İçindekiler
- Ne Tür Yatırımcısınız?
- Online Brokerler
- Robo-danışmanları
- İşvereninizle Yatırım Yapın
- Hesap Açmak İçin Minimumlar
- Komisyonlar ve Ücretler
- Yatırım Fonu Yükleri (Ücretler)
- Riskleri Çeşitlendirin ve Azaltın
- Alt çizgi
Yatırım, hayatla meşgulken parayı bir kenara koymanın ve bu paranın sizin için çalışmasını sağlamanın bir yoludur, böylece gelecekte emeğinizin ödüllerini tam olarak toplayabilirsiniz. Yatırım yapmak daha mutlu bir son için bir araçtır. Efsanevi yatırımcı Warren Buffett yatırım yapmayı "… gelecekte daha fazla para almak için para yatırma süreci" olarak tanımlıyor. Yatırımın amacı paranızı bir veya daha fazla yatırım aracında çalışmak umuduyla çalışmaktır. zaman içinde paranızı büyütmek.
Diyelim ki bir kenara 1.000 dolar ayırdınız ve yatırım dünyasına girmeye hazırsınız. Ya da belki haftada sadece 10 $ ekstraınız vardır ve yatırım yapmak istersiniz., yatırımcı olarak çalışmaya başlayacağız ve maliyetlerinizi en aza indirirken getirilerinizi nasıl en üst düzeye çıkaracağınızı göstereceğiz.
Önemli Çıkarımlar
- Yatırım, ek bir gelir ya da kar elde etme beklentisiyle bir girişime para ya da sermaye taahhüt etme eylemi olarak tanımlanır.Gelir etmekten farklı olarak, geleceğe para ayırmak, zaman içinde büyüyeceğini umarak yatırım yapar. Borsa yatırımları yeni başlayanların yatırım deneyimi kazanmasının en yaygın yoludur.
Ne Tür Yatırımcısınız?
Paranızı taahhüt etmeden önce, ne tür bir yatırımcıyım sorusunu cevaplamanız gerekir. Bir aracılık hesabı açarken, Charles Schwab veya Fidelity gibi bir çevrimiçi aracı yatırım hedefleriniz ve ne kadar risk almak istediğinizi soracaktır.
Bazı yatırımcılar paralarının büyümesini yönetmek için aktif bir el almak istiyor ve bazıları "onu ayarlayıp unutmayı" tercih ediyor. Yukarıda bahsedilen ikisi gibi daha "geleneksel" çevrimiçi brokerler, hisse senetlerine, tahvillere, işlem gören fonlara (ETF'ler), endeks fonlarına ve yatırım fonlarına yatırım yapmanıza olanak tanır.
Online Brokerler
Brokerler tam hizmet veya indirimdir. Tam hizmet brokerleri, adından da anlaşılacağı gibi, emeklilik, sağlık hizmetleri ve parayla ilgili her şey için finansal tavsiye de dahil olmak üzere geleneksel aracılık hizmetlerinin tamamını sunar. Genellikle yalnızca daha yüksek net değerli müşterilerle ilgilenirler ve işlemlerinizin yüzdesi, yönettikleri varlıklarınızın yüzdesi ve bazen yıllık üyelik ücreti de dahil olmak üzere önemli ücretler alabilirler. Tam hizmet aracılarında minimum 25.000 ABD doları tutarında hesap boyutunu görmek yaygındır. Yine de, geleneksel brokerler yüksek ücretlerini ihtiyaçlarınızla ilgili ayrıntılı tavsiyeler vererek haklı çıkarırlar.
İndirim komisyoncuları bir istisnaydı, ama şimdi bunlar norm. İndirimli çevrimiçi brokerler, kendi işlemlerinizi seçmeniz ve yerleştirmeniz için araçlar sağlar ve birçoğu da bir set-it-unut-robo-danışmanlık hizmeti de sunar. Finansal hizmetlerin alanı 21. yüzyılda ilerledikçe, çevrimiçi brokerler sitelerinde ve mobil uygulamalarında eğitim materyalleri de dahil olmak üzere daha fazla özellik eklediler.
Ayrıca, minimum depozito kısıtlaması olmayan (veya çok düşük) bir dizi indirim komisyoncusu olmasına rağmen, diğer kısıtlamalarla karşılaşabilirsiniz ve minimum depozitosu olmayan hesaplardan belirli ücretler alınır. Bu, yatırımcının hisse senetlerine yatırım yapmak istiyorsa dikkate alması gereken bir şeydir.
Robo-danışmanları
2008 Mali Krizinden sonra yeni bir yatırım danışmanı türü doğdu: robo-danışman. Jon Stein ve Eli İyileştirme Brovermanları genellikle bu alandaki ilk şirket olarak kabul ediliyor, misyonları yatırımcıların maliyetlerini düşürmek ve yatırım tavsiyesini kolaylaştırmak için teknolojiyi kullanmaktı.
Betterment başlatıldığından beri, diğer robo-first şirketleri kuruldu ve Charles Schwab gibi çevrimiçi brokerler robo benzeri danışmanlık hizmetleri ekledi. Charles Schwab'ın bir raporuna göre, Amerikalıların% 58'i 2025 yılına kadar bir çeşit robo-tavsiye kullanacaklarını söylüyor. Vergi kaybı hasadı ve yeniden dengeleme dahil olmak üzere yatırım kararları almak için bir algoritma istiyorsanız, danışman sizin için olabilir. Endeks yatırımının başarısının gösterdiği gibi, hedefiniz uzun vadeli servet oluşturmaksa, bir robo danışmanıyla daha iyisini yapabilirsiniz.
İşvereninizle Yatırım Yapın
Sıkı bir bütçeniz varsa, maaşınızın sadece yüzde birini işyerinde kullanabileceğiniz emeklilik planına yatırmaya çalışın. Gerçek şu ki, muhtemelen bu kadar küçük bir katkıyı bile kaçırmayacaksınız.
İşe dayalı emeklilik planları, vergiler hesaplanmadan önce katkılarınızı maaş çekinizden düşerek, katkıyı daha da acı verici hale getirecektir. Yüzde bir katkıdan memnun olduğunuzda, yıllık artışlar arttıkça belki de artırabilirsiniz. Ek katkıları kaçırmayacaksınız. İşyerinizde 401 (k) emeklilik hesabınız varsa, yatırım fonlarına ve hatta kendi şirketinizin hisse senetlerine tahsis ederek geleceğe yatırım yapıyor olabilirsiniz.
Hesap Açmak İçin Minimumlar
Birçok finansal kurumun minimum para yatırma gereksinimi vardır. Başka bir deyişle, belirli bir miktar para yatırmazsanız hesap başvurunuzu kabul etmezler. Bazı firmalar 1.000 $ gibi küçük bir hesap açmanıza bile izin vermeyecektir.
Nerede bir hesap açmak istediğinize karar vermeden önce biraz alışveriş yapmak ve aracı incelemelerimize göz atmak gerekir. Her bir incelemenin en üstünde minimum depozitoları listeliyoruz. Bazı firmalar minimum depozito gerektirmez. Belirli bir eşiğin üzerinde bir bakiyeniz varsa, diğerleri genellikle ticaret ücretleri ve hesap yönetim ücretleri gibi maliyetleri düşürebilir. Yine de, diğerleri bir hesap açmak için belirli sayıda komisyonsuz işlem yapabilir.
Komisyonlar ve Ücretler
Ekonomistlerin dediği gibi ücretsiz öğle yemeği yok. Son zamanlarda birçok broker esnaf komisyonlarını düşürmek veya ortadan kaldırmak için yarışıyor olsa da, ETF'ler çıplak kemikli bir aracılık hesabı ile ticaret yapabilen herkese endeks yatırımları sunuyor olsa da, tüm brokerler müşterilerinden bir şekilde para kazanmak zorunda.
Çoğu durumda, broker alım satım yoluyla her alım satım işleminizde komisyon alır. Alım satım ücretleri, işlem başına 2 $ 'ın en düşük seviyesinden değişir, ancak bazı indirim komisyoncuları için 10 $' a kadar çıkabilir. Bazı brokerler hiçbir şekilde ticaret komisyonu almazlar, ancak başka şekillerde telafi ederler. Aracılık hizmeti veren hayır kurumu yoktur.
Ne sıklıkta alım satım yaptığınıza bağlı olarak, bu ücretler karlılığınızı artırabilir ve etkileyebilir. Sık sık pozisyonlara girip çıktığınızda hisse senetlerine yatırım yapmak çok maliyetli olabilir, özellikle de yatırım için az miktarda parayla.
Unutmayın, bir ticaret bir şirkette hisse satın almak veya satmak için bir emirdir. Aynı anda beş farklı hisse senedi satın almak istiyorsanız, bu beş ayrı işlem olarak görülür ve her biri için ücretlendirilirsiniz.
Şimdi, bu beş şirketin hisselerini 1.000 $ ile satın almaya karar verdiğinizi düşünün. Bunu yapmak için, işlem ücretinin 10 $ olduğunu varsayarsak, bu işlem $ 1000'in% 5'ine eşittir. 1.000 $ 'a tam yatırım yapacak olsaydınız, hesabınız işlem maliyetlerinden sonra 950 $' a düşürülecekti. Bu, yatırımlarınızın kazanma şansı bile olmadan% 5'lik bir zararı temsil eder.
Bu beş hisse senedini satmanız halinde, işlemlerin maliyetini bir kez daha ödersiniz, ki bu da 50 $ 'dır. Bu beş hisse senedinde gidiş-dönüş yapmak (alış ve satış) için 100 $ ya da 1000 $ 'lık ilk para yatırma tutarınızın% 10'u mal olur. Yatırımlarınız bunu karşılamak için yeterli para kazanmazsa, sadece pozisyon girip çıkarak para kaybettiniz.
Yatırım Fonu Yükleri (Ücretler)
Yatırım fonu satın alma işlem ücretinin yanı sıra, bu tür yatırımlarla ilişkili başka maliyetler de vardır. Yatırım fonları, büyük ölçekli ABD hisse senetleri gibi odaklanmış bir şekilde yatırım yapan profesyonelce yönetilen yatırımcı fonları havuzlarıdır.
Bir yatırımcının yatırım fonlarına yatırım yaparken tahakkuk ettireceği birçok ücret vardır. Dikkate alınması gereken en önemli ücretlerden biri, fondaki varlık sayısına bağlı olarak her yıl yönetim ekibi tarafından tahsil edilen yönetim gider oranıdır (MER). MER yıllık% 0, 05 ila% 0, 7 arasında değişmekte ve fonun türüne göre değişmektedir. Ancak, MER ne kadar yüksek olursa, fonun toplam getirisini o kadar fazla etkiler.
Yatırım fonları satın aldığınızda, yük adı verilen bir dizi satış ücreti görebilirsiniz. Bazıları ön uç yükler, ancak yüksüz ve arka uç yük fonları da göreceksiniz. Düşündüğünüz bir fonu satın almadan önce bir satış yükü taşıyıp taşımadığınızı anladığınızdan emin olun. Bu ek masraflardan kaçınmak istiyorsanız, aracınızın yüksüz fon listesine ve işlem ücreti olmayan fonlara göz atın.
Yeni yatırımcı açısından, yatırım fonu ücretleri aslında hisse senedi komisyonlarına göre bir avantajdır. Bunun nedeni, yatırdığınız tutardan bağımsız olarak ücretlerin aynı olmasıdır. Bu nedenle, bir hesap açmak için asgari şartı karşıladığınız sürece, yatırım fonuna ayda 50 $ veya 100 $ kadar az yatırım yapabilirsiniz. Bu terime dolar maliyet ortalaması (DCA) denir ve yatırım yapmaya başlamak için harika bir yol olabilir.
Riskleri Çeşitlendirin ve Azaltın
Çeşitlendirme, yatırım için tek ücretsiz öğle yemeği olarak kabul edilir. Özetle, bir dizi varlığa yatırım yaparak, bir yatırımın performansının genel yatırımınızın geri dönüşünü ciddi şekilde zedeleme riskini azaltırsınız. Bunu "tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymayın" diye finansal bir jargon olarak düşünebilirsiniz.
Çeşitlendirme açısından, bunu yaparken en büyük zorluk hisse senedi yatırımlarından kaynaklanacaktır. Daha önce de belirtildiği gibi, çok sayıda hisse senedine yatırım yapma maliyeti portföy için zararlı olabilir. 1.000 $ 'lık bir depozito ile, iyi çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmak neredeyse imkansızdır, bu nedenle başlamak için bir veya iki şirkete (en fazla) yatırım yapmanız gerekebileceğini unutmayın. Bu riskinizi artıracaktır.
Yatırım fonlarının veya borsa yatırım fonlarının (ETF) en büyük yararı bu noktada ortaya çıkar. Her iki menkul kıymet türü de fon içinde çok sayıda hisse senedi ve diğer yatırımlara sahip olma eğilimindedir ve bu da onları tek bir stoktan daha çeşitlendirir.
Alt çizgi
Az bir miktar parayla başlıyorsanız yatırım yapmak mümkündür. Sadece doğru yatırımı (kendi başına yeterince zor bir başarı) seçmekten daha karmaşıktır ve yeni bir yatırımcı olarak karşılaştığınız kısıtlamaların farkında olmalısınız.
Minimum para yatırma gereksinimlerini bulmak için ödevlerinizi yapmanız ve ardından komisyonları diğer brokerlerle karşılaştırmanız gerekir. Büyük olasılıkla, münferit hisse senetlerini uygun maliyetle satın alamazsınız ve yine de az miktarda parayla çeşitlendirilemezsiniz. Ayrıca, hangi komisyoncu ile hesap açmak istediğinizi de seçmeniz gerekecektir.