Tüketici açıklamaları ve tüketici kredisi raporları, hem Adil Kredi Raporlama Kanunu (FCRA) hem de FCRA'ya yapılan Adil ve Doğru Kredi İşlemleri değişiklikleri ile düzenlenmektedir. Her ikisi de kredi bürolarından elde edilir ve iki belge arasında bol miktarda bilgi çakışması vardır. Benzerliklerine rağmen, farklı amaçlar için kullanılırlar ve bir borçlunun kredibilitesini belirlemede farklı taraflarca talep edilebilirler.
Önemli miktarda para ödünç (normalde 100 $ veya daha fazla) ödünç verdiğinizde, ödünç verme düzenlemesinin detayları ve müteakip ödeme geçmişiniz genellikle adınız altında kaydedilecek büyük kredi bürolarına gönderilir. Bu, kredi profilinizin nasıl oluşturulduğu, kredi puanınızın nasıl hesaplandığı ve kredi istediğinizde kredi verenin kredi değerliliğinizi nasıl değerlendirdiğinin bir parçasıdır.
1970 tarihli Adil Kredi Raporlama Yasası uyarınca, dosyanızın türüne bağlı olarak dosyanızda ne olduğunu bilme, yanlış bilgilere itiraz etme ve eski bilgileri, yedi ila 10 yıllık bir süre sonunda kaldırma hakkına sahipsiniz.
Tüketici Açıklamaları Nelerdir?
Dosyanızın uzun sürümüne tüketici bildirimi adı verilir ve dosyaya yalnızca siz erişim izni verebilirsiniz. TransUnion'a göre, bir tüketici açıklaması, tanıtım soruları da dahil olmak üzere dosyanızdaki her sorguyu listeler. Gizlenen tüm bilgileri de görebilirsiniz, yani alacaklılarınızdan biri bilgilerin paylaşılmamasını istediğinden standart kredi raporunuzda görünmez.
Mevcut alacaklılarınız bu dosyayı talep edemez ve kredi başvurusunu değerlendirirken hiçbir potansiyel borç veren bu dosyayı talep edemez. Tüketici açıklamanızı alıyorsanız ve sorularınız varsa veya içerdiği bilgilere itiraz etmek istiyorsanız, büronun yasal olarak anlaşmazlık çözümünüzü kolaylaştırmak için iletişim bilgilerini içermesi gerekmektedir.
Kredi raporu nedir?
FCRA'nın bir başka işlevi de kişisel kredi dosyanızda toplanan bilgilerin gizliliğinin korunmasıdır. Bu, kısmen, kredi raporunuza erişimi, yalnızca ihtiyaç duyulması için izin verilen bir amaç gösterebilen ajanslarla sınırlandırarak yapılır.
Bir işletme izin verilen bir amaç üretebilse bile, tam kredi dosyanıza erişemez. Bunun yerine, yalnızca kredi raporu adı verilen, iş tarafından değiştirilmiş bir sürüm alır. Çoğu kişi "kredi çekmek" terimini kullandıklarında böyle düşünür. Bu sürüm, hesabınızla ilgili herhangi bir promosyon sorusu veya herhangi bir hesap inceleme sorusu içermez ve diğer alacaklılar tarafından bastırılmış herhangi bir bilgi içermez.
"Kredi raporu" terimi genellikle birkaç farklı kalemle birbirinin yerine kullanılabilir. Bazen kredi ödeme geçmişinize atıfta bulunur. Diğer zamanlarda tüketici açıklamalarına atıfta bulunur. Ancak, çek hesabı kredili mevduat çekimlerinizde tutulan bilgiler gibi, kredi raporu olarak değerlendirilmeyen ek tüketici raporu türleri vardır.