Zorunlu Yer Sigortası Nedir?
Borçlular, borçlunun atlamak için satın almaları gereken teminatlara izin verdiği durumlarda ipotekli bir mülke zorunlu yer sigortası koyacaktır. Lapse, prim ödememe, yanlış talepte bulunma veya başka nedenlerden kaynaklanabilir. Zorunlu yer sigortası mülkü, ev sahibini ve haciz sahibini koruyacaktır. Gelecekteki ipotek ödemeleri sigortanın ek maliyetini yansıtacaktır
Zorunlu yer sigortası, alacaklı, borç veren veya teminat koruma sigortası olarak da bilinir.
Zorunlu Yer Sigortası Nasıl Çalışır?
Zorunlu yer sigortası, haciz sahibinin önceden ödediği maliyetlerle birlikte gelir, ancak haciz dengesine eklenir. Tipik olarak, bu tür bir sigorta, ev sahibi tarafından bulunabilecek bir politikadan daha pahalıdır. Zorla yerleştirilen sigorta sağlayıcıları, riske bakılmaksızın teminat sağlama zorunluluğu nedeniyle teminat için daha yüksek fiyatlar talep edecektir. Artan risk, daha yüksek prim sağlar.
Buna ek olarak, borç verene yerleştirilen sigorta, diğer ev sahiplerinin politikalarından daha düşük bir fiyat sunabilir. Politika, yalnızca borç verenden dolayı, tam veya kısmi bir kayıp durumunda evi yeterince koruyamayacak olan miktarı kapsayacaktır. Ayrıca, bu politikalar genellikle kişisel mülkiyet veya yükümlülük korumasını içermez.
Zorla Yer Sigorta Sisteminin Doğasında Kötüye Kullanım
Zorla yerleştirilen sigortanın kullanımından kaynaklanan kötüye kullanımın nispeten kolay olmasından dolayı, Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketici Koruma Yasası'nda kullanımının "iyi niyetli ve makul" olmasını gerektiren özel hükümler bulunmaktadır.
Bazı durumlarda, kredi hizmetlisinin de sigorta sağlayan bir iş kolu olacaktır. Eğitimsiz veya ilk kez alıcılar sigorta için nasıl alışveriş yapılacağını tam olarak anlayamayabilir ve borç verenin yerleştirildiği politikanın diğer ürünlerle aynı veya aynı derecede iyi olduğunu varsayacaktır. Bazı kredi verenler ödünç alanın yararına pratik yapmazlar. Diğer bir taktik ise, borç verenin ipotek ödemesine tutar ekledikçe geriye dönük primler eklemesidir.
Örnek olarak, borç veren, poliçeyi vermek için tazminat olarak sigortacıdan önemli nakit teşvikleri veya komisyonlar alabilir. Bazı tüketici savunucuları, zorunlu yer sigortası için daha yüksek fiyatların, fiyat indirimi veya vicdansız borç verenlere geri tepme sonucu olduğunu söylüyor.
Ev Sahibi Teminatını Almamanın Nedenleri
- Bir ev sahibi, ev sahiplerinin sigorta poliçesi için yenileme dönemini geciktirir ya da yenileme dönemini kaçırırsa, daha yüksek prim, zorunlu plan kapsamı için ödeme yaparken bulabilir. Çoğu ev sahibinin sigortasının bir yıllık bir teminat süresi vardır.Bir evin yeri taşkın yatağında, dübel eğilimli, orman yangını riskinde veya deprem alanındaysa, sahibi riskin altına girecek bir şirket bulmakta sorun yaşayabilir. Aynı şekilde, yapı yüksek bir suç bölgesinde ise, sigorta yapmak zor olabilir. Daha önce hileli iddialarda bulunanlar, mülklerini karşılamak için bir şirket bulmakta zorlanabilirler. Bir mal sahibi birden fazla hak talebinde bulunduğunda, sunulan hak talepleri geçerli olsa bile, sağlayıcılar bunları çok yüksek bir risk olarak görürler. Kötü bir kredi puanı, bir kişinin ev sahibinin sigortasını alma yeteneğini de etkileyebilir. Şirketler, temerrüde düşme öyküsü olan poliçe sahiplerinin ek riskini almak konusunda isteksizdirler. Eski olan ya da genel bakım ve bakımı yapılmayan yapılar sigortacılar için riskli kabul edilir. Ayrıca, Florida gibi eyaletler, binanın artık karşılayamayacağı bina kodlarını güncelledi. Yapının onarılmamış hasarı varsa, sigorta şirketi sahibini kapsamayı reddedebilir. Diğer kırmızı bayraklar izinsiz ilavelerdir. Son olarak, kısır evcil hayvanlara sahip olan veya tavuk veya domuz yetiştiren ev sahipleri de kapsama girme bildirimi alabilirler.