Konut ve Ekonomik İyileşme Yasası (HERA) Nedir?
Konut ve Ekonomik Kurtarma Yasası (HERA) 2008 subprime ipotek krizine hitap etmek için oluşturuldu. Konut ve Ekonomik Kurtarma Kanunu, Federal Konut İdaresi'nin (FHA) 30 subprime için yeni 30 yıllık sabit oranlı ipoteklerde 300 milyar dolara kadar garanti vermesine izin verdi. borçlular. Katılmak için borç verenlerin anapara kredileri bakiyelerini mevcut değerlerinin yüzde 90'ına kadar yazmaları istenmiştir.
Konut ve Ekonomik İyileşme Yasasını (HERA) Anlamak
Konut ve Ekonomik İyileşme Yasası nihayetinde Fannie Mae ve Freddie Mac'e olan kamuoyu inancını yenilemekti. Devletlerin yüksek kredileri ipotek gelir tahvilleri ile yeniden finanse etmelerine izin verdi ve Federal Konut Finansmanı Ajansı'nı (FHFA) kurdu. Bu yeni ajans, 2008 yılında Fannie Mae ve Freddie Mac'i konservatuvarlık yapmak için yeni yetkisini kullandı.
Konut ve Ekonomik İyileşme Yasası Altındaki Altyazılar
HERA, ana kanun kapsamında bir dizi altyazı eylemi içeriyordu:
- 2008 Konut Yardım Vergisi Yasası 2008FHA 2008 Modernizasyon Yasası 2008 Mortgage Lisanslama Yasası için Güvenli ve Adil Uygulama
2008 Konut Yardım Vergisi Kanunu
Bu altyazı yasası, 9 Nisan 2008 tarihinde ve 1 Temmuz 2009 tarihinden önce ve 1 Temmuz 2009'dan önce yapılan satın almalar için ilk kez ev alıcılarına iade edilebilir vergi kredisi teklif etti ve bir ana konutun satın alma fiyatının yüzde 10'una, 7.500 dolara kadar çıktı. Ayrıca, 75.000 $ 'ın üzerinde (ortak getiriler için 150.000 $) gelirleri olan vergi mükelleflerinin kredisini de ortadan kaldırdı.
Vergi kredisi alanlara, vergi mükelleflerinin yıllık gelir vergisi ek ücreti ile eşit taksitlerle 15 yıl içinde geri ödeme yapılması beklenmektedir. Ayrıca terk edilmiş ve haciz edilen evlerin yeniden geliştirilmesi için acil yardım sağladı.
2008 FHA Modernizasyon Yasası
Bu altyazı yasası, FHA kredi limitini GSE'ye uygun kredi limitinin (veya 625.000 $)% 150'sine kadar alan medyan ev fiyatının% 95'inden% 110'una yükseltti. Ayrıca, herhangi bir FHA kredisi için% 3, 5 peşinat ödemeyi zorunlu kıldı ve ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı'nın riske dayalı primlerin uygulanmasına 12 aylık bir moratoryum yerleştirdi.
Ayrıca, FHA'ya sıkıntılı borçluların% 90'ına kadar olan 30 yıllık sabit faizli refinansman kredileri için 300 milyar dolara kadar sigortalama yetkisi verirken satıcı tarafından finanse edilen peşinatları da yasakladı. 1 Ocak 2008 tarihinde veya bu tarihten önce yapılan ipotek taahhütleri yasa kapsamındadır.
Ayrıca yasa, mevcut ipotek sahiplerinin sigortalı kredinin hasılatını önceden var olan tüm borçlar için tam ödeme olarak kabul etmesini gerektirmiştir. Borç verenin bu programa katılımı isteğe bağlıdır.
2008 Mortgage Lisanslama Yasası için Güvenli ve Adil Uygulama
Bu yasa tüm devletlerin 1 Ağustos 2009 tarihine kadar (1 Ağustos 2010'da iki yılda bir toplanan meclisler için) bir ipotek kredisi sağlayan (MLO) lisanslama ve kayıt sistemi uygulamasını gerektiriyordu. Devletlerin katı federal standartlara tabi olarak kendi sistemlerini kullanmalarına izin verildi veya Nationwide Mortgage Lisanslama Sistemine ve Siciline katılabilirler.