İçindekiler
- Azalan Finansal Okuryazarlık
- Finansal Okuryazarlık Nedir?
- Daha Önemli Hale Getiren Eğilimler
- Neden Önemli?
- Alt çizgi
Azalan Finansal Okuryazarlık
Geçmiş kuşaklarda, çoğu günlük alımlarda nakit para kullanıldı; Bugün, nadiren parladı - özellikle genç alışverişçiler tarafından değil. Alışveriş yapma şeklimiz de değişti. Çevrimiçi alışveriş, birçok kişi için en iyi seçim haline geldi ve kredi kullanmak ve krediyi genişletmek için geniş fırsatlar yarattı - borç biriktirmenin çok kolay bir yolu ve hızlı.
Bu arada, kredi kartı şirketleri, bankalar ve diğer finansal kurumlar, kredi fırsatlarıyla (kredi kartları için başvuruda bulunma veya başka bir kartla ödeme yapma yeteneği) tüketicileri su altına sokuyor ve doğru bilgi veya kontrol ve bakiyeler olmadan kolayca girilebiliyor. finansal sorun.
Birçok tüketici, mali durumu, kredinin nasıl çalıştığını ve uzun yıllardır finansal refahları üzerindeki potansiyel etkisini çok az anlamışlardır. Aslında, finansal anlayış eksikliği, birçok Amerikalı'nın karşı karşıya olduğu tasarruf ve yatırım sorunlarının arkasındaki ana nedenlerden biri olarak gösterildi.
Finans ve bankacılık düzenleyicisi FINRA, birkaç yılda bir Ulusal Finansal Yetenek Çalışması kapsamında tüketicilerin faiz, bileşik, enflasyon, çeşitlendirme ve tahvil fiyatları hakkındaki bilgilerini ölçen beş soruluk bir test yayınlamaktadır. Sınava girenlerin sadece% 34'ü beş sorudan dördünü doğru buldu, bu da bu sorunları destekleyen temel ekonomik ve finansal ilkelerin yaygın olduğunu ve ülkenin her eyaletine farklı şekillerde dokunulduğunu gösteriyor.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal okuryazarlık, kişisel finans, para, borçlanma ve yatırım yönetimi ile ilgili konular da dahil olmak üzere çeşitli finansal alanların eğitimi ve anlaşılmasıdır. ABD'deki eğilimler, bireyler arasındaki finansal okuryazarlığın azaldığını ve katılımcıların sadece% 34'ünün doğru cevap verdiğini göstermektedir. aynı zamanda, insanların kendi emeklilik hesaplarını yönetmeleri, çevrimiçi kişisel varlıklarını ticaret yapmalarını ve öğrenci, tıbbi, kredi kartı ve ipotek borçlarını taşıması gibi finansal okuryazarlık her zamankinden daha önemlidir.
Finansal Okuryazarlık Nedir?
Finansal okuryazarlık, finansal, kredi ve borç yönetiminin bir araya gelmesi ve finansal olarak sorumlu kararlar almak için gerekli olan bilgilerdir - günlük yaşamımızın ayrılmaz bir parçasıdır. Finansal okuryazarlık, bir çek hesabının nasıl çalıştığını, kredi kartı kullanmanın gerçekten ne anlama geldiğini ve borçtan nasıl kaçınılacağını anlamayı içerir. Özetle, finansal okuryazarlık, ortalama bir ailenin bir bütçeyi dengelemeye, bir ev satın almaya, çocukların eğitimini finanse etmeye ve emeklilikte bir gelir sağlamaya çalışırken yaptığı günlük sorunları etkiler.
Finansal okuryazarlık eksikliği sadece gelişmekte olan veya gelişmekte olan ekonomilerde bir sorun değildir. Gelişmiş veya gelişmiş ekonomilerdeki tüketiciler, finansal ortamı anlamak ve müzakere etmek, finansal riskleri etkin bir şekilde yönetmek ve finansal tuzaklardan kaçınmak için finansal ilkeleri güçlü bir şekilde kavrayamazlar. Dünyadan, Kore'den Avustralya'ya ve Almanya'ya, uluslar finansal temelleri anlamayan nüfuslarla karşı karşıyadır.
Finansal okuryazarlık düzeyi, eğitim ve gelir düzeylerine göre değişmektedir, ancak kanıtlar, yüksek gelirli yüksek eğitimli tüketicilerin, daha az eğitimli, düşük gelirli tüketiciler kadar finansal konular hakkında cahil olabileceğini göstermektedir (genel olarak, mali açıdan daha az okur yazar olmak). Ve tüketicilerin öğrenmekte tereddüt ettikleri anlaşılıyor. Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü (OECD) Kanada'da yürütülen bir emeklilik tasarruf planı için doğru yatırımın seçilmesinin dişhekimine yapılan bir ziyaretten daha stresli olduğunu belirten bir araştırmaya atıfta bulundu.
Finansal Okuryazarlığı Daha Önemli Hale Getiren Eğilimler
Finansal cehaletle ilgili sorunları bir araya getirerek, finansal karar alma sürecinin tüketiciler için de daha zahmetli hale geldiği görülmektedir. Finans hakkında düşünceli ve bilgili kararlar vermenin önemini gösteren beş eğilim birbirine yaklaşmaktadır:
- Tüketiciler finansal kararların çoğunu omuzluyorlar : Emeklilik planlaması bu değişime bir örnektir. Geçmiş kuşaklar emeklilik hayatlarının büyük kısmını finanse etmek için emeklilik planlarına bağlıydı. Profesyoneller tarafından yönetilen emeklilik fonları, onlara sponsor olan şirketlere veya hükümetlere mali yük getirmektedir. Tüketiciler karar alma sürecine dahil olmamış, tipik olarak kendi fonlarına bile katkıda bulunmamışlar ve nadiren emekli maaşı tarafından tutulan fonlama durumu veya yatırımlardan haberdar edilmişlerdir. Bugün, emeklilikler özellikle yeni işçiler için normdan daha nadirdir. Bunun yerine, çalışanlara yatırım kararları vermeleri ve ne kadar katkıda bulunacaklarına karar vermeleri gereken 401 (k) planlarına katılma olanağı sunulmaktadır. Karmaşık seçenekler: Tüketicilerden ayrıca çeşitli yatırım ve tasarruf ürünleri arasından seçim yapmaları istenir. Bu ürünler geçmişte olduğundan daha sofistike olup, tüketicilerden değişen faiz oranları ve vadeleri, yeterince eğitilmedikleri kararları sunan farklı seçenekler arasından seçim yapmalarını istemektedir. Çok çeşitli seçeneklere sahip karmaşık finansal araçlara karar vermek, tüketicinin bir ev satın alma, bir eğitimi finanse etme veya emeklilik için tasarruf etme yeteneğini etkileyerek karar verme baskısına katkıda bulunabilir. Devlet yardımı eksikliği: Geçmiş nesiller için emeklilik gelirlerinin en önemli kaynağı Sosyal Güvenlik'tir. Ancak Sosyal Güvenlik tarafından ödenen tutar yeterli değildir ve gelecekte hiç mevcut olmayabilir. Sosyal Güvenlik Mütevelli Heyeti, 2034 yılına kadar Sosyal Güvenlik güven fonunun tükenebileceğini ve bu durumun çoğunun korkutucu bir olasılık olduğunu bildirdi. Şimdi, Sosyal Güvenlik daha çok temel hayatta kalma için zar zor yeterli bir güvenlik ağı gibi davranmaktadır Daha uzun yaşam süreleri: Daha uzun yaşıyoruz. Bu, emeklilik için önceki nesillere göre daha fazla paraya ihtiyacımız olduğu anlamına geliyor. Değişen çevre: Finansal ortam çok dinamik. Şimdi küresel bir pazar, pazarda çok daha fazla katılımcı ve onu etkileyebilecek daha birçok faktör var. Elektronik ticaret gibi teknolojik ilerlemelerin yarattığı hızlı değişen ortam, finansal piyasaları daha da hızlı ve değişken hale getiriyor. Birlikte ele alındığında, bu faktörler çelişkili görüşlere ve finansal yol haritasının oluşturulması, uygulanması ve takip edilmesinde zorluklara neden olabilir. Çok fazla seçenek var: Bankalar, kredi birlikleri, aracı kurumlar, sigorta şirketleri, kredi kartı şirketleri, ipotek şirketleri, finansal planlamacılar ve diğer finansal hizmet şirketleri, tüketici için karışıklık yaratan varlıklar için yarışıyor.
Neden Önemli?
Finansal okuryazarlık, iflas, temerrüt ve hacizle sonuçlanabilecek yüksek borç seviyelerinden kaçınırken tüketicilerin emeklilikte yeterli geliri sağlayacak kadar tasarruf etmelerine yardımcı olmak için çok önemlidir. Finansal hizmetler şirketi TIAA-CREF'in 2008 yılında yaptığı bir araştırma, emeklilik için yüksek finansal okuryazarlık planı olan ve özünde emeklilik için plan yapmayan insanların zenginliğinin iki katına sahip olduğunu göstermiştir. Buna karşılık, düşük finansal okuryazarlık sahibi olanlar daha fazla borç alırlar, daha az servete sahiptirler ve sonuçta finansal ürünler için gereksiz ücretler öderler. Başka bir deyişle, daha düşük finansal okuryazarlığı olanlar kredi satın almaya eğilimlidirler ve her ay tam bakiyesini ödeyemezler ve daha fazla faizle harcama yaparlar. Bu grup ayrıca yatırım yapmaz, borç sıkıntısı çeker ve ipotek veya kredi koşullarını iyi bilmez. Daha da endişe verici olan birçok tüketici, gerçekte olduğundan çok daha finansal okuryazar olduklarına inanmaktadır.
Ve bu bireysel bir sorun gibi görünse de, doğada daha geniştir ve daha önce inandığından tüm popülasyon üzerinde daha etkilidir. Tek yapmanız gereken, ipotek ürünlerini anlama eksikliğinden kaynaklanan tüm ekonomi üzerindeki finansal etkiyi görmek için 2008 mali krizine bakmak. Finansal okuryazarlık, ekonomik sağlık için geniş sonuçları olan bir konudur ve iyileştirme, rekabetçi ve güçlü bir küresel ekonomiye yol açabilir.
Alt çizgi
Finansal okuryazarlıktaki herhangi bir iyileşmenin tüketiciler ve geleceklerini sağlama becerileri üzerinde derin bir etkisi olacaktır. Son trendler, tüketicilerin temel finansları anlamalarını zorunlu kılıyor çünkü emeklilik hesaplarındaki yatırım kararlarının yükünü daha fazla omuzlarına koymaları isteniyor - hepsi de daha karmaşık finansal ürün ve seçenekleri deşifre etmek zorunda kalıyor.
Finansal olarak okumayı öğrenmek kolay değildir, ancak ustalaştıktan sonra hayatın yüklerini muazzam bir şekilde hafifletebilir.
![Finansal okuryazarlık neden bu kadar önemli Finansal okuryazarlık neden bu kadar önemli](https://img.icotokenfund.com/img/building-credit/543/why-financial-literacy-is-important.jpg)