İçindekiler
- Tam Resmi Alın
- Açıklama Sağlayın
- Müşteri Bilgilerini Güvende Tutun
- Çalışanları Eğitin ve Denetleyin
- Yüksek Riskli Müşterilerden Kaçının
- Doğru Sigortayı Alın
- Müşterilerinizi Eğitin ve Dinleyin
- Bir IPS sağlayın
- Haberdar Olun
- Genellikle Giriş
- Arabuluculuğu Teşvik Edin
- Alt çizgi
Çalkalanma. Yetkisiz işlemlerden kaçının. Belgeleri taklit etme. Yanlış veya yanıltıcı bilgi vermeyin. Müşteri gizliliğini koruyun. Her şeyden önce müşterilerinizin parasını çalmayın veya “ödünç almayın”.
Bu finansal danışmanlar için protokoldür. Ancak, bir mali müşavir olarak dava açılmamaktan kaçınmanız gereken daha az belirgin kurallar vardır - bir davanın getireceği kişisel ve iş hayatınızdaki büyük aksaklıklardan kaçınmak için. FINRA, 2017 yılında 3.000 yatırımcı şikayeti aldı, 1.369 yeni disiplin cezası verdi, 64.9 milyon dolar para cezası verdi, yaklaşık 500 kişiyi yasakladı ve 733'ü askıya aldı. Bir finansal danışman olarak ne yapılmaması gerektiği konusunda tedbirli bir hikaye haline gelmekten kaçınmak için bu ipuçlarını göz önünde bulundurun.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal danışmanlık, müşterilerin finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olan kazançlı ve ödüllendirici bir kariyer olabilir.Bazen, öneriler plana göre ortaya çıkmaz ve müşteriniz para kaybedebilir - nihayetinde sizi suçlar. Doğru ve güvenli kayıtlar tutmak, müşterilerinizin ihtiyaçlarını ve risk toleransını kapsamlı bir şekilde anlamak, dürüst kalmak ve açıklama sağlamak ve çalışanların ve personelin yakından denetlenmesi ipuçlarımızdan sadece birkaçıdır.
Tam Resmi Alın
Bir yatırım danışmanı olarak, müşterilerinizin çıkarlarına göre hareket etmek, çıkarlarını kendi menfaatlerinizin üstüne koymak ve eksiksiz ve doğru bilgilere dayanarak tavsiyelerde bulunmak konusunda güvene dayalı bir göreviniz vardır. Vergi beyannameleri ve banka ekstreleri gibi röportajlar, anketler, kayıtlar ve belgeler aracılığıyla bir müşteriden eksiksiz ve doğru bilgi alırsınız. Müşterinize eksiksiz ve doğru bilgi vermenin önemini söylersiniz ve size eksik veya yanlış bilgi vermeleri halinde önerilerinizin etkileneceğini bildirirsiniz.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı Kurulunun Uygulama Standartları, ihtiyaç duydukları bilgileri alamayan danışmanların ya “katılımın kapsamını yeterli ve ilgili bilgilerin mevcut olduğu konularla kısıtlayacağını; veya sözleşmeyi sonlandırın. ”Bu bir CFP® olmasanız bile takip edilmesi gereken sağlam bir standarttır.
Yeterince cesursanız, bir adım daha ileri gidebilir ve müşterilerinizden boş durmalarını isteyebilirsiniz: “Bana söylemediğiniz bir şey var mı, çünkü utanç verici olduğunu düşünüyorsunuz? Çünkü muhtemelen daha önce görmüştüm. ”Size kumar sorunları, metresi, başarısız işleri, alışveriş bağımlılıkları, ebeveynlerinin finansal yardım için sürekli suçluluk gezileri hakkında bilgi vermezlerse işinizi yapamayacağınızı açıklayın., gizli hesapları, sunmadıkları vergi beyannameleri veya sır ne olursa olsun. Finansal danışmanların sıkı bir müşteri gizlilik anlaşması kapsamında faaliyet gösterdiğini hatırlatırsanız, müşterileri bu özel bilgileri ifşa etmeye teşvik etmek daha kolay olabilir.
Tam ve Doğru Profesyonel Açıklamalar Sağlayın
Müşterilerinizin size belirli bilgileri açıklamasını beklediğiniz gibi, onlara belirli bilgileri açıklamanızı da beklerler. Sadece bu değil, aynı zamanda federal ve eyalet düzenlemeleri, yatırım danışmanlarının müşterinin bir profesyonelle çalışma ve tavsiyesini alma konusunda bilinçli bir karar vermesi için ihtiyaç duyduğu tüm bilgileri açıklamalarını gerektirir. Müşterilerin geçmiş, şimdiki veya gelecekteki çıkar çatışmaları, bir yatırımın uygunluğunu belirlemek için kullandığınız yöntemlerle ilgili riskleri ve önerebileceğiniz belirli bir yatırım veya stratejinin getirdiği olağandışı riskleri bilmesi gerekir. Ayrıca geçmişte disiplinli olup olmadığınızı da bilmeleri gerekir.
Tüm bu bilgiler ve daha fazlası, broşür kuralı (veya federal düzeyden ziyade eyalette düzenlenmişseniz benzer bir eyalet düzeyinde kural) uyarınca müşteriniz için ayrıntılı bir belgede derlenmelidir. Her müşteriye bir kopya sağlayın ve onlardan aldıklarını ve incelediklerini belirten bir form imzalamalarını isteyin ve her şeyi kayıtlarınızda tutun. Yasal gereksinimlerinizi karşılamanın yanı sıra, bu bilgileri ön taraftaki müşterilere sunarak dava açılma riskinizi azaltabilir ve dava açıldığında daha güçlü bir savunma sunabilirsiniz.
İstemci Bilgilerini Siber Saldırılardan Koruyun
Müşterilerinizin bilgilerini siber saldırılara karşı güvende tutmak çok önemlidir. Finansal danışmanlar bilgisayar korsanları için doğal hedeflerdir, çünkü büyük miktarda parayı yönetirler. Danışman olarak, tüm üçüncü taraf satıcılarınızın güvenliğini kontrol etme konusunda gayretli olmak sizin görevinizdir. Ayrıca, bir saldırı durumunda müşterilerinizin verdiği zararı en aza indirgemek için nasıl yanıt vereceğinize ilişkin bir strateji de uygulamalısınız. Herhangi bir çalışanı yönetiyorsanız, müşterilerinizin güvenliğini sağlamak için en iyi uygulamaları takip etmek üzere onları eğitmek müşterilerinizin güvenini ve uygulamanızın güvenilirliğini korumak için çok önemlidir.
Çalışanlarınızı Özenle Eğitin ve Denetleyin
Müşterilerinizin bilgilerini nasıl güvende tutacağınız konusunda eğitime ek olarak, çalışanlarınız varsa, müşteri ilişkilerinin tüm alanlarında en iyi uygulamalar konusunda eğitilmelidirler. Müşterilerinizin bilgilerini nasıl ele aldıkları ve ne tür yatırım önerileri sundukları konusunda döngü içinde olmanız için işletmenizin tüm üyelerini özenle denetleyin.
Sizi riske atabilecek herhangi bir büyük hatayı önlemenin bir yolu, yapılan planlarda veya alınan eylemlerde bir baş veya kıdemli danışmanın oturumunu kapatmasıdır. Çalışanlarınızın müşteri beklentilerini uygun şekilde belirlediğinden ve makul şekilde sunamayacağınız müşterilere söz vermediğinden emin olun.
Yüksek Riskli Müşterilerden Kaçının
Size yaklaşan her potansiyel müşteriyi almanıza gerek yoktur ve cilt rengi veya cinsiyet gibi faktörlere göre ayrım yapmamalısınız, ancak iş yavaş olsa bile her zaman seçici olmalısınız. İlk telefon görüşmesinde veya toplantıda, potansiyel bir istemcide kırmızı bayraklar görebilirsiniz. Belki de finansal durumları hakkında bir şeyler yayınlamıyorlar, evrakları incelemek veya tamamlamak istemiyorlar ya da başka bir aile üyesinin maliyesi üzerinde çok fazla etkiye sahip olduğuna dair işaretler gösteriyorlar.
İşbirliği yapma konusunda isteksiz görünen veya aile draması olan biriyle ilgilenmek istemeyebilirsiniz; bu koşullar sizi stresli ve hatta aydınlık durumlara sokabilir. (Bununla birlikte, finansal istismardan şüphelenilen mağdurlar için bildirimde bulunmalı ve yardım almalısınız.) Onlar için neler yapabileceğiniz konusunda makul olmayan beklentileri olan veya paralarını yönetmek için gerekli yetkileri vermekten rahatsız görünen müşteriler de çok riskli olabilir.
Doğru Sigortayı Alın
Finansal danışmanlar, kendilerini ihmal, güvene dayalı görev ihlali veya müşterilerin getirebileceği yasal uyum eksikliğine karşı korumak için hata ve eksiklik sigortasına ihtiyaç duyarlar. Suçluluğunuz ne olursa olsun, yasal savunmanız için ödeme yaparak ve bir hata ile karşılaşırsanız belirli kayıpları karşılayarak, uygun sorumluluk sigortası, herhangi bir davaya çarptığınızda işten çıkmanızı engelleyebilir. Politikanın çalışanlarınızı da kapsadığından emin olun. Siber sorumluluk sigortası, bir saldırı durumunda başka bir koruma katmanı sağlayabilir.
Müşterilerinizi Eğitin ve Dinleyin
Müşterileriniz yatırım riskini anlıyor mu ve sizi yönetmesi için emanet ettikleri paranın her yıl büyümeyeceği ihtimalini anlıyor mu? Evet, müşterilerden onlarla çalışmadan önce imzalamalarını isteyeceğiniz yatırım riskleri hakkında ortak bir açıklama sunacaksınız. Menkul kıymetlere yatırım yapmanın, taşımaya hazır olmaları için bir kayıp riski içerdiğini açıklayacaktır; garantili yatırım diye bir şey olmadığını; geçmiş performansın gelecekteki sonuçları garanti etmediğini; ve bunun gibi.
Ancak müşteriler, hiç okumadıkları takdirde, imzalamadan önce bu açıklamayı gözden geçirebilirler. Ve kendi risk toleranslarını küçümseyebilirler. Bu nedenle “Ne kadar risk toleransınız var?” Gibi belirsiz sorular sormak yerine, “Emeklilik portföyünüz bir yıl içinde değerinin% 25'ini kaybederse nasıl tepki verirdiniz? Nasıl hissedersiniz ve bazı yatırımlarınızı satmak, hiçbir şey yapmamak veya satın almak ister misiniz?"
Daha önce böyle bir senaryo yaşamamış olan müşterilerin bu senaryoyu ne kadar iyi idare edeceklerini fazla tahmin edebileceğini unutmayın. Yatırım geçmişleri ve para ile geçmiş deneyimlerin görüşlerini nasıl şekillendirdiğini öğrenmek önemlidir. Bir müşterinin belirli bir risk seviyesini absorbe edebilmesi için finansal kapasiteye sahip olması, psikolojik yeteneğe sahip olduğu anlamına gelmez.
Yaklaşımınızı ve önerilerinizi anlamalarına yardımcı olmak için, müşteriniz mümkün olduğu kadar elverişli olmak istese bile, müşterilere temel bir yatırım eğitimi düzeyi sağlamak da yararlıdır. Boğa piyasasında yeni bir müşteriye kaydoluyorsanız, bir sonraki ayı piyasasının bu bilgileri ilk kez aldıklarında olmasına izin vermeyin; hareket halindeyken eğitimli ve hazır olduklarından emin olun.
Müşterilerinize Yatırım Politikası Beyanları Sağlayın
Yatırım geçmişi çok az olan veya hiç olmayan bir müşteri için önemli bir çaba gerektirebilecek temel bir yatırım eğitimi düzeyi sağlamanın yanı sıra, müşterinizin neden belirli yatırımlara paralarını koymalarını önerdiğinizi anlamasını istersiniz. Ayrıca, müşterinizin hedeflerine ulaşmasına yardımcı olmak için belirli bir varlık tahsisi öneriyorsanız, bu önerinin ardındaki mantığı anlamalıdırlar.
Müşteriye portföylerinin nasıl yatırım yapılacağını ve neden açıklanmasının yanı sıra, bu bilgileri tekrarlayan yazılı bir yatırım politikası beyanı sunmalısınız. Müşterinizin parasına dokunmadan önce plandan çıkış yapmasını isteyin. Sadece kendinizi korumakla kalmayacak, aynı zamanda müşteri danışmanı ilişkinize şeffaflığı ve güveni artırmak için de önemli bir adım atacaksınız.
Müşterilerin anlamadıkları şeylere yatırım yapmalarına yardım etme
Belki müşterinizin benimsemesi gerektiğini düşündüğünüz harika bir yatırım ürününüz veya stratejiniz var. Onlara açıklıyorsunuz ve hala karışık görünüyorlar. Belki onlara ödev için okuma ödevleri veriyorsunuz, ama yine de anlamadılar. Hayal kırıklığına uğramış olabilirsiniz, çünkü en iyi çıkarları olduğunu bildiğiniz bir öneri yaptığınız halde, bir müşteriyi daha sonra müşterinin aldatılmasına veya yanıltılmasına neden olabilecek bir yatırıma, stratejiye veya finansal ürüne itmemelisiniz. Bunlar size dava açması veya müşterinizin size karşı düzenleyici bir şikayette bulunmasını sağlayacak iki şeydir.
Bununla birlikte, bir müşterinin parasını, düşük risk toleransı olan 80 yaşındaki bir emekli için küçük çaplı uluslararası hisse senetleri gibi açıkça uygun olmayan bir şeye yatırmaktan kaçınmak kolay olsa da, ne zaman ne yapılacağını bilmek daha zordur. müşteri size 20 yıl içinde emekli olmak istediklerini söylüyor, ancak yatırım yapmak zorunda kalmadan bunu yapmak için yeterince büyük bir yuva yumurtasına sahip olmayacaklarını biliyorsunuz - yatırım yapmaktan korkuyorlar. Burası eğitimin geldiği yer: finansal okuryazarlıklarını artırarak risk toleranslarını kademeli olarak artırabilir. Ama hazır olmadan onları zorlayamazsın.
Benzer şekilde, bir müşterinin size bitcoin veya başka bir kripto para birimine yatırım yapma konusunda yaklaştığını, ancak bunun nasıl çalıştığını anlamadığını varsayalım. “Sorun değil, her şeyi senin için halledeceğim!” Demek, yatırımın müşteri umuduyla gerçekleşmediği takdirde bir felaket reçetesidir.
Genellikle Giriş
Son bildirimden bu yana değişenlerin yazılı bir özetinin yanı sıra, müşterilerinize düzenli, doğru ve anlaşılır hesap ekstreleri sağlayın. Ardından müşterinize ifadeyi gözden geçirip incelemediklerini ve soruları olup olmadığını sormak için takip edin. Onlara portföylerinin beklentileri doğrultusunda performans gösterip göstermediklerini sorun. Bunları yaparak müşterilerinizin yatırımları ve tavsiyeleriniz hakkında ne hissettiklerinin üstünde duracaksınız. Bu şekilde proaktif olmak, herhangi bir problemin önüne geçmenize yardımcı olabilir.
Daha da önemlisi, sizi müşterilerle gerçekten ilgilenen iyi bir danışman yapar. Müşterilerin size yaklaşmasını beklerseniz ve sessizliklerinin her şeyin yolunda olduğu anlamına gelirse, demleme konusunda sorun yaşayabilirsiniz.
Düzenli olarak check-in yapmak da müşterinin portföyünü ve yatırım stratejisini hayatları değiştikçe ayarlama konusunda üst seviyede olmanızı sağlar. Ailenin, sağlığın ve iş değişikliklerinin farkında olmak özellikle önemlidir.
Arabuluculuğu Teşvik Edin
Bir müşteri bir davayı tehdit ederse ve sorunu kendi başınıza çözemezseniz, arabuluculuğu bir çözüm olarak önerin. Arabuluculuk, tarafsız bir üçüncü tarafın size ve müşterinizin tahkim veya davadan daha hızlı ve daha ucuz bir yöntem kullanarak karşılıklı olarak uyumlu bir çözüm bulmasına yardımcı olacağı gayri resmi, gönüllü bir süreçtir. FINRA arabuluculuk süreci, beş vakanın dördünü çözmede büyük bir başarı oranına sahiptir. Müşterinize arabuluculuk seçmeleri durumunda, anlaşmayı kabul etmek zorunda olmadıklarından emin olun; arabulucu karşılıklı olarak tatmin edici bir sonuç bulamazsa tahkim veya dava açma haklarını saklı tutarlar.
Alt çizgi
Her müşteriye dikkat eden en vicdani danışman bile dava açabilir. Finansal piyasaların davranışı herhangi bir danışmanın kontrolünün ötesindedir ve en sağlam şekilde inşa edilmiş portföy bile para kaybettiğinde, sıkıntılı bir müşteri bir günah keçisi arayabilir ve bir avukat arayarak ve haksızlık arayışıyla kayıplarını telafi edebilir. Ancak yukarıda açıklanan uygulamaları takip etmek, bir müşterinin size karşı dava açma şansını en aza indirecektir.