Bireysel emeklilik hesabı (IRA) vergi avantajlarına sahip bireysel tasarruf ve yatırım hesabı olarak kabul edilebilir. Bir mevduat sertifikası (CD) ve bir IRA arasında yapılması gereken önemli bir ayrım, ikincisinin bir yatırım olmamasıdır. Daha ziyade, hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları gibi yatırımları tuttuğunuz bir hesaptır.
Öte yandan bir CD, belirli bir süre içinde belirli bir faiz oranı ödeyen ve o dönem sona erdiğinde anaparayı geri ödeyen bir tasarruf aracıdır. Bir IRA'ya yapılan yatırımlardan biri olarak bir CD seçebilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- IRA, bir CD bir tasarruf aracıyken yatırımları tutan, vergi avantajlı bir emeklilik hesabıdır.Yalnızca bir IRA'yı kendiniz açabilirsiniz, ancak eş veya çocuk gibi bir başkasıyla ortak olarak bir CD satın alabilirsiniz. vade tarihine kadar elde tutulanlar; aksi takdirde bir ceza ödemeniz gerekir.
IRA'lar Nasıl Çalışır?
Her insanın kendi IRA'sı vardır ve eşlerin her zaman kendi hesapları vardır, asla ortak bir hesap yoktur. IRA hesap sahipleri hesaplarındaki yatırımları seçebilir ve istenirse değiştirebilirler. Hesaptan elde edilen getiriler, IRA hesabında tutulan yatırımların performansına bağlıdır. Bir IRA, hesap sahibi emeklilik yaşına ulaşıncaya kadar katkı ve kazanç biriktirmeye devam eder; bu da kişinin herhangi bir para çekme işlemi yapmadan önce on yıllar boyunca bir IRA'ya sahip olabileceği anlamına gelir.
Dahili Gelir Hizmeti (IRS), IRA'ları tanımlar ve düzenler. IRS uygunluk şartlarını, nasıl ve ne zaman katkıda bulunabileceğinizi ve gereken minimum dağıtım miktarını (70½ yaşına geldiğinizde geleneksel IRA hesaplarınızdan almaya başlamanız gerekir) belirler. IRS, elbette, çeşitli IRA hesapları için vergi uygulamasını da belirler.
2020 itibariyle, geleneksel veya Roth IRA'nıza her yıl katkıda bulunabileceğiniz maksimum tutar 2019'dan bu yana değişmemiştir ve hangisi daha düşükse, 6.000 $ (50 yaş ve üzerindeyseniz 7.000 dolar) veya vergilendirilebilir gelirinizdir. Geleneksel IRA düzenlemeleri, belirli koşullar altında (59½ yaşından önce) erken para çekmenizi sağlar. Roth IRA düzenlemeleri daha esnektir ve kazançlardan hiçbirini çekmediğiniz sürece katkıları geri çekmenize izin verir (aksi takdirde ceza uygulanır).
CD'lerin Temelleri
CD'ler ise bankalar, kredi birlikleri ve aracılar tarafından çıkarılan ve yönetilen tasarruf araçlarıdır. Bir IRA'nın aksine, bir CD ortaklaşa sahip olabilir. Örneğin, siz ve eşiniz ya da siz ve çocuğunuz bir arada olabilirsiniz.
CD'ler genellikle FDIC tarafından 250.000 dolara kadar sigortalanır, ancak IRA'lar değildir.
CD'ler mevcut en güvenli yatırımlardan biri olarak kabul edilir. Hisse senetleri ve tahvillerden daha muhafazakârdır, ancak daha düşük getiri sağlarlar. Ayrıca, FDIC sigortalı bir banka tarafından düzenlenmişlerse Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından sigortalanırlar.
CD'ler belirli bir süre içinde belirli bir faiz oranı öder ve anaparanızı vade sonunda geri öder. Bu nedenle, CD sahipleri bir CD'nin ömrü boyunca ne kadar kazanacaklarını bilirler. CD'ler herhangi bir mezhepte verilebilir ve vadeleri tipik olarak bir aydan beş yıla veya daha fazladır. Ancak, CD'den vade tarihinden önce para çekerseniz, bir ceza borcunuz olacaktır.
Danışman Görüşü
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kaliforniya.
IRA'lar, gelir elde ettiğiniz sürece her yaştan herkese açıktır. IRA'nızdaki fonları ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve CD'lere yatırabilirsiniz.
Bir IRA, bir bireyin IRA'nın türüne bağlı olarak vergiden muaf büyüme veya vergi erteleme temelinde emeklilik için tasarruf etmesini sağlayan bir hesaptır.
CD, belirli bir süre boyunca sabit faizli bir depozito türüdür. Bu terim sona erdiğinde paranızı çekebilir veya başka bir CD'ye alabilirsiniz.
CD'ler düşük bir getiri sunar, ancak bir kişinin yapabileceği en güvenli yatırımlar arasındadır. Faiz oranı önceden belirlenir. CD sahiplerinin yatırım yaptıklarını ve CD olgunlaştıktan sonra ilgilerini geri alma garantisi vardır. Dahası, banka altına girerse, mevduatı FDIC tarafından 250.000 dolara kadar sigortalanabilir.