Ücrete dayalı bir yatırım, bir finansal danışmanın nasıl telafi edildiğini, özellikle bir ürünü satarak komisyon kazanma yeteneğini ifade eder. Bu, komisyonları kabul edemeyen ve her zaman güvene dayalı bir standarda bağlı kalması gereken ücretli bir mali danışmana karşıdır.
Ücret Bazlı Yatırımların Dağılımı
"Ücret esaslı" terimi genellikle, belirli müşterilere ücret talep edebilen ve diğer müşterilere ürün satarak komisyon kazanabilen hibrit bir danışmanı veya geçici olarak kayıtlı bir danışmanı tanımlamak için kullanılır. "Ücret esaslı", "sadece ücret" sınıflandırmasının başarısına yanıt olarak aracı kurumlar ve sigorta endüstrisi tarafından oluşturulan bir terimdir. Araştırmalar tüketicilerin bu ayrımı kafa karıştırıcı bulduğunu ortaya koydu.
Ücret Bazlı Yatırımlar ve Müşteriler
"Yalnızca ücret" düzenlemeleri, çıkar çatışması tehdidi olmadığından müşteri için daha iyi olarak kabul edilir, ancak ücrete dayalı danışmanlar, başka türlü yapamayan bazı (genellikle daha az varlıklı) müşteriler için daha iyi olabilir sadece ücretli bir danışmanı gözetmek. Ücrete dayalı yatırımlar ve danışmanlar, yalnızca daha az sıkı uygunluk standardını karşılamaları gerektiğinden, müşteri için en iyi olanı değil, onlara en iyi komisyonu sunan bir ürünü satmak için daha büyük bir teşvike sahip olabilirler. Ücrete dayalı danışmanlar, komisyona dayalı modelin doğal ahlaki tehlikesi nedeniyle nasıl telafi edildiklerini açıklamalıdır.
Ücret Tabanlı Danışmana Sorulacak Sorular
Olası müşteriler, ücrete dayalı bir danışmandan tam olarak ne beklemeleri gerektiğinden emin olmak için aşağıdaki soruları sorarak iyi hizmet ederler:
- Mesleki nitelikleriniz nelerdir ve mali tavsiyelerin dağıtılmasıyla ilgili eğitim geçmişiniz nedir? Uzmanlığınız nedir? Nasıl ödeme alıyorsunuz? (ücretler, komisyonlar veya her ikisinin bir kombinasyonu) Güvene dayalı bir standarda bağlı mısınız? Bu ürünü neden bana öneriyorsunuz? Benim için neden uygun?
Ücret Bazlı Yatırımlar ve Danışmanlar
Ücrete dayalı yatırımlar sunmanın cazibesi, finansal danışmanlara sunduğu esnekliğin yanı sıra yinelenen ücretlerle sürdürülebilir gelir yaratma potansiyeli ile ilgilidir. Bu, genellikle bir danışmanın gelirinin önemli bir kısmını oluşturan komisyon modeline bağlı kalmayı tercih eden müşterilere hizmet sunmalarına ve tanıdık, denenmiş ve gerçek ürünleri kullanmaya devam etmelerine izin verir. Bu özellikle, bağımsız bir DEA modeline geçmek için broker-bayi statülerini düşürmek isteyen danışmanlar için geçerlidir. Böyle bir durumda önemli takip komisyonlarını kaçırmaya devam ederler. Bu düşünce, hibrit danışmanların kademeleri büyümeye devam ettiği için özellikle dikkat çekicidir.