Kredi Raporları ve Araştırmacı Tüketici Raporları: Genel Bakış
Araştırmacı tüketici raporları, tüketici kredisi raporlarından çok daha az kötü şöhret kazanmaktadır, çünkü muhtemelen kredi raporunuzun çekilmesi, sizin hakkınızda tam kapsamlı bir soruşturma tüketici raporunun gerçekleştirilmesinden çok daha olasıdır. Bu iki rapor türü arasında bazı önemli benzerlikler vardır; her ikisi de bireysel risk profilinizin bir değerlendirmesidir, işverenler veya finansal kurumlar bunları gerçekleştirir ve Adil Kredi Raporlama Kanunu veya FCRA aracılığıyla düzenlenirler. Kredi raporları, ev sahipleri, işverenler ve diğer işletmelerden borç almaya çalıştığınız neredeyse herkes tarafından alınır. Araştırmacı tüketici raporları, daha az sayıda işletme tarafından ve daha geniş bir bilgi yelpazesi için daha az sıklıkla alınır.
Araştırmacı Tüketici Raporları
Araştırmacı bir tüketici raporuyla çok ayrıntılı bir arka plan kontrolü düşünün. Bu raporlar kişiselleşiyor; karakteriniz ve itibarınız hakkında iş arkadaşlarınızla veya komşularınızla görüşmeler içerebilir; yaşam tarzınız ve dürüstlüğünüz sorgulanır; arkadaşlarınız, aileniz ve topluluğunuzla olan ilişkileriniz de diğer faktörlerin yanı sıra incelenmiştir.
Bu raporlar, kendi güvenilirliğinizi değerlendirmek için kullanılmaz ve aslında kredi raporunuzdaki bilgiler araştırmacı tüketici raporunda kullanılamaz. FCRA, kişisel karakterle ilgili raporları kredi raporlarından ayırır ve borç veren, kredi verme sürecinin bir parçası olarak soruşturma raporu alamaz.
Hakkınızda bir soruşturma raporu alındığında, posta yoluyla izninizi isteyen bir bildirim gönderilir. Federal yasalara göre, onayınız olmadan soruşturma yapılamaz. Bununla birlikte, soruşturmayı kabul etmemeniz, kiracılık, lisanslama, istihdam vb. Gibi başvuruda bulunduğunuz her şey için otomatik reddetme anlamına gelir.
Önemli Çıkarımlar
- Borç verenler genellikle borç para almayı denediğinizde kredi raporları alırlar. Araştırmacı tüketici raporları genellikle kredi raporlarından daha ayrıntılıdır. Araştırmacı tüketici raporları genellikle kredibiliteyi değerlendirmek için değildir.
Tüketici Kredisi Raporu
Kredi raporları, kredi verenler ve kredi raporlama ajansları aracılığıyla sizin hakkınızda neredeyse otomatik olarak derlenir. Borç seviyeleriniz, geri ödeme geçmişiniz ve varsayılan kredibilite hakkında bilgi dosyaları, özellikle üç ana büro olan Experian, Equifax ve TransUnion olmak üzere kredi büroları ile barındırılmaktadır.
Kredi puanınız, kredi raporunuzun bölümlerinin nicelikli bir özeti gibi davranarak, bu dosyalarda bulunan bilgilerin doğru olmasını önemli hale getirir. Federal yasalara göre, yılda bir kez, kredi raporlarınızın her birini ücretsiz olarak almanıza izin verilir. Burada kişisel kredi geçmişinizin bir özetini bulacaksınız.
Herkes kredi raporunuza bakamaz; FCRA, şirketlerin raporunuzu alabilmeleri için kredi geçmişinizde geçerli bir ticari çıkarları olduğunu kanıtlamasını ister. Kredi raporunuzun izin verilen kullanımları arasında kira, sigorta veya kredi başvuruları; istihdam kararları; mahkeme kararları; finansal kurumlarınız tarafından periyodik olarak gözden geçirme profesyonel lisanslama kararları; nafaka tespitleri; ve kolluk kuvvetleri veya terörle mücadele soruşturmaları.
Kredi raporunuzun incelenmesi, araştırmacı tüketici raporunun gerçekleştirilmesinden çok daha olasıdır. Alınan bilgilerle ilgili endişeleriniz varsa, FCRA kapsamındaki haklarınız hakkında Federal Ticaret Komisyonu veya FTC ile temasa geçin.