Endüstride “robo-danışmanlar” olarak bilinen çevrimiçi yatırım tavsiye platformlarının artan popülaritesi, birçoğunu finansal bir danışman olarak tutuyor ve işlerinin çoğunu yavaşça bir algoritmaya kaybedip kaybetmeyeceklerini merak ediyor. Varlık yönetimi işi varlıklarda yaklaşık 27 trilyon dolar tutarındadır, ancak çevrimiçi danışma programları zaten bu miktardan uzaklaşmaktadır.
Bu Finansal tabanlı danışmanlık hizmetleri, Fox Finansal Planlama Ağı tarafından yayınlanan son bir rapora göre, şimdi tavsiyelerin servet yönetimi endüstrisinin sattığından daha ucuz veya daha ucuz olması gerektiğine inanan yatırımcılar için giderek daha cazip hale geldi..
Çevrimiçi danışma firmaları genellikle yeni müşterilere finansları, hedefleri ve riske toleransları hakkında bir dizi soru sorarak çalışırlar. Daha sonra bilgisayar modellerini kullanarak söz konusu yatırımcıya en uygun çeşitli yatırım seçeneklerini önerebilirler. Bu programların önerdiği portföyler, ekstra bir ücret karşılığında otomatik olarak yeniden dengelenebilir.
Robo-Advisor Realitesine Uyum
Bu çevrimiçi platformların kolaylığına ve artan popülaritesine rağmen, danışmanların daha genç müşterilerle (sonunda daha yaşlı, daha zengin müşteriler haline gelebilecek) alakalı olmalarını sağlamak için atabilecekleri birçok adım vardır. Kesin bir yol, danışmanların yatırım yönetimi hizmetleri için talep ettikleri ücretleri düşürmeleri ve vergi danışmanlığı ve emlak planlaması gibi diğer daha özel hizmetler için yaptıkları ücretleri artırarak zararı telafi etmesidir. Bunun nedeni, çevrimiçi platformların kişisel finans danışmanlarının yaptığı ücretlerin sadece bir kısmının ücretini almasıdır. Aslında rapora göre, endüstrinin bir bütün olarak fiyatlandırma uygulamaları hakkında daha şeffaf olması ve daha düşük ücret tarifeleri ile başlaması gerekiyor.
Geleneksel servet yönetimi firmaları, bir müşterinin yatırımlarını yönetmek ve emlak planlaması ve sigorta gibi diğer finansal konularda tavsiyelerde bulunmak için tipik olarak yönetim altındaki varlıkların% 1'ine eşit ücret alırlar. Buna karşılık, Robo-danışman ücretleri bunun yaklaşık üçte birinde gelir. Yani servet danışmanlarının üstesinden gelmesi gereken dik bir eğridir. Danışmanların hatırlaması gereken ücretlerle ilgili bir diğer nokta, algoritmik modellerin kullanımının servet yönetimi endüstrisinde yeni bir olgu olmadığıdır. Net değeri yüksek müşterilere yönelik danışmanlar, özel model kullanımlarını da yapabilirler ve kullanmalıdırlar.
Robo Kalkanı Takın
Robot danışmanlarının ortaya çıkması, Fox Finansal Planlama Ağı'nın kurucusu Deborah Fox tarafından icat edilen yeni bir endüstri terimi olan “robot kalkan” ı da beraberinde getirdi. Firmaların işletmelerini robo-danışmanların temsil ettiği rekabetten korumak için uygulaması gereken düzene, personel ve uygulama yönetimi değişikliklerine atıfta bulunur.
Fox'un danışmanların böyle bir kalkan oluşturabileceğini öne sürmesinin bir yolu, teknoloji kullanımını daha etkili olacak şekilde yükseltmek ve müşteri hizmetlerini geliştirecek operasyonel verimlilikler oluşturmaktır. Örneğin, danışmanların, müşterilerinin hesaplarını her zaman görüntülemeleri için çevrimiçi portallar sunan teknolojileri benimsemelerini önerir. Bu portalları kullanarak, danışmanlar da müşteri hesaplarını izleyebilecek ve portföylerindeki değişikliklerin ele alınması gerektiğinde bu müşterileri uyarabilecektir.
Eğer onları yenemezsen, onlara katıl
Danışmanlar, tavsiye arayan, ancak müşterinin çocukları gibi bir danışmanlık firmasının asgari varlık gereksinimlerini karşılamayan potansiyel müşterilere “Tier 2” hizmetleri sunmak için çevrimiçi danışman platform sağlayıcısıyla ilişki kurmayı da düşünmelidir.. Fox raporunun geliştirilmesine yardımcı olan danışman danışmanlık Nexus Strategy'nin başkanı Tim Welsh, bir robo-danışman platform hizmetini beyaz etiketleyerek, bir danışmanın müşterilere sahip olmaktan ziyade daha düşük bir teklif sunabileceğini belirtiyor platform sağlayıcısı bu hizmetlerden bazılarını ücretsiz olarak veriyor.
Böyle bir hizmet, otomatik bir müşteri katılımı, işe alım ve hizmet platformu sunan Jemstep Advisor Pro'dur. Diğeri, Charles Schwab'ın danışmanlarının kendi markalarını dijital platforma koymalarını sağlayan Kurumsal Akıllı Portföyleridir. 28 varlık sınıfından çizilen 200 ETF'ye, performans raporlamasına, otomatik yeniden dengelemeye, Schwab'ın sistemlerine entegrasyonuna ve 50.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar için vergi kaybı toplama özelliğine sahiptir.
Bununla birlikte, danışmanlar, tüm robo danışmanları eşit yaratılmadığından, takım kurmak için en iyi çevrimiçi hizmetleri bulmaya zaman ayırmak akıllıca olacaktır. En iyi eşleşmeyi bulmanıza yardımcı olmak için, danışmanlık firmaları, hangi çevrimiçi firmaların bir danışmanla takım kurmaya en uygun olabileceği konusunda bazı rehberlik sunduğundan Fox raporuna başvurmalıdır.
İşinizi İyileştirme Girişimleri
Fox Planning Network raporu, danışmanların sunduğu robo-danışmanların sunduğu rekabetin daha iyi üstesinden gelmek için benimseyebilecekleri 20 “pratik değiştiren” girişimin bir listesini de ortaya koydu. Bu uygulamalardan bazıları, hizmet yollarının sistematikleştirilmesi ve standartlaştırılması, iş akışı prosedürlerinin otomatikleştirilmesi, yönetim ücretleri altında varlığın azaltılması ve yıllık bir hizmetlinin eklenmesini içerir. Diğer iyi fikirler sosyal medyayı benimsemek, bir nişe hizmet etmekle tanınmak ve firma içinde her zaman müşterilerin çıkarlarını ön planda tutan bir kültür yaratmaktır.
Akılda tutulması gereken bir başka düşünce, aslında yüksek net değerli danışmanların ve çevrimiçi yatırım danışmanlarının düşman oldukları bir efsanedir. Gerçek şu ki, servet yöneticileri ve çevrimiçi hizmet sağlayıcılar aslında birbirlerinin tekliflerinin kalitesine saygı duyuyorlar. Şu an için, robo-danışmanlar, önemli vergi, emlak ve sigorta planlama hizmetleri gibi insan danışmanlarının sunabileceği hizmetlerin çoğunu hala sunamamaktadır. Dolayısıyla birlikte çalışmak ideal bir durum olabilir.
Tehdit Gerçek
Bununla birlikte, MyPrivateBanking'in bir raporu, birçok geleneksel servet yönetimi şirketinin hala robo-danışmanlar tarafından ortaya çıkan tehditler için hala hazırlıksız olduğunu belirtiyor. Ancak rakamlar yalan söylemez ve aslında, gittikçe daha fazla varlığın robo danışmanları tarafından yenildiğini gösterir. MyPrivateBanking raporuna göre, tüm kayıtlı yatırım danışmanları için yönetim altındaki varlıklar şu anda yaklaşık 5 trilyon dolar ve robo-danışmanlar şu anda bu varlıkların yaklaşık 14 milyar doları tutuyor. İleride, daha düşük hesap eşikleri ve çevrimiçi platformların artan popülaritesi günümüzün teknik olarak daha gelişmiş genç profesyonelleri arasında daha popüler hale geldiğinden, sektör daha fazla miktarda varlığın çevrimiçi hareket ettiğini görebilir.
Yatırım Eşiklerini Düşürün
Ayrıca, geleneksel yüksek net değerli müşteri kategorisine girecek kadar yeterli varlığa sahip olmasına rağmen, teknoloji veya Web tabanlı danışman programlarını kullanmayı tercih eden giderek daha fazla yatırımcı var. Öte yandan, çevrimiçi platformlar, yatırım yapmak için daha fazla paraları olduğunda muhtemelen varlık yöneticilerine taşınacak yatırımcılar için bir “giriş kapısı” veya “gelişmekte olan varlıklı” olabilir. Bu nedenle servet danışmanları, işlerini kurmaya devam etmenin bir yolu olarak, şu anda asgari yatırım eşiğinden düşük yatırımcılara danışmanlık hizmetlerini açmayı düşünebilirler.
Şu anda, robo-danışmanlara giden işletmenin çoğunluğu hala 20.000 $ aralığında hesap açan yatırımcılardan geliyor. Ve çok daha büyük servet sahibi olan daha fazla müşterinin bir gün çevrimiçi modele geçebileceği makul olsa da, danışmanlar onlara hizmet etmenin daha iyi yollarını bulabilirlerse - daha uzmanlaşmış ve nüanslı yaklaşımlar sunarak, bunları muhafaza edebilmeli ve tipik müşterilerini çekmek.
Her Şey İlişkiler Hakkında
Danışmanların müşterileri çekmeye devam etmesinin diğer yolları, hizmetlerin ayrıştırılması, ücretlerinin bir kısmının düşürülmesi, sofistike araçlar ve modeller sunmaya devam edilmesi ve müşterilerle yüz yüze görüşmeleridir. Özellikle bir yatırımcının portföyleri veya finansal gelecekleri hakkında endişeleri varsa ve derhal cevaplanmasını isterse, güçlü ilişkiler kurmanın değerini asla küçümseyemezsiniz; bu bir insan danışmanıdır, onlar için orada olacak çevrimiçi bir program değildir.
Alt çizgi
Danışmanlar işletmelerini robo danışmanlarının rekabetine karşı korumak istiyorlarsa, ücretlerini düşürmeleri, teknoloji kullanımlarını artırmaları ve daha uzmanlaşmış ve kişisel hizmetler sunmaları gerekebilir. Ayrıca, danışmanlara hizmetlerini desteklemek ve gelecekte zengin olabilecek müşterileri toplamak için otomatik danışmanlardan birini kullanmayı düşünmelidirler.