İçindekiler
- Finansal Danışman Nedir?
- Finansal Danışmanları Anlama
- Finansal Danışman Örnekleri
- Güvensiz Ayrım
Finansal Danışman Nedir?
Bir finansal danışman, müşterilere tazminat için finansal tavsiye veya rehberlik sağlar. Finansal danışmanlar veya danışmanlar, yatırım yönetimi, vergi planlaması ve emlak planlaması gibi birçok farklı hizmet sağlayabilir. Giderek artan bir şekilde, mali danışmanlar portföy yönetiminden sigorta ürünlerine kadar tek noktadan hizmet sunmaktadır.
Halkla iş yapabilmek için 65 Serisi lisansını taşımalıdırlar; bir finansal danışman tarafından sağlanan hizmetler için çok çeşitli lisanslar mevcuttur.
Önemli Çıkarımlar
- Mali müşavir, müşterilerin para meseleleri, kişisel finansmanlar ve yatırımlarla ilgili kararları için uzmanlık sağlayan bir uzmandır.Finansal danışmanlar bağımsız bir temsilci olarak çalışabilir veya daha büyük bir finans firması tarafından istihdam edilebilir. Danışmanlar müşterileri ile iş yapmak için lisanslı olmalıdır.Sadece pazarda siparişleri yürüten borsacıların aksine, finansal danışmanlar müşteriler adına bilinçli kararlar alır ve rehberlik eder.
Portföy Yönetimi
Finansal Danışmanları Anlama
Finansal danışman, kesin bir endüstri tanımı bulunmayan genel bir terimdir ve birçok farklı finansal uzman türü bu genel kategoriye girer. Borsa şirketleri, sigorta acenteleri, vergi hazırlayıcıları, yatırım yöneticileri ve finansal planlamacılar bu grubun üyeleridir. Emlak planlamacıları ve bankacılar da bu şemsiyenin altına girebilir.
Yine de, bazıları bir finansal danışmanın gerçekten rehberlik ve tavsiye vermesi bakımından önemli bir ayrım yapmaktadır . Bu nedenle, bir mali müşavir, müşterilere veya çok fazla girdi olmaksızın vergi beyannamelerini hazırlayan bir vergi muhasebecisine basitçe işlem yapan bir icra stok komisyoncusundan ayırt edilebilir.
Finansal Danışman Örnekleri
Bazı durumlarda mali müşavir olarak geçebilecek şey, bir borsacı veya hayat sigortası acentesi gibi bir ürün satış elemanı olabilir. Gerçek bir finansal danışman, bir finansal kurumun çıkarlarına hizmet etmek yerine müşterileri adına çalışan, iyi eğitimli, yetkin, deneyimli, finansal bir profesyonel olmalıdır.
Genel olarak, bir mali müşavir, müşterinin menfaatlerinin kendisinden önce geldiği mütevelli bir kapasitede çalışan bağımsız bir uygulayıcıdır. Yalnızca 1940 Yatırım Danışmanları Yasası tarafından yönetilen Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA) gerçek bir güvence standardına tabidir. Bu kapasitede pratik yapmaya çalışan bazı ajanlar ve brokerler var. Ancak tazminat yapıları, çalıştıkları şirketlerin sözleşmelerine bağlı olacakları şekildedir.
Güvensiz Ayrım
1940 Yatırım Danışmanı Kanununun yürürlüğe girmesinden bu yana, finansal aracılar ve müşterileri arasında iki tür ilişki vardır. Bunlar, aracı temsilci alanındaki kayıtlı temsilciler ve müşteriler arasındaki işlemleri karakterize eden “kol uzunluğu” ilişkileridir. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) Kayıtlı Yatırım Danışmanı olarak kayıtlı danışmanların müşterilerle olan etkileşimlerinde sadakat, bakım ve tam ifşa etme görevlerini yerine getirmelerini gerektiren güvene dayalı bir ilişki vardır.
Birincisi, bir yatırım ürünü veya stratejisinin önerilmesinde kendi kendini yöneten “uygunluk” ve “mantıklılık” kuralları tarafından yönlendirilen “ihtar imptoru” ilkesine dayanırken, ikincisi en yüksek etik standartları uygulayan federal yasalara dayanmaktadır. Özünde, güvene dayalı ilişki, bir finansal danışmanın müşteri için gerekli bilgi ve becerilere sahip olması durumunda müşterinin kendisi için hareket edeceği şekilde hareket etmesi gerektiğine dayanır. (İlgili okumalar için bkz. "Finansal Danışman Kariyer: Artıları ve Eksileri")