Bir tasarruf hesabında yaptığınız tutar, içinde büyük bir bakiye tutsanız bile, muhtemelen oldukça düşüktür. Yine de, hesaba kazandığınız faiz ne olursa olsun, İç Gelir Servisi (IRS) tarafından vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir ve vergi beyannamenizde bildirilmesi gerekir.
Önemli Çıkarımlar
- Tasarruf hesapları, 10 $ 'ın üzerinde kazanılan herhangi bir faiz üzerinden vergilendirilir. 1099-INT vergi iadesi ile birlikte banka tarafından IRS'ye gönderildi.
Vergilendirilebilir nedir ve neden
Tasarruf hesapları genellikle yatırım aracı olarak değerlendirilmez. Bununla birlikte, IRS herhangi bir faiz getiren finansal aracın vergi amaçlı bir yatırım olduğunu düşünmektedir.
Los Angeles, California'daki Silber Bennett Financial'in mali danışmanı Rebecca Dawson, "IRS'nin gelirinizdeki tüm vergiye tabi faizleri bildirmenizi gerektirdiğine rağmen, hesapta kazanılan herhangi bir faiz üzerinden en az 10 ABD Doları üzerinden vergilendirilirsiniz. bankadan yeni bir tasarruf hesabı açmaya yönelik nakit teşviki, ikramiyenin de vergilendirilebileceğini ve raporlanması gerektiğini de sözlerine ekledi.
Bir tasarruf hesabından alınan faiz marjinal oranda vergilendirilir. Diğer bir deyişle, normal gelir vergisi dilimi sizi% 35'lik bir parantez içine alırsa, tasarruf hesabınıza olan faiz bu oranda vergilendirilir.
Vergi açısından, kazandıktan sonra ilgilendiğiniz şey önemsizdir. Parayı tutmanız, yeni bir hesaba aktarmanız veya harcamanızdan bağımsız olarak aynı şekilde vergilendirilir.
Vergiden Muaf Olanlar
Tasarruf hesaplarına kazanılan faizler vergilendirilse de, hesabın bakiyesi üzerinden vergi ödemeniz gerekmez. Tasarruf hesabınızda 10.000 ABD doları varsa ve% 0, 2 faiz kazanırsanız, bankanın size verdiği krediler üzerinden yalnızca 20 ABD doları üzerinden vergilendirilirsiniz, bu kazançları çeken ağır prensibe göre değil.
Bireysel emeklilik hesapları (IRA) gibi belirli hesap türleri, vergiden ertelenen birikimler için birikime olan ilgiye izin verir ve bu kazançların raporlanması gerekmez. Dawson'ın dediği gibi, "bu kurallar yalnızca geleneksel veya çevrimiçi tasarruf hesapları için geçerlidir. Bir IRA'da tutulan tasarruflarla karıştırılmamalıdırlar. Bunlara olan faiz vergiden ertelenir: Yalnızca vergi çekildiğinde vergi ödersiniz. " (Aslında, bu IRA bir Roth ise, 59½ yaşına ulaştığınız sürece, çektiğinizde kazançlar üzerinden vergi bile ödemezsiniz.)
Nasıl Dosyalanır
Mali müşavir Dawson'a göre, her yıl Ocak ayının sonlarında, "tasarruf hesabınızı tutan finans kurumu, önceki yılda kazanılan faizi gösteren 1099-INT formunu postalar." Vergi beyannamenizi gönderdiğinizde bu formun IRS'ye gönderilmesi gerekir.
Alınan faizlerin vergilendirilmesi hakkında daha fazla bilgi IRS.gov adresindeki 403 nolu Konu'da bulunabilir. Yedek stopaj bilgileri Konu 307'de ele alınmıştır.
Bir tasarruf hesabında kazanılan faiz göründüğü kadar önemsiz gibi gözükse de Dawson raporlamayı ihmal etmenin akıllıca olmadığını söylüyor. "Vergileriniz tasarruf hesabınızda kazanılan faiz üzerinden ödenmezse, IRS cezaları ve ücretleri uygular."
Danışman Görüşü
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Tasarruf hesabınızı tutan finans kurumu, Ocak ayının sonlarında bir önceki yılda kazanılan faizi gösteren 1099-INT formunu postalar. IRS, gelirinizdeki tüm vergiye tabi faizleri bildirmenizi gerektirse de, yalnızca hesapta kazanılan herhangi bir faiz üzerinden en az 10 ABD Doları üzerinden vergilendirilirsiniz. Bankadan yeni bir tasarruf hesabı açmak için nakit teşvikini kabul ettiyseniz, bu bonus da vergilendirilebilir ve ayrıca raporlanması gerekir. Vergileriniz tasarruf hesabınızda kazanılan faiz üzerinden ödenmezse, IRS cezaları ve ücretleri uygular.
Bu kurallar yalnızca geleneksel veya çevrimiçi tasarruf hesapları için geçerlidir. Bir IRA'da elde edilen tasarruflarla karıştırılmamalıdır. Bunların faizi vergiden ertelenmiştir: Vergiler yalnızca fonlar çekildiğinde ödenir.