Garantili yatırım geliri, sigorta şirketleri tarafından, müşterisinin bir fon, tahvil ve / veya endeks fonuna yatırım yapmasına izin verirken, fonun önceden tanımlanmış minimum değeri (genellikle ilk yatırım tutarı) vaat ederken bir tür yatırım ürünüdür. fonun vadesinde veya müşteri öldüğünde kullanılabilir. Sigorta şirketleri genellikle bu hizmet için yıllık yatırım tutarının yüzde 1'ine kadar ücret almaktadır.
Garantili Yatırım Fonunun Dağılımı (GIF)
Bazı garantili yatırım geliri fonları, insanların belirli bir süre boyunca garantili miktarı sıfırlamasına da izin verir. Bu, yatırımcıların büyük bir sermaye kazancı elde ettikleri takdirde daha büyük miktarlarda kilitlenmelerini sağlar.
Örneğin, emeklilik yaşına yakın bir yatırımcının bu fona 500.000 $ yatırım yaptığını ve inanılmaz bir boğa koşumundan sonra yatırımının yılda 585.000 $ 'a yükseldiğini varsayalım. Bu noktada garantiyi sıfırlayarak, yatırımcı şimdi en azından 585.000 $ alacağını garanti etti.
İki Tür Garantili Yatırım Fonu
Garantili yatırım fonları, adından da anlaşılacağı gibi, yatırım yapılan sermayenin tamamının veya bir kısmının gelecekte belirli bir tarih için güvenli olacağını garanti eder. Ve bazı durumlarda, neredeyse garantili iade olasılığı vardır.
Temel Kavramlar
- Teminatın vade tarihi: Fonun tüm hisselerinin belirli bir net varlık değerine (garantili net varlık değeri) ulaşması garanti edilen gelecekteki bir tarihtir. Sadece yatırımlarını vade tarihine kadar bırakan hissedarların teminat hakkı olacaktır. Söz konusu tarihten önce bir itfa yapılırsa, büyük zararlar meydana gelebilir. Bu tutar doğrudan fona teslim edildiğinde, dahili bir teminat söz konusudur; hissedar tutarı alırsa, garanti harici olur. Pazarlama süresi: Payların, abonelik ücretleri ödemeden garantili bir fondan satın alınabileceği dönem. Likidite pencereleri: Bazı garantili fonlar, hissedarın itfa ücreti ödemeden toplam veya kısmi itfa alabileceği önceden belirlenmiş tarihler belirler. Bunu yapmak için broşürde belirtilen bildirim sürelerine uymalısınız. Söz konusu itfa paylarının o günkü net varlık değerine göre yapıldığından dolayı teminat geçerli değildir ve zarar gelebilir. Garantili sabit getiriler : Bunlar, başlangıç sermayesinin garantinin vade tarihi için güvenli olmasını sağlamaktan daha fazlasını yapar, ayrıca belirlenmiş ve önceden belirlenmiş getirileri de sağlar (yıllık faiz, APR broşüründe belirtildiği gibi). Garantili değişken verim: Bunlar yalnızca garantinin vade tarihinde yatırımların başlatılmasını sağlar. Ayrıca, birden fazla finansal varlığın veya göstergenin nasıl performans gösterdiğine bağlı olarak getiri elde etme seçeneği sunarlar (karmaşık hesaplama formüllerine göre). Yatırımcılar, dayanak enstrümanların beklendiği gibi gelişmediği takdirde, herhangi bir getiri elde etmenin mümkün olmadığını dikkate almalıdır.