Sabit Faiz Oranı Nedir?
Sabit faiz oranı, borç ya da ipotek gibi borçlardan alınan değişmeyen bir orandır. Kredinin tüm süresi boyunca veya sürenin sadece bir kısmı için geçerli olabilir, ancak belirli bir süre boyunca aynı kalır. İpoteklerde, dönemin bir kısmı için sabit bir oranı ve bakiye için ayarlanabilir bir oranı birleştiren bir faiz oranı seçeneği olabilir. Bunlara “melezler” denir.
Önemli Çıkarımlar
- Sabit faiz oranı, bir ipotek veya kredi ödemesinin zaman içinde önemli ölçüde artması riskini ortadan kaldırır. Sabit faiz oranları değişken oranlardan daha yüksek olabilir.
Sabit Faiz Oranlarını Anlama
Sabit bir faiz oranı, faiz oranlarının kredileri boyunca dalgalanmasını istemeyen, faiz giderlerini potansiyel olarak artıracak ve ipotek ödemelerini artıracak borçlular için çekicidir. Bu tür bir oran, bir borç yükümlülüğüne ödenecek oranın, bazen beklenmedik bir şekilde bir kıyaslama faizi veya endeksine bağlı olarak değişebileceği değişken veya değişken bir faiz oranı ile gelen riski önler.
Sabit faizli bir kredinin faiz oranı, kredinin ömrü boyunca aynı kalmaktadır. Borçluların ödemeleri aynı kaldığından, gelecek için bütçe ayırmak daha kolaydır.
Sabit ve Değişken Faiz Oranları
Ayarlanabilir faizli ipoteklerde (ARM'ler) değişken faiz oranları periyodik olarak değişir. Borçlu tipik olarak belirli bir süre için (genellikle bir, üç veya beş yıl için) bir giriş oranı alır. Bu noktadan sonra oran periyodik olarak ayarlanır. Bu tür düzeltmeler, hibrit olarak belirlenmeyen sabit faizli bir krediyle gerçekleşmez.
Örneğimizde, bir banka, 5/1 hibrit ARM ile 30.000 $ 'lık 30.000 mortgage kredisine borçluya% 3.5'lik bir giriş oranı vermektedir. Aylık ödemeleri kredinin ilk beş yılında 1, 347 $ 'dır, ancak bu oran Federal Reserve veya başka bir gösterge endeksi tarafından belirlenen faiz oranına göre ayarlandığında, bu ödeme artar veya azalır.
Oran% 6'ya ayarlanırsa, borçlunun aylık ödemesi 452 $ 'dan 1.799 $' a çıkacak ve bu da yönetilmesi zor olabilir. Ancak, oran% 3'e düşerse aylık ödemeler 1.265 $ 'a düşecektir.
Öte yandan, % 3, 5 oranının sabitlenmesi halinde, borçlu 30 yıl boyunca her ay aynı 1.347 $ ödemeyle karşı karşıya kalacaktır. Aylık faturalar, emlak vergileri değiştikçe veya ev sahibinin sigorta primleri ayarlandıkça değişebilir, ancak ipotek ödemesi aynı kalır.
Sabit faizli kredilere güvenilebilirken, değişken faiz oranlarıyla ilgili olarak her zaman bir miktar belirsizlik söz konusudur. Tüketicilerin büyük çoğunluğu sabit faizli kredileri tercih etmektedir.
Sabit Faiz Oranlarının Avantaj ve Dezavantajları
Sabit oranlar genellikle ayarlanabilir oranlardan daha yüksektir. Ayarlanabilir veya değişken faiz oranlı krediler genellikle sabit faizli kredilere göre daha düşük giriş oranları sunmakta, bu da faiz oranları yüksek olduğunda bu kredileri sabit faizli kredilere göre daha cazip hale getirmektedir.
Borçluların, faiz oranının kilitlenmesinin özellikle faydalı olduğu düşük faizli dönemlerde sabit faiz oranlarını tercih etmesi daha olasıdır. Faiz oranları düştüğünde fırsat maliyeti hala yüksek faiz oranlarındaki dönemlerden çok daha düşüktür.
Özel Hususlar
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), bulunduğunuz yere bağlı olarak herhangi bir zamanda bekleyebileceğiniz bir dizi faiz oranı sunar. Oranlar iki haftada bir güncellenir ve herhangi bir zamanda hangi sabit faiz oranını ödeyebileceğinize dair daha yakın bir fikir edinmek ve bunu bir ARM'ye karşı tartmak için kredi puanınız, peşinat ve kredi türü gibi bilgileri girebilirsiniz.
