Uzun vadeli hedefler planlamanın ilk adımı aslında kısa vadeli harcamalar için ne kadar harcama yapacağınızı belirlemektir. Burada ve şimdi ne kadar para harcandığını öğrendikten sonra, gelecek için yatırım araçlarına ne kadar para konulabileceğini değerlendirebilirsiniz.
Kablolu veya cep telefonu faturaları gibi düzenli aylık harcamaları değerlendirmek kolay olmalı, ancak yıllık sigorta primleri gibi daha az sıklıkta yapılan harcamalar ne olacak? Bu büyük götürü miktarları alabilir ve bütçeyi başlattığınız andan etkinliğin gerçekleştiği zamana kadar geçen ay sayısı boyunca oranlandırabilirsiniz. Örneğin, şu anda Aralık ayıysa ve 2.000 dolarlık sigorta priminizin önümüzdeki Ekim sonunda ödenmesi gerekiyorsa, önümüzdeki 10 ay için (Ocak-Ekim) ayda 200 dolar ayırmanız gerekir. Bu, tatiller, doğum günleri ve sigorta primleri gibi eşit olmayan masraflarla ilgilenecektir.
Aylık harcamalarınızı ve oranlı yıllık harcamalarınızı belirledikten sonra, uzun vadeli hedeflerinize katkıda bulunmak için ne kadar geliriniz kaldığını anlamak için aylık gelirinizden çıkarın.
Uzun vadeli hedefler, geleceğe bir yıldan uzun bir süre olarak düşünülebilir. Bu, bir araba veya ev satın almayı, çocukları üniversiteye göndermeyi veya emeklilik planlamayı içerir. Uzun vadeli hedefleriniz maliyetlerinin sağlam bir tahminiyle gelmelidir. Paraya ihtiyaç duyulmadan önce ne kadar süreceği konusunda en iyi tahmininizle birlikte birkaç uzun vadeli hedef yazarak başlayın. Örnek bir liste şöyle görünebilir:
- Üniversite giderleri - Çocuk 1 (şu anki yaş 8); 10 yılda başlayan 20.000 $ / yıl Üniversite giderleri - 2. Çocuk (şu anki yaş 3); 15 yılda başlayan 24.000 $ / yıl Yeni araç satın alma - iki yılda 30.000 $ (yedi yıl için 4.000 $ + 400 $ / ay) Avrupa'ya tatil - üç yıl içinde üç haftalık tatil için 10.000 $
Daha sonra, gelecekteki bu etkinlikler için ne kadarının kaldırılması gerektiğini anlamak için bir e-tablo veya başka bir yazılım programı kullanmalısınız. Uygun yatırımlar daha sonra zaman çerçevesine ve genel risk toleransınıza göre belirlenebilir. Tarihi varlık getirileri, yatırımların birkaç yıl içinde ne kadar değer alacağını tahmin etmek için kullanılabilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Öngörülen Getiriler: Gemiyi Honlama .)
Amaç, kısa vadeli giderlerinizi ödedikten sonra kalan para miktarınızın hedefinize ulaşmanıza izin verip vermeyeceğini belirlemektir. Değilse, hedeflerinizi ayarlamanız, giderleri azaltmanız ve / veya daha fazla gelir elde etmeniz gerekir. Uzun vadeli hedeflerinizin ve kısa vadeli harcamalarınızın durumunu düzenli olarak güncellemeniz önemlidir. Yeni düzenli masraflar ortaya çıkabilir ve planınızda değişiklik yapmazsanız, kısa bir süre sonra karşılaşırsınız.