Charles Schwab Corp. (SCHW), 11.3 milyon hesapla övünen ve ABD'deki insanların yatırım yapabileceği 45 trilyon $ 'ın% 7'sinden fazlasını ele alan danışmanlık hizmetleri alanında lider oyuncular arasında yer alıyor. Şimdi, finansal hizmetler şirketi, tıpkı Netflix Inc. (NFLX) ve Spotify Technology SA (SPOT) gibi tüketici hizmetleri için aylık ücret talep ettiği gibi, robo-danışmanı için aylık sabit bir ücret alma kararı ile sektörde büyük değişikliklere öncülük ediyor.. Doğrudan finansal tavsiye için ücret ödemekten uzaklaşmanın, çeşitli endüstri uzmanları ve piyasa gözlemcileri için sektör genelinde dalgalanma etkisi yaratması beklenmektedir.
Schwab'ın Yeni Abonelik Hizmeti
- Tüm varlık seviyelerinde 30 $ aylık abonelik planlamak için bir kerelik 300 $ ücret İlk yıldan sonra yılda 360 $, yatırım yönetimi, finansal plan, sertifikalı finansal planlayıcıdan sınırsız rehberlik, diğer servet yönetim araçları içerir
Yılda 360 $ 'lık Yeni Hizmet
Schwab, Robinhood ve Wealthfront gibi rakip platformları kullanan binyıllar arasında oldukça popüler olan hibrit robo danışmanı için aylık bir abonelik hizmeti sunuyor. % 0, 28 AUM'daki eski varlık bazlı ücreti yerine, Schwab şimdi planlama için bir kerelik 300 dolarlık ilk ücret ve daha yüksek varlık seviyelerinde değişmeyen aylık 30 dolarlık bir abonelik talep ediyor. Schwab Intelligent Portfolios Premium'a ilk yıldan sonra yıllık 360 dolar fiyatla kaydolanlar için, portföylerinin değerinden bağımsız olarak sertifikalı bir finansal planlayıcıdan yatırım yönetimine, finansal plana ve sınırsız rehberliğe erişecekler. Hizmet ayrıca müşterilerin hedef belirlemelerine, riskleri tanımlamasına, vergileri en aza indirmesine, üniversiteye kaydetmesine, bir evi finanse etmesine, borcunu yönetmesine vb. Yardımcı olabilecek araçlar da sunar.
Wall Street Journal'a yatırım yapan köşe yazarı Jason Zweig, portföy büyüklüğüne göre büyük yıllık ücretler talep edebilen eski yönetim altındaki varlık modelinin kitleleri yatırımın “gizli ve pahalı olduğuna inanmasına yol açtığını, ancak finansal planlama sıradan olduğunu savundu Bununla birlikte, son zamanlarda, yatırım uzmanı ücretleri, yetenekli bir finansal planlayıcıdan gelen tavsiyelerin "net değeriniz için harikalar yarattığı" gösterildi.
Zweig, “Schwab'ın hamlesi pazarda bir şok dalgası göndermelidir: Finansal planlama, daha fazla ödemeye değer bir hizmettir, ancak serbest yakın olması gereken yatırım yönetimidir” dedi.
Dalga etkisi
Schwab'ın perakende yatırım topluluğundaki büyüklüğü ve etkisi diğer firmaları yaklaşımlarını değiştirmeye teşvik edebilir.
Endüstri Danışmanı Servet Danışmanlık Ortakları Başkanı Gavin Spitzner, Yatırım Haberlerine “Bu güne bakacağız ve işimizde anıtsal bir değişiklik olduğunu söyleyeceğiz” dedi. Schwab'ın son duyurusunu, Schwab'ın kendisi gibi indirimli komisyonculukların yaratılmasına izin veren komisyonların serbestleştirilmesiyle 1975'e bağladı.
Aslında, sektördeki diğerleri Yatırım Haberleri başına XY Planlama Ağı ve Cetera Financial Group danışmanları da dahil olmak üzere abonelik ücreti modelini zaten benimsemiştir.
Yaklaşık 900 danışmanı destekleyen XY Planning Network'ün kurucu ortağı Michael Kitces, diğerleri de aynı şeyi yapmak zorunda. “Daha derin bir planlama ilişkisi için Vanguard'a üç ay - altı üst - aynı şekilde daha yüksek bir aylık abonelik katmanı başlatması için veriyorum, ” diyerek, “Schwab kadar büyük bir firmanın finansal tavsiye doğrulamaları için aylık modele geçmesi başka bir düzeydeki yaklaşım. ”
Firması ayda yaklaşık 30 yeni danışman ekleyen Kitces, piyasaya daha fazla katılımcı için bolca yer olduğunu söylüyor. “Bu okyanus şu anda çok büyük, mavi ve derin, ” dedi.
Sıradaki ne?
Manning Wealth Management'ın zenginlik stratejisti Vance Barse da dahil olmak üzere düşük maliyetli hibrit modelde hepsi çok iyi değil. Karmaşık ihtiyaçları olan bireylerin bütçe dostu modelden etkilenebileceği konusunda uyarıyor, ancak sonuçta yetersiz hizmet verilebiliyor.
"Bu CFP'ler müşterinin EBM'si ve emlak planlama avukatı ile birlikte mi çalışıyor?" Diye sordu Bay Barse, Yatırım Haberleri'ne göre. bu planlamacılar ve müşteri deneyimi nasıldır."