2008 ve 2009 mali erimesi ışığında, finans topluluğu itibarı üzerinde çok fazla hasar görmüştür. Finansal danışmanlık topluluğunu sorgulayan bazı saygın medya kuruluşlarının yazdığı makaleleri bulmak çok işe yaramaz. Her ne kadar halkın kurtarma, Madoff ve banka kartı ücretleri göz önüne alındığında sağlıklı bir şüphecilik dozuna sahip olacağı anlaşılabilir olsa da, finansal danışmanlık topluluğu kötülüğün ötesine geçmek istiyor. Bir finansal danışmana onlar hakkında ne bilmelerini istediklerini sorduysanız, size söyleyebilecekleri budur.
Hepsi Aynı Değil
"Mali müşavir terimi", farklı türde danışmanların ve doktorların farklı alanlarda uzmanlaştığı "doktor" unvanına benzer; Böbrek rahatsızlığınız olsaydı bir kardiyologa gitmezdiniz. Bazı finansal danışmanlar emekliliğinizi planlama konusunda uzmandır, diğerleri ise portföyünüze maksimum kazanç sağlamak için yatırım yapabilir.
Bazı finansal planlayıcılara hizmetleri için sabit veya saatlik bir ücret ödenirken, paranıza yatırım yapanlara sizin için yönettikleri varlıkların yıllık yüzdesi ödenebilir. Diğerleri ise belirli finansal ürünlerin tavsiye edilmesinden kaynaklanan komisyonlardan ödenir. Her bir tazminat modeli iyi ve kötü puanlara sahiptir, ancak komisyonda ödenen danışman, size daha fazla para kazandıkça daha fazla ödeme yapan birinden farklı bir motivasyona sahiptir. Bir danışmanı işe almadan önce hangi modelin rahat olduğuyla ilgili bir fikriniz olmalıdır.
Eğitim Aynı Değildir
Finansal danışman olmak bir derece gerektirmez ve bazen bir test için çalışmak kadar kolaydır. Buna karşılık, bazı danışmanlar, sertifikalı finansal planlayıcı (CFP) veya sözleşmeli finansal analist (CFA) programı gibi zorlu programlardan geçer. Bu programlar yıllarca deneyim ve tamamlanması binlerce saat süren zor bir müfredat gerektirir. Bazı finansal danışmanlar finans alanında kolej derecesine sahipken, diğerleri değildir. Bir danışmanın eğitim ve deneyimini istemek bir danışman seçmenin ilk adımlarından biri olmalıdır.
Farklı Yasal Sorumluluklar
Yatırım danışmanlarının müşterilerine karşı sorumluluğu vardır. Bu, onların güven pozisyonuna yerleştirildikleri ve dolayısıyla müşterilerinin ihtiyaçlarını kendilerinin önüne koymaları gerektiği anlamına gelir. Kararlarını vermeli ve müşterilerinin mümkün olan en iyi fiyat ve performansı elde etmesini sağlayacak önlemleri almalıdırlar. Örneğin, güvene dayalı bir sorumluluğu olan bir mali müşavir, müşterilerinin kendilerine fayda sağlayabilmeleri için fayda sağlayan işlemler yapmaları gerekir.
Broker bayileri uygunluk standardı altında çalışır. Temel fark, uygunluk standardı altında faaliyet gösteren bir broker-bayisinin müşterileri karşısında şirketlerine sadık olmasıdır. Hâlâ müşteriye uygun önerilerde bulunmaları gerekir, ancak onları önceliklendirme zorunluluğu yoktur. Bu, bu standart altında çalışan danışmanların daha az güvenilir olmasını sağlamaz, ancak farkı bilmek önemlidir.
Tüm Zengin Değil
Finansal danışmanlık, danışmanların yalnızca bu kadar çok müşteriye hizmet verebilmeleri bakımından benzersizdir. Komisyon tabanlı değilse ve yönetim altındaki varlıkların% 1'ini tahsil ederse, bu 100.000 $ portföyünde 1.000 $ 'dır, ancak ortalama danışman 100.000 $ portföyle dolu bir uygulamaya sahip değildir. Çoğu danışman için ortalama maaş aralığı kabaca 36.000 $ ila 78.000 $ arasındadır. Kariyer odaklı herhangi bir kişi gibi, üstün hizmet sunan danışmanlar da bunun için ödüllendirilecek.
Alt çizgi
Her ne kadar finansal danışmanlar son mali olaylar ışığında kötüleşse de, birkaç kişinin eylemleri sizin için en iyisini yapmak isteyen birçok etik danışman için güvensizlik havasına neden olmuştur. Potansiyel danışmanlarla görüşmek ve yatırım hedeflerinize en uygun olanı seçmek için zaman ayırın.