Zor Sorgulama Nedir?
Zorlu bir sorgulama, bir borçlunun tam kredi raporunu içeren ve borçlunun kredi puanından puan kesen bir tür kredi bilgi talebidir. Bu tür sorular kredi onaylarında ve arka plan kontrollerinde kullanılır.
Zor Sorgulamayı Anlama
Sert bir çekim, zor bir soruşturma için başka bir isimdir. Kredi kararı için zorlayıcı bir zorunluluktur ve ayrıca istihdam veya kira kontratları gibi diğer arka plan kontrollerinde de kullanılabilir.
Genellikle, bir işletmenin isteyebileceği iki tür kredi sorgusu vardır: sert bir soruşturma ve yumuşak bir soruşturma. Yumuşak sorgular, biraz farklı prosedürleri takip eder ve zor bir soruşturmadan daha az bilgi içerir. Yumuşak sorular da borçlunun kredi raporunda rapor edilmez ve kredi puanları üzerinde etkisi yoktur. Yumuşak sorulara örnek olarak ücretsiz kredi puanı raporları, kredi verenlerden ön yeterlilik onayları ve kredi pazarlama hizmetlerinden kredi bilgi talepleri verilebilir.
Zorlu Sorgulama Süreci
Zorlu bir sorgulama, bir kredi raporlama kuruluşundan borçlunun tam kredi geçmişi ve kredi puanı ister. İşletmeler, kredi raporlama ajansını ve ihtiyaçlarına en uygun kredi raporu stilini seçme seçeneğine sahiptir. Çoğu işletme Experian, Transunion ve Equifax gibi standart kredi bürolarına güvenecektir. Diğer kuruluşlar, alternatif metodolojilere dayalı olarak daha derin analiz veya kredi puanlaması sağlayabilen alternatif bürolar kullanabilir.
Her tür sert kredi soruşturması, borçlunun kredi raporunda küçük bir kredi puanı kesintisine neden olacak şekilde rapor edilecektir. Zor soruşturmalar iki yıl boyunca borçlunun kredi notunda kalır. Kısa bir süre içinde pek çok zor sorusu olan borçlular kredi puanlarında daha dramatik bir kesinti görecek ve kredi verenler için daha yüksek bir risk olarak değerlendirilecektir.
Özel Hususlar
Zor bir soruşturma, bir alacaklıya tam bir kredi raporu ve kredi puanı sağlar. Bazı işletmeler, kredi yüklenmesinde bileşen olarak hizmet veren yeterlilik oranlarına sahip bir borçlunun kredi puanına daha fazla önem vermektedir.
Genel olarak, bir borçlunun kredi raporu, sözleşme imzalama onayı için gereken bilgilerin sadece yarısıdır. Alacaklılar ayrıca, çoğu kredinin birincil yeterlilik oranı olan bir borçlunun gelir-gelir borcunu analiz edecektir.
Alacaklılar, hem kredi raporlarına hem de yeterlilik oranlarına dayanarak kredi onayları üreten özelleştirilmiş teknoloji ve aracılık süreçlerine sahiptir. Alacaklılar genellikle minimum kredi puanı talep edecektir. Standart kredilerde, alacaklı da genellikle en az% 36 veya daha az bir borç-gelir oranı gerektirir. Bir ipotek kredisinde, alacaklılar ayrıca bir borçlunun ipotek kredisi onayı için tipik olarak yaklaşık% 28 veya daha az olması gereken konut gider oranını analiz ederler.