Tüm yatırımcılar, mütevazı bir gelir akışı ihtiyacını karşılamak için piyasadaki değişken dalgaları ve akışları sürmekle ilgilenmiyor. Bir şey olursa, agresif büyüme yatırımcıları kolaylaşır, çünkü başlıkları tarayarak ve en sıcak gitmek momentum stoklarını veya sektörlerini satın alarak tüm portföy birkaç dakika içinde inşa edilebilir. Bu arada emeklilik gelir yatırımcıları farklı zorluklarla karşı karşıyadır. Adına uyan muhafazakar, çeşitlendirilmiş ve dengeli bir portföyü bir araya getirmek çoğu plandan daha zor olabilir.
Düşük volatilite ve yatırım sermayesinin korunması, genellikle sönmeyen varlıkların düşük performans gösteren bir karışımına eşittir, ancak zorunlu değildir. Aslında emeklilik yatırımcılarının gelir farklarını doldurmak için kullanabilecekleri birçok etkili strateji vardır. Borsa yatırım fonlarını (ETF) kullanmak bunlardan biridir.
İhtiyaçlarınızda Faktoring
Emeklilik portföyü oluşturma sürecine, ne kadar gelire ihtiyacınız olduğunu belirleyerek ve toplam getiri beklentilerinizin yanına koyarak başlıyorsunuz. Örneğin, portföyünüzden% 3 ile% 4 arasında gelire ihtiyacınız varsa, genellikle mahallede% 6 ile% 7 arasında toplam getiri beklemelisiniz. Gelir hedefiniz ile toplam getiri hedefiniz arasındaki fark, enflasyon, sağlık giderleri, seyahat bütçesi veya yalnızca ek bir güvenlik ağı için bir tampon olarak düşünülebilir.
İhtiyaçlarınız hakkında iyi bir fikre sahip olmak önemlidir, çünkü bu geri dönüş oranını elde etmek için almanız gereken risk miktarı ile doğrudan ilişkilidir. Ayrıca, varlık tahsisini ve sonuçta satın alacağınız ETF türlerini doğrudan etkiler. Stratejik Gelir Portföyümüzdeki müşteriler için, hisse senedi, tahvil ve alternatif gelir varlıklarının miktarına ilişkin sınırlar belirlemek için aynı adımları atıyoruz. Örneğin, yukarıda listelenen aynı hedeflere sahip muhafazakar bir gelir yatırımcısı, % 35 hisse senetleri, % 50 tahvil, % 10 alternatif ve% 5 nakit tamponuna varlık tahsis limiti koyabilir. Bu limitler kilitlendikten sonra, gelir hedefinize uygun ve toplam getiri hedefinize ulaşmak için potansiyel yukarı yönlü fırsatlara sahip ETF'ler için alışveriş yapmaya başlayabilirsiniz.
Doğal olarak, düşük yatırım giderlerini korumak her portföy için önemli bir husustur. Bunu göz önünde bulundurarak, temel stok riskinizin büyük bir kısmını düşük maliyetli ve geniş çapta çeşitlendirilmiş fonlarda oluşturarak başlamalısınız. En sevdiğimiz örneklerden bazıları Vanguard Yüksek Verim Temettü ETF (VYM) veya iShares Çekirdek Yüksek Temettü ETF (HDV). Oradan, bir yatırımcı, bileşenleri için belirli kriterleri tarayan temel ağırlıklı veya akıllı beta endeksleri gibi daha egzotik veya ezoterik stratejiler için alışveriş yapmaya başlayabilir. Bazı popüler örnekler arasında iShares MSCI ABD Minimum Oynaklığı ETF'si (USMV) veya WisdomTree ABD Toplam Temettü Fonu (DTD) bulunmaktadır.
Sabit Getirili Maruz Kalma
Sabit getirili maruziyeti seçerken de aynı kurallar geçerli olmalıdır. Bununla birlikte, aktif olarak yönetilen birkaç sabit getirili stratejinin zaman içinde pasif olarak yönetilen endeks stratejilerinden daha iyi performans gösterdiği gösterilmiştir. Bu öncelikle endeks kompozisyon kuralları ve ağırlıklandırma metodolojisinden kaynaklanmaktadır. Bu, çoğu kez borçlanma senetlerine sahip olmanın temelleri ile doğrudan çelişkilidir. Bu ince anormalliklerin üstesinden gelmek için, yatırımcılar PIMCO Toplam Getiri Fonu (PTTRX) veya PIMCO Çeşitlendirilmiş Gelir ETF gibi bir fon seçebilir (Di)
Bu temel risk ortaya çıktığında, sabit getirili yatırımın kilit bir bileşeni, geliri artırmak için sektörleri kullanmak veya portföyün tamamındaki diğer kollardan oynaklığı dengelemek. Daha büyük bir gelir boşluğunun doldurulması gerekiyorsa, bir yatırımcı iShares Yüksek Getirili Kurumsal Tahvil ETF (HYG) veya aktif olarak yönetilen, düşük süreli Danışman Danışman Peritus Yüksek Getirili ETF (HYLD) gibi bir fon seçebilir.
Özkaynak Oynaklığının Muhasebeleştirilmesi
Tersine, piyasa düzeltmesi sırasında özkaynaktan kaynaklanabilecek volatilite ile ilgilenen bir yatırımcı, Vanguard Orta Vadeli Tahvil Fonunu (BIV) veya Vanguard Orta Vadeli Kurumsal Tahvil ETF'yi (VCIT) tercih edebilir. Esasen, bu strateji, sabit getirili manşonun ortalama süresini, faiz oranlarının düştüğü varsayılarak, hisse senedi oynaklığının etkili bir şekilde dengelenmesi için genişletecektir. Oynaklığı dengelemek için bu tür stratejileri kullanmak, muhafazakar yatırımların merkezinde yer alır ve portföyün dengeli kalmasını ve her piyasa ortamında takdire değer bir performans sergilemesini sağlar.
Alternatifleri Yoksaymayın
Son olarak, gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar), ana ortaklıklar (MLP'ler) veya tercih edilen hisse senetleri gibi alternatif gelir varlıklarının seçilmesi, eşzamanlı olmayan bir fiyat hareketi sunarken kâr dağıtımlarınızı artırabilir. Bu varlık sınıfları, geleneksel hisse senetlerine ve tahvillerine karşı ağırlık sağlayarak portföyünüzü çeşitlendirmek ve genel oynaklığı azaltmak için mükemmel bir yol olabilir.
İShares Trust Tercih Edilen ve Gelir Menkul Kıymetleri ETF (PFF), Vanguard GYO ETF (VNQ) ve Alerian MLP ETF (AMLP), geleneksel temettü ödemesi yapan hisse senetlerinden veya sabit getirili menkul kıymetlerden önemli ölçüde daha yüksek getiri sağlayan alternatif gelir ETF'lerine örnektir. Bu fonlar mevcut işletmeleri tamamlamak ve portföyünüzü enflasyonist güçlerden korumak için kullanılabilir.
Alt çizgi
ETF'leri kullanarak muhafazakar bir gelir portföyünün uygulanması, hedeflerinize başarılı bir şekilde ulaşmak için araştırma ve denge gerektirecektir. Gelir gereksinimlerinize ve risk toleransınıza odaklanmak, toplam getiri hedefinize ulaşmanızı sağlamak için portföy yönetimi kararlarını yönlendirmenize yardımcı olacaktır.
![ETF'leri kullanarak emeklilikte gelir elde etme ETF'leri kullanarak emeklilikte gelir elde etme](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/908/generating-income-retirement-using-etfs.jpg)