Finansal Hizmetler Sektörü Nedir?
Finansal hizmetler endüstrisindeki şirketler para yönetimi işinde. Küresel olarak, finansal hizmetler endüstrisi kazançlar ve hisse senedi piyasası kapitalizasyonu açısından dünyaya öncülük etmektedir. Büyük konglomeralar bu sektöre hâkimdir, fakat aynı zamanda çok çeşitli küçük şirketleri de kapsamaktadır.
Uluslararası Para Fonu'nun (IMF) Finans ve Kalkınma departmanına göre, bir finansal hizmet en iyi şekilde bir tüketicinin veya işletmenin finansal bir mal edinme süreci olarak tanımlanır. Örneğin, bir ödeme sistemi sağlayıcısı, bir ödeme yapandan alıcıya para kabul edebildiği ve transfer edebildiği zaman bir finansal hizmet vermektedir. Kredi ve banka kartları, çekler ve elektronik fon transferleri yoluyla hesaplanan hesaplar da buna dahildir.
Bir finansal danışmanı düşünün. Danışman, varlıkları yönetir ve müşteri adına tavsiyelerde bulunur. Danışman doğrudan yatırım veya başka bir ürün sağlamamaktadır. Bunun yerine, danışman, tasarruf sahipleri ile menkul kıymetler ve diğer enstrümanların ihraççıları arasında fon hareketini kolaylaştırır. Bu hizmet, maddi bir varlıktan ziyade geçici bir görevdir.
Diğer yandan finansal mallar görev değildir; onlar bir şey. Bir ipotek kredisi bir hizmet gibi görünebilir, ancak aslında ilk hükmün ötesinde bir ürün. Hisse senetleri, tahviller, krediler, emtia varlıkları, gayrimenkul ve sigorta poliçeleri finansal mallara örnektir.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal hizmetler, modern ekonominin gittikçe daha etkili bir sektörüdür. Finansal hizmetler, bankacılık, yatırım ve sigorta gibi daha spesifik faaliyetlere atıfta bulunmaktadır. Finansal hizmetler, finansal hizmetler firmalarının ve profesyonellerinin faaliyetleri ile sınırlıdır. sağladıkları gerçek mallar, hesaplar veya yatırımlar.
Banka hizmetleri
Ticari bankacılık hizmetleri, finansal hizmetler grubunun temelini oluşturmaktadır. Ticari bir bankanın işlemleri arasında mevduatların korunması, kredi ve banka kartlarının verilmesi ve para ödünç verilmesi yer alır. Bankacılık sektörü en çok doğrudan tasarruf ve borç verme ile ilgilenirken, finansal hizmetler sektörü yatırımları, sigortayı, riskin yeniden dağıtılmasını ve diğer finansal faaliyetleri kapsamaktadır. Bankalar öncelikli olarak kredi hesapları için uygulanan faiz oranları ve mevduat sahiplerine ödenen oranlar üzerinden gelir elde etmektedir. Bu gibi finansal hizmetler öncelikle ücretler, komisyonlar ve krediler ile mevduatlar arasındaki faiz oranlarının yayılması gibi diğer yöntemlerle gelir elde eder.
Bir yatırım bankası, genel olarak değil, sadece anlaşma yapanlar ve yüksek net değerli müşterilerle çalışır. Bu bankalar anlaşmalar imzalar, sermaye piyasalarına güvenli erişim sağlar, varlık yönetimi ve vergi danışmanlığı sunar, şirketlere birleşme ve devralmalar konusunda tavsiyelerde bulunur ve hisse senedi ve bono alım ve satımını kolaylaştırır. Mali danışmanlar ve indirim aracıları da bu alanı işgal etmektedir.
Yatırım Hizmetleri
Bireyler hisse senedi ve bono gibi finansal piyasalara yatırım hizmetleri aracılığıyla erişebilirler. Brokerler (çevrimiçi ya da insan tarafından yönlendirilen) menkul kıymetlerin alım ve satımını kolaylaştırır ve hizmetleri için bir komisyon alırlar. Finansal danışmanlar, yönetim altındaki varlıklara dayalı olarak yıllık bir ücret alabilir ve iyi çeşitlendirilmiş bir portföyün oluşturulması ve yönetilmesi için çeşitli işlemleri yönlendirebilir. Robo-danışmanlar, tam otomatik algoritmik portföy tahsisi ve ticaret uygulamaları ile finansal tavsiye ve portföy yönetiminin en son enkarnasyonudur.
Finansal riskten korunma fonları, yatırım fonları ve yatırım ortaklıkları bu süreçte finansal piyasalara para yatırmakta ve yönetim ücretleri almaktadır. Bu kuruluşlar, portföylerinin ticareti ve servisi için saklama hizmetlerinin yanı sıra yasal, uyumluluk ve pazarlama danışmanlığı gerektirir. Portföy yönetimi, müşteri raporlaması ve diğer arka ofis hizmetleri için yazılım uygulamaları geliştirerek yatırım fonu topluluğuna hitap eden yazılım satıcıları da vardır.
Özel sermaye fonları, risk sermayesi sağlayıcıları ve melek yatırımcılar, şirketlere hisse senedi yatırımı veya kâr katılımı karşılığında yatırım sermayesi sağlar. Risk sermayesi özellikle 1990'lı yıllarda teknoloji firmaları için önemliydi. Büyük anlaşmalar yaparken perde arkasında olanların çoğu bu gruba atfediliyor.
Sigorta Servisi
Sigorta, finansal hizmetler endüstrisinin bir diğer önemli alt sektörüdür. Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir sigorta acentesi bir komisyoncudan farklıdır. Birincisi, sigorta şirketinin bir temsilcisidir, ikincisi ise sigortalıları temsil eder ve sigorta poliçeleri için alışveriş yapar. Bu aynı zamanda müvekkillerin sigortalanma riskini değerlendiren ve aynı zamanda yatırım bankacılarına kredi riski konusunda tavsiyede bulunan sigorta şirketinin alanıdır. Son olarak, reasürörler, onları felaket kayıplarından korumak için sigorta şirketlerine sigorta satma işindeler.
Ölüm veya yaralanmaya (örneğin hayat sigortası, maluliyet geliri sigortası, sağlık sigortası), mal kaybına veya zarara (örneğin ev sahipleri sigortası, araba sigortası) veya sorumluluk veya davaya karşı korunmak için - daha hedefli diğer sınıflandırmaların yanı sıra - sigorta hizmetleri mevcuttur.
Vergi ve Muhasebe Hizmetleri
Geniş finansal hizmetler sektörü, muhasebeciler ve vergi dosyalama hizmetleri, döviz bozdurma ve havale hizmetleri ile kredi kartı makine hizmetleri ve ağlarını da içermektedir. Ayrıca borç çözme hizmetleri ile Visa ve Mastercard gibi global ödeme sağlayıcılarının yanı sıra hisse senedi, türev ürünler ve emtia işlemlerini kolaylaştıran borsaları da içerir.
Muhasebeci, finansal tabloların doğruluğunu incelemek için iş, finans veya muhasebe alanında eğitim veya deneyim kullanır. Muhasebeciler, bilanço, gelir ve zarar tablosu, nakit akışı tablosu ve vergi iadesi gibi tüm mali kayıt ve tabloların federal kanun ve düzenlemelere ve genel kabul görmüş muhasebe ilkelerine (GAAP) uygun olmasını sağlar. Muhasebeciler ayrıca defteri kebir gibi şirket hesaplarına giriş hazırlamak için gerekli bilgileri derler ve zaman içinde ticari finansal işlemleri belgeler. Bu bilgiler haftalık, aylık, üç aylık veya yıllık kapanış tabloları ve maliyet muhasebesi raporları hazırlamak için kullanılır. Muhasebeciler ayrıca kayıtlarda, beyanlarda veya belgelenmiş işlemlerde buldukları tutarsızlıkları veya usulsüzlükleri de çözmelidir. Genellikle bir muhasebe sistemi veya yazılım programı aracılığıyla yerleşik muhasebe kontrol prosedürlerini izlerler.
Muhasebecilere, mali kayıtları ve tabloları analiz etmenin yanı sıra, genellikle finansla ilgili başka görevler de verilir. Yan iş görevleri, federal ve eyalet düzenlemeleri ile güncel olduklarından emin olmak için muhasebe kontrol prosedürlerinin veya yazılım programlarının etkinliğinin izlenmesini içerir. Muhasebeciler ayrıca şirket kaynaklarının ve prosedürlerinin etkin kullanımı konusunda çeşitli departmanlara veya C-suite personeline tavsiyelerde bulunmakla görevlendirilir. Bu öneriler, potansiyel olarak maliyetli ticari finansal kaygılara veya sorunlara çözümler sunmayı amaçlamaktadır. Bazı durumlarda muhasebeciler, ödenmemiş bakiyelerin zamanında ödenmesine yardımcı olmak için müşteriler ve satıcılar için faturalar hazırlamak ve gözden geçirmekle görevlendirilir. Bordro mutabakatı, sözleşmelerin ve siparişlerin doğrulanması, şirket bütçesinin oluşturulması ve finansal modellerin veya projeksiyonların geliştirilmesi de muhasebecinin düzenli sorumluluklarının bir parçası olabilir.
Bu görevlere ek olarak, muhasebeciler şirketler ve bireyler için vergi hazırlar ve sunarlar. Yıl boyunca toplam vergi yükümlülüğüne ulaşmak için tüm şirket varlıklarını, kazanılan ve ödenen geliri veya beklenen gider ve borçları analiz ederler. Hem şirket hem de bireysel vergi hazırlama ve dosyalama ile muhasebecilerin vergi verimliliği veya verimsizliğinin ayrıntılı bir analizini yapmaları ve gelecekte toplam vergi yükümlülüklerinin nasıl azaltılacağı konusunda önerilerde bulunmaları beklenmektedir.