Garantili Minimum Para Çekme Avantajı (GMWB) Nedir?
Garantili Minimum Para Çekme Avantajı (GMWB), bazı yıllık sigorta poliçelerine bağlı bir sürücü veya sözleşmedir. Politika sahibine, piyasadaki oynaklıktan bağımsız olarak istikrarlı bir emeklilik geliri akışı sağlar.
Garantili Minimum Para Çekme Avantajını (GMWB) Anlama
Garantili Minimum Para Çekme Avantajı sağlayan biniciler, bazı sabit gelirli ve değişken yıllık gelirli ürünler için mevcuttur. Piyasa çöküşleri sırasında, poliçe sahibi ya da yıllık gelir, yıllık gelire yatırımlarının maksimum bir yüzdesini çekebilir. Para çekme için kullanılabilir yıllık maksimum yüzdeler sözleşmelere göre değişir, ancak genellikle ilk yatırım miktarının yüzde beş ila on'u arasındadır. Toplam ilk yatırımın tükenmesine ulaşıncaya kadar, geri çekme döneminde gelir almaya devam edebilir.
GMWB, satış gelirlerini yukarı yönlü kazançtan ödün vermeden yatırım kayıplarına karşı korur. Örneğin, Jamie'nin ilk yatırımının 100.000 dolar olduğunu varsayalım. Ancak ekonomideki gerileme nedeniyle, bu yatırım sadece 85.000 dolar değerinde. Jamie, % 10'luk bir oranla garantili bir minimum para çekme yardımı satın aldığından, binici sözleşmesini her yıl belirli bir yüzdeyi (bu durumda 8.500 $) geri çekmek için 100.000 $ 'lık ilk yatırımı geri kazanana kadar etkinleştirebilecektir.
Bazı durumlarda, GMWB sürücüleri pazar patladığında ve yıllık gelir fonu büyüdükçe daha yüksek miktarlarda para çekme yeteneğini içerir. Bu binicileri kullanarak, yıllık gelir potansiyel olarak maksimum yatırımdan daha yüksek gelir çekebilir. Yukarıdaki örneğe tekrar baktığımızda, ilk yatırımın 150.000 dolar değerinde olduğunu varsayalım. Jamie'nin binicisi, kazanılan kârın% 2'sini gerçekleştirebileceği bir madde içeriyorsa, yıllık 8.500 $ 'dan fazla para çekebilir. Bu senaryo, sürücüsü uygun piyasa trendlerine uyum sağlama özelliğini içeriyorsa uygulanabilir.
GMWB Nasıl Hesaplanır?
Para çekme yüzdeleri GMWB sürücü sözleşmesinin koşullarına bağlı olarak değişir, ancak genellikle% 5 ila% 10 arasında değişir. Para çekme için kullanılabilecek tutar, para çekmeye başladığında poliçe sahibinin yaşına da bağlanabilir.
Örneğin, binici anlaşması, 60 ila 64 yaşları arasında para çekmeye başlarsanız yatırımlarınızın% 4'ünü almanıza izin verebilir. 65 ve 69 yaşları arasında almaya başlarsanız, gelir% 4, 5'e yükselir. 70 yaş% 5 olabilir. 59½ yaşından önce, yıllık gelirin geri çekilmesi, İç Gelir Servisi tarafından% 10 erken çekilme cezalarına tabi olabilir.
Ücretler de dahil olmak üzere GMWB sürücülerinin şartları, genellikle bir sigorta şirketi olan sağlayıcıya bağlı olarak değişir. Diğer mevcut yıllık sigortalılar arasında garantili ömür boyu para çekme faydaları ve garantili minimum birikim faydaları bulunmaktadır.