Grup Sağlık Sigortası Planı Nedir?
Grup Sigortası sağlık planları, genellikle şirket çalışanları veya bir kuruluşun üyelerinden oluşan bir grup üyeyi kapsamaktadır. Grup sağlık üyeleri genellikle sigortanın riski bir grup sigortalıya yayıldığı için düşük bir maliyetle sigorta alırlar. Hem ABD'de hem de Kanada'da bunlar gibi planlar var.
Grup Sağlık Sigortası Nasıl Çalışır?
Grup sağlık sigortası planları şirketler ve kuruluşlar tarafından satın alınır ve daha sonra üyelerine veya çalışanlarına sunulur. Planlar yalnızca gruplar tarafından satın alınabilir, yani bireyler bu planlar aracılığıyla kapsama alanı satın alamaz. Planlar genellikle planın geçerli olması için en az% 70 katılımı gerektirir. Sigortacılar, plan türleri, maliyetler ve şartlar ve koşullar - planlar arasındaki birçok farklılık nedeniyle, hiçbiri aynı değildir.
Grup planları bireyler tarafından satın alınamaz ve grup üyelerinin en az% 70 katılımını gerektirir.
Kuruluş bir plan seçtikten sonra, grup üyelerine kapsamı kabul etme veya reddetme seçeneği sunulur. Belirli alanlarda, sigortalı tarafların temel teminat alma veya eklentilerle ileri sigorta alma seçeneklerine sahip olduğu planlar kademeli olarak gelebilir. Prim ödemeleri plana göre organizasyon ile üyeleri arasında paylaştırılır. Sağlık sigortası kapsamı ek bir ücret karşılığında yakın aileye ve / veya grup üyelerinin diğer bakmakla yükümlü olduğu kişilere de genişletilebilir.
Grup sağlık sigortasının maliyeti genellikle bireysel planlardan çok daha düşüktür çünkü risk daha fazla sayıda insana yayılmıştır. Basitçe söylemek gerekirse, bu tür sigortalar piyasadaki bireysel planlardan daha ucuz ve daha uygun fiyatlıdır, çünkü plana daha fazla insan girmektedir.
Önemli Çıkarımlar
- Grup üyeleri sigorta şirketinin riski bir grup poliçe sahibine yayıldığı için düşük bir maliyetle sigorta alırlar.Plajlar genellikle planın geçerli olması için en az% 70 katılım gerektirir. Primler kuruluş ve üyeleri arasında bölünür ve kapsam ek ücret karşılığında üyelerin ailesine ve / veya diğer bakmakla yükümlü olunan kişilere genişletilebilir.
Grup Sağlık Sigortasının Tarihçesi
Amerika Birleşik Devletleri'nde grup sağlık sigortası 20. yüzyılda gelişmiştir. Kolektif kapsama fikri ilk olarak I. Dünya Savaşı ve Büyük Buhran sırasında halkın tartışmasına girdi. Birinci Dünya Savaşı'nda savaşan askerler, Kongre'nin daha sonra askerlerin bakmakla yükümlü olduğu kişileri kapsayacak şekilde genişlettiği Savaş Riski Sigorta Yasası ile kapsama aldı. 1920'lerde sağlık maliyetleri çoğu tüketicinin ödeme kabiliyetini aştığı noktaya yükseldi.
Büyük Buhran, bu sorunu dramatik bir şekilde artırdı, ancak Amerikan Tabipler Birliği ve hayat sigortası endüstrisinin direnişi, herhangi bir ulusal sağlık sigortası sistemi kurmak için çeşitli çabaları yendi. Bu muhalefet 21. yüzyıla kadar güçlü kalacaktı.
İşveren destekli grup sağlık sigortası planları ilk olarak 1940'larda, savaş zamanı mevzuatı düzleştirilmiş ücretleri zorunlu kıldığı zaman işverenlerin çalışanları cezbetmesinin bir yolu olarak ortaya çıktı. Bu, işverenlerin savaş bittikten sonra sunmaya devam ettikleri vergiden muaf bir avantajdı, ancak emeklilerin ve çalışmayan diğer yetişkinlerin ihtiyaçlarını karşılayamadı. Bu gruplara kapsam sağlama konusundaki federal çabalar, Medicare ve Medicaid için temel oluşturan 1965 tarihli Sosyal Güvenlik Değişikliklerine yol açtı.
Grup Sağlık Sigortası Planının Yararları
Bir grup planının birincil avantajı, riski sigortalı bireylerin bir havuzuna yaymasıdır. Bu, primleri düşük tutarak grup üyelerine fayda sağlar ve sigortacılar kimi kapsadıkları konusunda daha net bir fikre sahip olduklarında riski daha iyi yönetebilirler. Sigortacılar, hizmet sağlayıcıların üyelere bakım sağlamak için sigorta şirketleri ile sözleşme yaptıkları sağlık bakım kuruluşları (HMO) aracılığıyla maliyetler üzerinde daha fazla kontrol sağlayabilir. HMO modeli, bireylere sağlanan bakım esnekliğine ilişkin kısıtlamalar pahasına maliyetleri düşük tutma eğilimindedir. Tercih edilen sağlayıcı kuruluşlar (PPO'lar) hastaya daha fazla doktor seçeneği ve uzmanlara daha kolay erişim sunar, ancak HMO'lardan daha yüksek primler talep etme eğilimindedir.
Grup sağlık sigortası planlarının büyük çoğunluğu işverenlerin desteklediği fayda planlarıdır. Bununla birlikte, bir dernek veya diğer kuruluşlar aracılığıyla grup kapsamı satın almak mümkündür. Bu tür planlara örnek olarak Amerikan Emekliler Derneği (AARP), Serbest Çalışan Birlik ve toptan üyelik kulüpleri tarafından sunulanlar verilebilir.
Özel Hususlar
Herkes bir grup sağlık sigortası planı kapsamında değildir. Onlarca yıl boyunca bu sigortasız insanlar sağlık masraflarını kendileri karşılamaya zorlandılar. Ama bu değişti.
Devlet destekli sağlık planları, işveren destekli grup sağlık sigortası planlarının dışında kalanlara özen göstermeye devam etmektedir. Ulusal sağlık harcamaları gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH)% 15'ini aştığından, 2010 tarihli Ekonomik Bakım Yasası (ACA), her vergi mükellefinin sert bir muhalefetle karşılaşan bir tür tek çözümlü çözüm için bir grup planına katılmasının ülke çapında bir yetkisinin yerini aldı. 1930'lardan beri. Hükümet verilerine göre, 2018'den en son rakamlara göre, yaklaşık 20 milyon Amerikalı ACA kapsamında sağlık sigortasından faydalanıyor.
Obama yönetimi altında, ACA kapsamında sigortasız kalan kişilerin bir sağlık sigortası görevi ödemeleri gerekiyordu. Bu, insanları gereksiz yere cezalandırdığını belirten Trump yönetimi tarafından kaldırıldı.