İster finansal hizmetler işinde yeni olun, isterse deneyimli bir tecrübeli olun, şu anda mevcut olan birçok profesyonel atamadan birini kazanmak size birçok avantaj sağlayacaktır. Artan pazarlama riski, güvenilirlik ve tazminat, sertifikasyon için titiz şartları yerine getirmek isteyenlere sunulan avantajlardan sadece birkaçıdır.
Bununla birlikte, özellikle finansal planlama alanında, atamaların çoğalması, hangi atamanın onlara en çok fayda sağlayacağına karar vermeye çalışanlar için süreci karmaşıklaştırmıştır. Son birkaç yıl içinde, danışmanlara çeşitli uygulama alanlarında uzmanlık eğitimi sunan bir dizi yeni atama ortaya çıkmıştır. Bununla birlikte, bu yeni kimlik belgelerinin birçoğu, daha eski, daha yerleşik atamaların talep ettiğinden çok daha az akademik ders ve eğitim gerektirir., daha saygın bazı isimler ve bunların gerektirdiklerinin üzerinden geçeceğiz.
Yeni atamalardaki artış, finansal hizmetler endüstrisinde, bazı atamaların güvenilirliğine diğerlerine kıyasla tartışmaya yol açmıştır. Aralarında siyah-beyaz bir ayrım çizgisi olmasa da, onlarca yıldır var olan "eski okul" atamaları ile büyümeye devam eden yeni olanlar arasında genel bir ayrım yapılabilir.
Finans endüstrisi ve medya tarafından en çok saygı duyulan ve tanınan isimler şunlardır:
Sertifikalı Finansal Planlayıcı - CFP
Bu belki de finansal planlama endüstrisinde en çok tanınan kimlik bilgileri. Medya, öncelikle finansal planlama sürecini öğretme konusundaki tarafsız yaklaşımı ve CFP kurulu tarafından uygulanan titiz sertifika gereklilikleri nedeniyle, bu atamayı yıllardır pekiştirmiştir. Akademik gereklilik sigorta, emlak, emeklilik, eğitim, vergi ve yatırım planlaması ile etik ve finansal planlama sürecini kapsayan beş dersten oluşur. Akademik gereklilik tamamlandıktan sonra, öğrencilerin kurul sınavına girmeleri gerekir. Bu, iki gün süren ve iki kapsamlı vaka çalışması içeren 10 saatlik 285 soruluk bir testtir. Geçme notuna ulaşıldığında, adayların CFP atamasını alabilmek için en az üç yıllık mesleki deneyimi tamamlamaları ve lisans derecesi almaları gerekir.
Serbest Muhasebeci Mali Müşavir - EBM
EBM, Amerika'daki en eski ve en köklü finansal kimliktir. EBM gereklilikleri ülkeden ülkeye farklılık gösterir, ancak genellikle 19 saatlik, iki günlük sınava girmek için 150 dönem saatlik lisans düzeyinde derslerin yanı sıra bir lisans veya daha yüksek bir lisans derecesi gerekecektir. Muhasebe ve iş dünyasında asgari kredi sayısı ve hatta iş hukuku gibi başka şartlar da olabilir. En güncel gereklilikler için eyaletinizin muhasebe kuruluna danışın. Bu kapsamlı sınav, diğer konuların yanı sıra muhasebe, denetim, defter tutma, vergiler ve ahlakı kapsar. EBM ataması uzun zamandır kamu tarafından vergi uzmanlığının kesin bilgisi olarak kabul edilmektedir.
Kayıtlı Ajan - EA
Kayıtlı bir temsilci, bireysel gelirleri ve ticari vergi iadelerini kapsayan üç bölümlü kapsamlı bir IRS testini geçerek veya eski bir IRS çalışanı olarak deneyimle, İç Gelir Servisi (IRS) öncesi vergi mükelleflerini temsil eden kişidir. Kayıtlı aracı durumu, IRS'nin aldığı en yüksek kimlik bilgisidir. Bu seçkin statüye sahip olan bireyler etik standartlara uymalı ve her üç yılda bir 72 saatlik sürekli eğitim kurslarını tamamlamalıdır.
Avukat ve yeminli mali müşavirler (CPA) gibi kayıtlı temsilcilerin sınırsız uygulama hakları vardır. Bu, hangi vergi mükelleflerini temsil edebilecekleri, ne tür vergi meselelerini ele alabilecekleri ve daha önce hangi IRS ofislerini müşterileri temsil edebilecekleri konusunda sınırsız oldukları anlamına gelir.
Yeminli Mali Müşavir - CLU
Chartered Life Underwriter ve Chartered Financial Consultant ilk olarak hayat sigortası endüstrisi tarafından oluşturuldu. CLU ataması, CFP ataması ile aynı beş temel kursu ve üç ek seçmeli kursu gerektirir.
Grafik. Finansal Danışman - ChFC
ChFC ataması CLU ile aynı gerekliliklere sahiptir, ancak CLU'nun aksine, hayat sigortası ile yasaları ve yönetmeliklerine daha yakından odaklanan genel finansal planlama konularını kapsamaktadır. CLU veya ChFC için kapsamlı bir kurul sınavı gerekmez.
Çalışanlara Sağlanan Faydalar Uzmanı - CEBC
Sertifikalı Çalışanlara Sağlanan Fayda Uzmanı, çalışanlara sağlanan fayda planlarını satan veya yönetenler için özel olarak tasarlanmıştır. Bu atama için müfredat sadece çeşitli iş, sigorta, emeklilik, emeklilik ve düzenleyici konuları kapsayan sekiz dersden oluşmaktadır. Kapsamlı bir kurul sınavı gerekmez. CLU veya ChFC gibi, bu kurstaki materyallerin çoğu da CFP müfredatında yer almaktadır.
Reg. Sağlık Sigortası - RHU
RHU, sağlık sigortasına odaklanan bir tanımdır. Birkaç yoğun akademik çalışma dersinin tamamlanmasını gerektirir, ancak CLU, ChFC ve CEBC'de olduğu gibi, kurul sınavı yoktur.
Grafik. Emlak / Yaralı - TBM
TBMU, sigortaya odaklanan bir diğer isimdir. Ders, mülk-hasar sigortası alanını kapsar. TBMB'nin sekiz sınavı vardır. Enstitüler sponsorluğunda.
Yeminli Mali Analist - CFA
Yeminli Mali Analist tayini, finans endüstrisinde en azından yatırım yönetimi açısından genellikle en zor ve prestijli kimlik bilgilerinden biri olarak kabul edilir. Bu atama için akademik gereklilikler sadece EBM'lerden sonra ikinci sıradadır. Teknik ve temel analiz, finansal muhasebe ve portföy teorisi ve analizi gibi bir dizi konuyu ve disiplini kapsayan üç yıllık bir eğitimin tamamlanması gerekir. Bu atamayı kazananlar genellikle çeşitli finansal kurumlar için portföy yöneticisi veya analisti olurlar. EBM'ler gibi bu kimlik bilgilerine sahip olanlar, esasen performansa dayalı teşviklerle (kurumsal işler alıyorlarsa) veya kendi özel yatırım yönetimi şirketlerini başlatanlar için iş gelirlerinden maaşla telafi etme eğilimindedir.
Diğer Tanımlar
Yukarıdaki atamalar uzun zamandır finansal hizmetler kuruluşunun bir parçası olarak kabul edilmiş olsa da, o zamandan bu yana ortaya çıkan yeni kimlik dalgası, bu eski sertifikaların bazılarının geçerliliğini bulut haline getirmiştir. Bununla birlikte, bu atamaların birçoğunun daha yakından analizi, geleneksel akreditasyon kaynaklarından talep edilen dersin sadece küçük bir kısmını gerektirdiğini hızlı bir şekilde ortaya koymaktadır.
Örneğin, Akredite Varlık Yönetimi Uzmanı (AAMS) ve Yeminli Yatırım Fonu Danışmanı (CMFC) atamaları kesinlikle yatırım seçimi ve yönetimi sürecinde danışmanlara yardımcı olabilir (ve muhtemelen müşteriler ve potansiyel müşteriler için etkileyici olacaktır).
Ancak, ya sertifikasyon için gerekli olan akademik müfredat, ya CFA ya da CFP müfredatı tarafından kapsanan malzemenin yüzeyini zorlukla çizer. Ancak, diğer atamaların çoğunu almak için gereken ders, DFA'nınki ile karşılaştırılmazken, son yıllarda dikkate değer bir istisna ortaya çıkmıştır.
Lisanslı Uluslararası Finansal Analist (LIFA) kimlik bilgisi, kurslarındaki CFA müfredatıyla aynı materyalin çoğunu kapsar, ancak yönetim açısından oldukça daha esnektir. Belirli, onaylanmış yerlerde belirli saatlerde yapılan CFA sınavlarının aksine, LIFA öğrencileri herhangi bir Thomson-Prometric test sitesine gidebilir ve sınavlara girebilir ve sınavlar en az 260 gün içinde yapılabilir. LIFA sınavları da daha ucuzdur ve öğrenciler sınavın ilk iki seviyesini atlamak ve doğrudan seviye III'e oturmak için dilekçe verebilirler. Bu atamanın geleneksel CFA sertifikasyonu ile nasıl karşılaştırılacağı hala görülüyor.
Gerçekten de, yakın zamanda yaratılan bazı isimler, esas olarak "pazarlama" isimleri olarak işlev görür (yani yaşlılara danışmanlık yapmaya yönelik kimlik bilgileri). Bu sertifikalar genellikle, daha fazla vatandaşa belirli finansal ürün ve hizmetlerin etkili bir şekilde nasıl pazarlanacağı konusunda eğitim danışmanlarına odaklanır. Bu nedenle, eğitimin önemli bir kısmı öncelikli olarak ortalama yaşlı vatandaşın zihniyetini araştırmaya ve bunların yeni kimliklendirilmiş danışman tavsiyelerini izlemeye teşvik etmek için nasıl kullanılabileceğine yöneliktir.
Perspektif tutmak
Elbette, daha az katı gerekliliklere sahip atamalar kazanan tüm finans uzmanları dürüst değildir veya yetersizdir; sadece birçoğu eski atamalardan birini veya daha fazlasını kazanmış olanlarla aynı seviyede eğitim ve deneyim kazanmamış olmaları.
Ancak, daha az atama bile danışmanların sadece belirli alanlarda müşterilerine daha iyi yardımcı olmalarına yardımcı olabilir. Bununla birlikte, pazarlama açısından, eğitimsiz kamu Sertifikalı Kıdemli Danışman ve Sertifikalı Finansal Planlamacının onlara sağlayabileceği hizmetler arasında ayrım yapmakta zorluk çekecektir. Bu, elbette, daha zor sertifikalar alan danışmanlardan biraz kızgınlık yarattı. Birçoğu, yeni atamaların akışını azaltacak veya bunları daha az kapsam olarak açıkça etiketleyecek yasalar arıyor. Zaman ve mevzuat nihayetinde bu sorunun nasıl çözüleceğini belirleyecektir.