Ön Politika Ne Anlama Geliyor?
Sınırlama politikası, bir sigortacının belirli bir riski kapsayacak bir poliçeden geçirdiği, ancak daha sonra riski reasüröre devrettiği bir risk yönetimi tekniğidir. Ön politikalar en çok büyük kuruluşlar tarafından kullanılmaktadır ve bir çeşit alternatif risk aktarımıdır (ART). Reasürör tüm politika riskini üstlendiğinden, talep süreci üzerinde tam bir kontrole sahiptir.
Ön Politika Açıklaması
Orijinal politikanın altında yatan sigorta şirketine fronting şirketi denir. Ön şirket reasüröre karşı tüm riskleri ortadan kaldırmasına rağmen primin bir yüzdesini almaktadır. Sigorta poliçesini düzenleyerek, fronting şirketi sigortacı gibi görünmektedir, ancak gerçekte tüm riski reasüröre aktarmaktadır.
Bir ön politikada, indirilebilir vergi yükümlülüğü ile aynıdır. Reasürör, şu anda kontrol ettiği politikaya karşı yapılan tüm iddialardan sorumludur. Sigorta şirketinin orijinal poliçeyi imzalamaktan ve bu politikadan vazgeçmekten başka tek işlevi reasürörün taleplerini ödeyebilmesini sağlamaktır. Ancak, iddiaların hiçbirini ödememektedir.
Büyük şirketler, özellikle birden fazla eyalette operasyonları varsa, ön politika kullanmak için en muhtemel adaylardır. Şirket, farklı yargı bölgelerindeki riskleri kapsayacak şekilde birden fazla sigorta poliçesi kullanmak yerine, sigorta şirketlerinin poliçe koymasını sağlayacak ve daha sonra bu politikalardaki riskleri devralacak ve böylece belirli bir risk türü için hasar yönetimini merkezileştirebilecektir.
Düzenleyiciler, şirketler devlet sigortası düzenlemelerini atlatmanın bir yolu olarak kullanabildikleri için, tarihsel olarak, ön politikalara karşı ihtiyatlı davranmıştır. Ön büro tarafından üstlenilen tüm riski alan reasürör sıklıkla yargı alanında lisanssızdır. Bu, yetki alanında iş yapmak için lisanslı olan ön büro şirketinin, nihayetinde politikayı devlet tarafından düzenlenmeyen bir reasürans şirketine devrettiği anlamına gelir. Bu nedenle reasürör sigortacı gibi davranır.
Ön Politika Stratejisi
Birincil sigorta şirketi için fronting genellikle önemli bir risk olmadan gelir sağlayan yumuşak bir piyasa stratejisi olarak kullanılır. Bu gelir, tam olarak kullanılmadığında belirli destek personeline ödeme yapmaya hizmet edebilir. Ayrıca, birincil şirkete yeni iş kollarının sularını test etme fırsatı verir. Bir reasürörün önemli finansal ve teknik desteği, bir sigorta şirketinin kademeli olarak yeni bir sigorta alanına girmesi için kolay bir yol sunar. Fronting ayrıca gerekirse bir alandan çıkmak için bir yol sağlayabilir.