satın alma fırsatı verilir, böylece kazada kendi arabamız hasar görürse bizi mali sıkıntıdan kurtarır.
Kapsama
Finansal Planlama Dergisi'nde yayınlanan bir araştırmaya göre, birçok ev sahibi, ev sahiplerinin sigortasının gerçekte neleri kapsadığına dair yanlış yönlendirilmiş görüşlere sahiptir. Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği tarafından yürütülen bu ankete göre, "Ev sahiplerinin üçte biri sel hasarının standart politikaları ile karşılanacağına inanıyor. Yarısından fazlası, su hattı kesintisi durumunda politikalarının bunları kapsadığını düşünüyor. deprem için telafi edileceğini ve biraz daha az bir oranın küfün örtülü olduğunu düşünüyor. "
Gerçekte, tipik olarak kapsanmayan tipik tehlikeler (mülk yıkımının nedenleri) şunlardır:
- Taşkın hasarı (bu ayrı bir politikadır) Deprem (bu aynı zamanda ayrı bir politikadır) MoldAc War of WarPrepair'de mülkün parçaları (Yıpranmış sıhhi tesisat, elektrik tesisatı, klimalar, ısıtma üniteleri ve çatı dahil).
Politikalar sıklıkla yazılır, böylece bir şeyin ele alınması için "ani ve kazara" olması gerekir; bu, aylarca hasara neden olan yavaş bir sızıntı olmadığı anlamına gelir. Genellikle bu sigorta kapsamında değildir. Çatınızın fırtına hasarından değil yaşlılıktan mağaralanması durumunda, muhtemelen kapsanmayacaktır.
Tipik olarak kapsanan tipik tehlikeler şunları içerir:
- FireWind (kasırga veya kasırga) HailTheft
Sorumluluk kapsamı
Birçok sigorta poliçesi, evinizin veya diğer mülkünüzün değerini karşılamanın yanı sıra, sorumluluk kapsamı için önemli bir hüküm de içerir. Bunun çok önemli olduğunu düşünmeyebilirsiniz, ancak her şehirde kendiniz gibi insanlara karşı açılan davalar için yüksek ve düşük arama yapan istekli avukatlar vardır. Yükümlülük kapsamı otomobil sahipleri tarafından iyi bilinir, ancak ev sahipleri tarafından daha az bilinebilir.
Kömür ızgarasını gözetimsiz bıraktığınız için komşunuzun evi alev alırsa, yangının neden olduğu hasarı ödersiniz. Sigorta şirketine primlerinizi ödediniz, böylece gerçekleştiklerinde daha büyük talepler için ödeme yapacaklar. Aynı şey, mülkünüzde iken yaralanan ve tıbbi müdahale gerektiren biri için de geçerlidir.
Tatildeyseniz ve elmas yüzük gibi mülkünüz çalınırsa, geri ödeme alma hakkınız olabilir. Hırsızlığa sahip olduğunuzu gösteren kanıtlarla belgelediğinizden emin olun ve sigorta şirketine bir polis raporu verebilmelisiniz.
Tahmin Etme - Bilin
Politikanızın ne yaptığını ve daha da önemlisi neleri kapsamadığını bilmelisiniz. Sigorta şirketleri, mülkünüzde olabilecek her şeyi karşılamak için asgari bir miktar talep ederek işte kalmazlar.
Ek (Kapsam Dışı) Kapsam
Ev tabanlı işletmeler genellikle kapsanmaz. Bu bir ev çalışmasını değil, insanların mobilyaları tamir ettiğiniz bir atölye gibi müşterilerin ev olarak geldiği bir yeri içerir. Bu alanı ve bununla ilgili yükümlülüğü uygun şekilde sigortalamak için ayrı bir iş (ticari) politikasına ihtiyacınız olacaktır. Yine, bu kurallar eyaletten eyalete ve ülkeden ülkeye değişir.
Ayrıca, mülkünüz, özellikle de eviniz, 60 gün gibi belirli bir süre boyunca boş bırakılırsa, ev sahibinin politikası sigorta şirketi tarafından derhal iptal edilebilir. Boş bir evin yangın veya hırsızlık gibi tehlikeler açısından çok daha yüksek bir tehlike altında olduğu ve bu nedenle risk profilini ayrı bir politika gerektirecek şekilde değiştirdiği varsayılmaktadır. İkinci bir eviniz veya tatil yeriniz varsa, bu evi de kapsayacak başka bir politika alabilirsiniz.
Kaçınılması Gereken Tuzaklar
Politikanızın gerçek nakit değeri (ACV) veya değiştirme maliyetiyle yapılan onarımları kapsayıp kapsamadığını kontrol edin. Değiştirme maliyeti genellikle çok daha iyidir. Durumda: Çatınız hasar gördüyse ve tamamen değiştirilmesi gerekiyorsa, değiştirme maliyeti, indirgenebilir tutarınızdan daha az tam olarak onarılması için ödeyecek, ACV ise çatınızın gerçekte olduğu zaman çatının gerçekte olduğu tahmin edilen tutarı ödeyecek hasar. Ödül, ACV'nin değiştirme maliyeti kapsamından daha düşük maliyet olmasıdır.
Sanat ve Takı
Ek olarak, kapsanmasını istediğiniz pahalı mücevher veya sanatınız varsa, bir flatör eklemeniz gerekebilir. Bu, ana politikanıza bir eklentidir. Birçok politikanın, belirli kalemlere verilen zararlar için ödeyecekleri standart miktarları vardır ve artık ödemeyeceklerdir.
Eş Sigorta Klozları
Son olarak, bazı mülk sahipleri sadece kendileri için ödedikleri bir mülkün sigortalanmasını istiyorlar, bu da eş sigorta şartını getirebilir. Bu, (yerel yasalara bağlı olarak) mülkün mevcut değiştirme maliyetinin% 80'inden daha azı için sigortalandığı yerdir. Daha az kapsama alanı ve sigorta şirketi, indirilebilir tutarın üzerindeki ve ötesindeki onarımların bir yüzdesini paylaşmanızı isteyecektir.
Premium Faktörler
Kasırgalara, kasırgalara veya sellere eğilimli bir bölgede mi yaşıyorsunuz? Büyük bir köpeğiniz veya yüzme havuzunuz var mı? sigara kullanıyormusun? Kredi puanınız nasıl?
Bu sorulara verdiğiniz yanıtlara dayanarak normalden daha yüksek bir risk olabilirsiniz ve onlar da buna göre ücretlendirilir. Bunlar, sigorta ücretlerinizi belirlerken sigorta şirketinin dikkate aldığı faktörlerdir. Bu ve diğer riskler sizin için ne kadar geçerli olursa, oranlarınız da o kadar yüksek olacaktır.
Son düşünceler
Son bir uyarı: bazı sigorta şirketleri politikaları için inanılmaz gibi görünen oranlar sağlar. Şirket bilinmiyorsa ve oranları son derece iyi ise, bu sizin için kırmızı bir bayrak olmalıdır. Şirketin itibarını kontrol edin ve sadece satıcının sözünü tutmayın. Politikaya bir göz atın ve neleri kapsadığını ve neleri kapsamadıklarını görün.
Yeterli kapsama alanı olduğunu düşündüğünüz şeyin, bölgenizdeki yasal asgari düzeyde olmadığını ancak çok geç bulabilirsiniz. Kalite kapsamı arayın - "ucuz sigorta çok pahalı olabilir."