İflas, kredi puanınızı diğer tüm finansal olaylardan daha ciddi şekilde etkileyebilir. Tüm iflaslar aslında büyük bir kredi düşüşüne neden olmasa da (aslında, kredi puanınızın bir iflasın ardından yükselmesi mümkündür), herhangi bir olumsuz etki, gelecekte kredi almayı daha zorlaştırır. Kredi raporunuzda, dosyalandıktan sonraki yıllar boyunca iflas eden bir durum da ortaya çıkıyor ve sorunlu bir ödeme geçmişi hakkında potansiyel kredi verenlere büyük bir uyarı işareti veriyor. Bazı alacaklılar, bir kredi raporunda iflas listelendiğinde başvuruyu derhal reddeder.
FICO kredi puanınız, kredi alıp almamanız, ne kadar ve hangi faiz oranında alacağınız konusunda genellikle en önemli belirleyicidir. Kredi notunuz ne kadar yüksek olursa, daha fazla ve daha düşük bir faiz oranıyla borçlanabileceğiniz anlamına gelir. İflas başvurusu, kredi puanınızın önemli ölçüde düşmesine neden olabilir. Borç veren, kredi başvurunuzu kabul etmeye isterse, daha az uygun şartlarda olması muhtemeldir.
FICO, ödeme geçmişinizin toplam kredi puanınızın% 35'ini oluşturduğunu belirtir. Halihazırda tutarsız bir ödeme geçmişiniz varsa, iflas başvurusunun büyük bir düşüşe neden olmaması mümkündür. Puanınızın bir diğer% 30'u borcunuz olan borçların toplamına gerçekten yardımcı olabilecek toplam borç miktarıdır. Ancak, iflasın kredi notunuza zarar vermemesi nadirdir.
Dosyalamayı seçtiğiniz iflas türü, tüketici kredisi raporunuzda ne kadar süre listeleneceğini belirler. Bölüm 7 ve Bölüm 11 iflas başvurusu yapıldıktan sonra 10 yıl boyunca kredi raporunuzda kalır. Fasıl 13 iflaslar iflasın tamamlanmasından sonra yedi yıl boyunca bir kredi raporunda kalır, ancak Fasıl 13 işlemlerinin tamamlanması üç ila beş yıl sürebilir.
Çoğu durumda, kredi almayı zorlaştıran hasarlı kredi puanınız değildir. Bazı kredi verenler, FICO puanlarına bakılmaksızın iflas eden kimseye kredi vermemektedir. Bir iflasın ardından kredi almakta zorluk çekiyorsanız, güvenli bir kredi kartı açmak iyi bir fikir olabilir.
İflas başvurusunda bulunduktan sonra kredi almak zor olabileceğinden, borç verenle olan kişisel ilişkiniz çok önemli olabilir. Bilen, güvenen ve sizin gibi bir bankada, kredi birliğinde veya otomatik borç verende çalışanların veya yönetimin olması, bir uygulamanın kabul edilmesini kolaylaştırır.
İflasın ardından krediyi, bir krediyi daha önce oluşturduğunuz şekilde yeniden oluşturursunuz: zamanla ve tutarlı bir geri ödeme geçmişiyle. İflas sırasında ve sonrasında önceden var olan bir borcu ödemeye devam edebileceğinize inanıyorsanız, kredi puanınızı yeniden oluşturma sürecine yardımcı olması için alacaklılarınızdan biriyle yeniden teyit sözleşmesini göz önünde bulundurun.