FDIC İyileştirme Yasası (FDICIA) 1991 yılında tasarruf ve kredi krizinin zirvesinde kabul edildi. Yasa FDIC'in tüketicileri korumadaki rolünü ve kaynaklarını güçlendirdi. Kanunun en dikkate değer hükümleri, FDIC'in ABD Hazine kredi limitini 5 milyon dolardan 30 milyon dolara çıkardı, üye bankaların FDIC denetim ve değerlendirme standartlarını yeniledi ve Tasarruf Gerçeği Yasası'nı (DD Yönetmeliği) oluşturdu.
FDIC Geliştirme Yasasını (FDICIA) Parçalamak
FDIC İyileştirme Yasası aracılığıyla FDIC'in iç işlerinde yapılan değişiklikleri tam olarak takdir etmek zor olsa da, çoğu tüketici Tasarruf Gerçekliği Yasası'nın bankaları ilan edilen vaatlerini yerine getirmeye zorlamak için uzun bir yol katettiğini kabul edebilir. FDICIA'nın bir parçası olan Tasarruf Gerçekleri Yasası, bankaları tekdüzen yıllık yüzde getiri (APY) yöntemini kullanarak tasarruf hesabı faiz oranlarını açıklamaya başlamaya zorladı. Bu, tüketicilerin bir bankadaki mevduat üzerindeki potansiyel getirilerini daha iyi anlamalarına ve aynı anda birden fazla ürünü ve birden fazla bankayı karşılaştırmalarına yardımcı oldu.
FDIC Geliştirme Yasasının Tarihçesi
1934'te FDIC kurulduktan sonra, ABD'deki banka başarısızlıkları, banka başarısızlıklarının sayısının artmaya başladığı 1981'e kadar yılda ortalama 15 civarındadır. 1980'lerin sonunda yılda yaklaşık 200'e ulaştı ve bu eğilim büyük ölçüde çeşitli endüstrilerdeki dalgalanma ve müteakip çöküşten kaynaklandı. 1980'den 1991'in sonuna kadar, yaklaşık 1.300 ticari banka ya FDIC'den başarısız ya da başarısız banka desteğine ihtiyaç duydu. FDIC iflas eden kurumları kapattı. 1991 yılına gelindiğinde, mevzuatın zorunlu kılınması nedeniyle ciddi şekilde yeterince küçükleştirildi.
Banka başarısızlıklarının yanı sıra, tasarruf ve kredi krizi finansal hizmetler endüstrisindeki sorunlara katkıda bulundu ve bu da sonuçta FDICIA'nın geçmesine yol açtı. 1970'lerin sonunda, faiz oranlarında beklenmedik bir artış oldu. Tasarruf ve kredi kuruluşları için bu, mevduat sahiplerinin fonları tasarruf ve kredi kurumlarından ve mevduat sahiplerine ödeyebilecekleri faizle sınırlı olmayan kurumlara taşıma anlamına geliyordu. 1980'de tasarruf ve kredilerin kongre düzenlemesi kaldırılması, bu kurumlara daha az düzenlemeye sahip bankalarla aynı özelliklerin çoğunu verdi ve 1980'lerin başında ek bir zorlama olarak düzenleyici zorlamaya neden oldu. 1983'ten 1990'a kadar tasarruf ve kredilerin yaklaşık yüzde 25'i Federal Tasarruf ve Kredi Sigorta Şirketi (FSLIC) tarafından kapatıldı, birleştirildi veya konservatuvarlığa yerleştirildi. Bu çöküş FSLIC'i iflasa sürükledi ve 1989'da Finansal Kurumlar Reformu, İyileştirme ve Kanun Yasası (FIRREA) tarafından kaldırılmasına yol açtı.