Garantör Nedir?
Kefil, borçlunun kredi yükümlülüğünü temerrüde düşmesi durumunda borçlunun borcunu ödemeyi garanti eden kişidir. Kefil, orijinal borçlunun yükümlülüklerini yerine getirememesi durumunda kendi varlıklarını veya hizmetlerini taahhüt ettikleri için ortak imzacı görevi görür.
Garantör ayrıca, bir ürün veya hizmet için başvuran bireyin gerçek benzerliğini belgeleyen kişidir. Garantör kefalet olarak da bilinir.
Garantörün Rolünü Anlama
Garantör genellikle 18 yaşın üzerindedir ve ödeme anlaşmasının geçerli olduğu ülkenin mukimi. Kefilin, ihtiyaç duyulması halinde iyi bir kredi geçmişine ve kredi ödemelerini karşılamak için yeterli gelire sahip olması beklenir. Garantör bir anlaşmaya vardığında, sözleşme geri ödeme süresinin sonuna kadar bağlayıcı kalacaktır.
Mülk, garantör tarafından kredi için güvenlik olarak kullanılıyorsa, uzun vadede muhafaza edilecek bir mülk olmalıdır. Bir mülkün satış garantisinin kaldırılması karmaşık ve maliyetli olabilir.
Birey kendi garantörü olarak hareket edebilir. Bu durumda kişi, krediyi sahip olduğu bir varlık şeklinde teminat altına alır. Ancak, çoğu durumda, borçlunun finansal koşullarına bağlı olarak bir üçüncü taraf kefil gerekmektedir.
Borçlunun borçlarının ödeneceğini göstermesi gerekiyorsa veya bir kişinin kimliği doğrulama gerektiriyorsa garantör gereklidir.
Özel Hususlar
Garantili Krediye Hak Kazanma
Kredi geçmişi zayıf veya sınırlı olan bireyler veya işletmeler ancak kefilleri varsa kredi almaya hak kazanabilirler. Örneğin, nispeten düşük kredi puanına sahip bir kişinin, öngörülemeyen masrafları karşılamak için bir kredi limiti arayan bir bankanın bankadan kredi limiti vermeden önce kefil bulması istenebilir. Araç kredileri, ipotekler, işletme kredileri ve öğrenci kredileri temerrüt durumunda kredi yükümlülüğünü üstlenmenin gerekli olabileceği kredilere örnektir.
Kefil, varlıklarını teminat olarak göstererek krediyi garanti eder. Borçlu derhal ödeme yaparsa ve hiçbir zaman temerrüde düşmezse, kefilin borç verene herhangi bir işlem yapması veya borçlu olması gerekmez.
Ancak, borçlu kredi ödemelerini yapamazsa, garantör borcun sorumluluğunu üstlenir. Planlı ödemelerin yapılmasına ek olarak, kefilin borçlunun geç ödemeleri sonucu ortaya çıkan masrafları veya faizleri de karşılaması gerekebilir. Kefilin borcu karşılayamaması durumunda, kredi için teminat olarak verilen varlıklar kalan borcu karşılamak üzere satılacaktır.
Kefil, kredi sözleşmesi kapsamındaki mali sorumluluklarında sınırlı veya sınırsız olabilir. Sınırlı garantör zaman veya miktar ile sınırlıdır. Kefilden, borçlunun ödemeler ve temerrütlerden tam olarak sorumlu olacağı belirli bir zamana kadar bir krediyi garanti etmesi istenebilir. Ayrıca, sınırlı bir kefalet, borç veren nedeniyle tüm tutarlardan sorumlu olan sınırsız kefilin aksine, faiz ve ücretler dahil olmak üzere kredinin anapara miktarının sadece bir kısmını temin edebilir.
Garantör İstenebilecek Bağlamlar
Kredi geçmişi zayıf olan borçlular garantör isteyebilecek tek kişi değildir. İlk kez mülk kiralayanlardan genellikle ev sahipleri veya mülk yöneticileri tarafından bir kira garantörü sağlamaları istenir. Öğrencilerin bu kategoriye girme olasılığı daha yüksektir ve ebeveynleri veya yakın akrabaları genellikle kira veya kira sözleşmesinde garantör olarak hareket ederler.
Kira garantörü, kiracının kira ödemeye devam edememesi veya kira sözleşmesini bozmaması durumunda, garantör, kira sözleşmesi bitene veya bir alt kira sözleşmesinde başkasına verilinceye kadar ödemelerin sorumluluğunu üstleneceğini kabul eder.
Önemli Çıkarımlar
- Kefil, borçlunun kredi yükümlülüğünü temerrüde düşmesi durumunda borçlunun borcunu ödemeyi garanti eder. Kefil aynı zamanda bir kişinin kimliğini doğrulayan kişidir - örneğin bir pasaport başvurusu durumunda. Ortak bir imza sahibinin aksine, kefilin kredi sözleşmesi kapsamında borçlu tarafından satın alınan varlığa ilişkin bir talebi yoktur ve sadece kredinin ödenmesini garanti eder.
Garantör, ortak imzalayandan farklıdır. Ortak imzalayan, varlığın ortak sahibidir ve adları sahiplik belgesinde görünür. Kefilin kredi sözleşmesi kapsamında borçlu tarafından satın alınan varlığa ilişkin bir talebi yoktur ve sadece kredinin ödenmesini garanti eder. Borç veren normal olarak borçlunun yeterlilik kazancının borç verenin şartından düşük olup olmadığını ortak imzalayana soracaktır. Ortak imza sahibinin ek geliri, gelir farkını kapatır. Kefil sözleşmesi uyarınca, borçlunun yeterli geliri olabilir ancak sınırlı veya zayıf bir kredi geçmişi olabilir.
Bir kefil, finansman ve iş veya pasaport başvuruları gibi birçok bağlamda kullanılır. İş ve pasaport başvuruları için garantör, başvuranı tanıdıklarını ve fotoğraflı kimlikleri doğrulayarak ve belgeleri imzalayarak başvuranın gerçekten söyledikleri kişi olduğunu belgelemektedir.
Kısa Bilgi: Temerrüt durumunda, kefilin kredi geçmişi olumsuz etkilenebilir, bu da gelecekte kredi alma veya herhangi bir kredi verme şansını sınırlandırabilir. Bu nedenle garantör bir anlaşma imzaladığında sorumlulukları anlaması zorunludur.