Sağlık Tasarruf Hesapları: Genel Bakış
Bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) kişisel bir tasarruf hesabı gibidir, ancak yalnızca nitelikli sağlık masrafları için kullanılabilir. Bu programdan yararlanabilmek için Yüksek İndirimli Sağlık Planına (HDHP) kaydolmanız gerekir. Sağlık Tasarruf Hesaplarının bazı önemli vergi avantajları da vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA), yüksek vergiden düşülebilir sağlık sigortası planlarına sahip hastaların cepten maliyetlerini karşılamalarına yardımcı olabilir. Bir HSA'da harcanmayan para, yıl sonunda devredilir, bu nedenle gelecekteki sağlık masrafları için kullanılabilir. HSA'lar için bir gereklilik olan yüksek indirgenebilir sağlık planları, özellikle hastalar için beklentileri olanlar için her zaman en iyi seçenek değildir. gelecekte önemli sağlık giderleri. Bu hastalar, daha yüksek prim ödemeleri talep eden ancak maliyetlerinin daha büyük bir yüzdesini karşılayan bir sigorta planı ile daha iyi durumda olabilirler.
Sağlık Tasarruf Hesaplarının Avantajları
Birçok Masraf Kalifiye. Uygun harcamalar çok çeşitli tıbbi, diş ve ruh sağlığı hizmetlerini içerir. Bunlar IRS Yayın 502, Tıbbi ve Dişçilik Giderlerinde ayrıntılı olarak açıklanmaktadır.
Diğerleri katkıda bulunabilir. Katkılar sizden, işvereninizden, bir akrabanızdan veya HSA'nıza eklemek isteyen herhangi bir kişiden gelebilir. Bununla birlikte, İç Gelir Hizmeti sınırları belirler. Örneğin 2019 için sınır, bireyler için 3.500 dolar ve aileler için 7.000 dolar, artı vergi yılı sonuna kadar 55 yaş ve üstü herkes için 1.000 dolarlık "yakalama" katkısıdır.
Vergi Öncesi Katkılar. Katkılar genellikle işvereninizdeki bordro kesintileri yoluyla vergi öncesi dolar ile yapılır. Sonuç olarak, bunlar brüt gelirinize dahil edilmez ve federal gelir vergilerine tabi değildir. Çoğu eyalette, primler devlet gelir vergisine tabi değildir.
Vergi İndirimi Sonrası Vergi Sonrası Katkıları. Vergi sonrası dolarlarla katkı yaparsanız, vergi beyannamenizdeki brüt gelirinizden düşerek yıl için vergi faturanızı azaltabilirsiniz.
Vergisiz Para Çekme. HSA'nızdan para çekme, nitelikli tıbbi masraflar için kullanırsanız, federal (veya çoğu durumda eyalet) vergilerine tabi değildir.
Vergisiz Kazançlar. Hesaptaki paradaki herhangi bir faiz veya diğer kazançlar vergiden muaftır.
Yıllık Rollover. Yıl sonunda HSA'nızda paranız varsa, bir sonraki yıla devredilir.
Taşınabilirlik. Sağlık sigortası planlarınızı değiştirseniz, farklı bir işveren için çalışsanız veya emekli olsanız bile, HSA'nızdaki para gelecekteki nitelikli tıbbi masraflar için kullanılabilir durumdadır.
Kolaylık. HSA'ların çoğu bir banka kartı düzenler, böylece reçeteli ilaçları ve diğer uygun harcamaları hemen ödeyebilirsiniz.Postaya bir faturanın gelmesini beklerseniz, fatura merkezini arayabilir ve telefonunuzu kullanarak ödeme yapabilirsiniz. banka kartı.
Sağlık Tasarruf Hesaplarının Dezavantajları
Yüksek İndirgenebilir Gereksinim. Bir HSA'ya hak kazanabilmek için sahip olmanız gereken Yüksek İndirgenebilir Sağlık Planı, hastaya diğer sağlık sigortası türlerinden daha büyük bir mali yük getirebilir. Her ay primlerle daha az ödeyecek olsanız da, bir HSA'da parayla bile - pahalı bir tıbbi prosedür için düşülebilir olanı karşılamak için nakit bulmak zor olabilir.
Tasarruf için basınç. Bazı insanlar, paralarını HSA hesaplarına harcamak istemedikleri için ihtiyaç duyduklarında sağlık hizmeti aramaya isteksizdir.
Vergiler ve cezalar. 65 yaşını doldurmadan önce kalifiye olmayan giderler için para çekerseniz, para üzerinden vergi artı% 20 ceza alacaksınız. 65 yaşından sonra vergi borcunuz olmayacak, vergi borcunuz olmayacak.
Kayıt tutma. Para çekme işlemlerinizin nitelikli sağlık harcamaları için kullanıldığını kanıtlamak için makbuzları saklamanız gerekir.
Ücretler. Bazı HSA'lar aylık bakım ücreti veya kuruma göre değişen işlem başına ücret alır. Tipik olarak çok yüksek olmasa da, ücretler kârınıza düşer. Bazen belirli bir minimum bakiyeyi korursanız bu ücretlerden feragat edilir.
Bir Sağlık Tasarruf Hesabı Artıları ve Eksileri
Sağlık Tasarruf Hesabınızdaki para yıldan yıla yuvarlanabilir, böylece gelecekteki masraflar için kullanılabilir.
