Fakültatif ve Antlaşma Reasüransı: Genel Bakış
Reasürans şirketleri, diğer sigorta şirketlerine, geleneksel sigortacının yazılı politikalarına karşı tüm talepleri ödemek için yeterli paraya sahip olmadığı koşullara karşı koruma sağlayan sigorta sunmaktadır.
Reasürör veya varsayan şirket ile reasüranslı veya geçici şirket arasında bir reasürans sözleşmesi yapılır. İki temel form vardır: reasürans anlaşmaları ve fakültatif reasürans.
Geleneksel bir sigorta anlaşmasında, zarar riski, sigorta şirketinin belirsiz bir potansiyel olaya karşı korunması karşılığında sigortacıya prim ödeyen birçok farklı sigortalı arasında yayılmaktadır. Tüm üyelerden alınan primlerin toplamı poliçelere karşı sigorta talepleri için ödenen tutarı aştığında çalışan bir iş modelidir. Bununla birlikte, sigorta şirketinin taleplerinde ödenen tutarın poliçe sahibi primlerinden alınan para toplamını aştığı zamanlar vardır. Bu gibi durumlarda, en büyük kayıp riskine maruz kalan sigortacıdır.
İşte burada reasürans şirketleri devreye giriyor. Aslında, standart bir sigorta sağlayıcısı, bir reasürans sözleşmesine girerek kendi zarar riskini daha da genişletebilir.
En yüksek profilli reasürans şirketlerinden biri, Berkshire Hathaway Inc.'in (BRK-A) bağlı ortaklığı olan Berkshire Hathaway Reasürans Grubu olup, diğer mülk / zayi sigortacılarına ve reasürörlere sigorta sunmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Hem reasürans anlaşmaları hem de fakültatif reasürans reasürans şeklidir. Fakülte reasürans tek bir risk veya tanımlanmış bir risk paketi için reasüranstır. Reasürans şirketi, reasürans yapılacak politikaların bir kısmı veya tamamı için kendi yüklenmesini yapmakta ısrar ettiğinde gerçekleşir. reasürör her politika için ayrı ayrı sözleşme yapmamıştır.
Akılcı Reasürans
Fakülte reasürans, tek bir risk veya tanımlanmış bir risk paketi için reasüranstır. Reasürans şirketi, reasüre edilecek politikaların bir kısmı veya tamamı için kendi yüklenmesini yapmakta ısrar ettiğinde ortaya çıkar. Bu anlaşmalar uyarınca, her bir fakülte altında uygulanan politika, sınıf tarafından toplanmayan tek bir işlem olarak kabul edilir. Bu tür reasürans sözleşmeleri genellikle sadece en riskli politikaları korumaya zorlanabilecek olan bu şirket için daha az caziptir.
Fakültatif reasürans genellikle bir sigorta şirketinin reasürans koruması almasının en basit yoludur; bu politikalar aynı zamanda belirli koşullara uyarlamak için en kolay yöntemdir.
Standart bir sigorta sağlayıcısının, büyük bir kurumsal ofis binası gibi büyük ticari gayrimenkullerle ilgili bir politika yayınladığını varsayalım. Politika 35 milyon dolar için yazılmıştır, yani orijinal sigortacı binanın hasar görmesi durumunda potansiyel 35 milyon dolarlık bir sorumlulukla karşı karşıyadır. Ancak sigortacı 25 milyon dolardan fazla ödeme yapamayacağına inanıyor. Bu nedenle, poliçeyi ihraç etmeyi kabul etmeden önce, sigorta şirketi fakültatif reasürans aramalı ve kalan 10 milyon dolar için alıcı alana kadar piyasayı denemelidir. Sigortacı 10 farklı reasürörden 10 milyon dolarlık parçalar alabilir. Ancak bu olmadan, politikayı yayınlamayı kabul edemez. Şirketlerden 10 milyon doları karşılama anlaşması olduğunda ve bir talep gelirse potansiyel olarak tam tutarı karşılayabileceğinden emin olduğunda, politikayı yayınlayabilir.
Antlaşma Reasüransı
Antlaşma reasüransı, bakan şirket belirli bir sigorta poliçesi sınıfındaki tüm riskleri reasürans şirketine vermeyi kabul ettiğinde ortaya çıkar. Buna karşılık, reasürans şirketi, reasürans şirketi her bir politika için bireysel sözleşme imzalamamış olsa bile, bu şirketteki riskleri tazmin etmeyi kabul eder. Reasürans, önceden kararlaştırılmış sınıfa ait olduğu sürece henüz yazılmamış olan politikalar için bile geçerlidir.
Bir anlaşma anlaşmasının en önemli özelliği, varsayılan sigorta şirketi adına bireysel sözleşme yapılmamasıdır. Bu yapı, taahhüt şirketini üstlenici şirketten varsayılan şirkete devrederek, söz konusu şirketi ilk üstlenim sürecinin sigortalanacak riskleri yeterince değerlendirmeme ihtimaline maruz bırakmaktadır.
Farklı antlaşma sözleşmeleri vardır. En yaygın olanı, sigorta şirketinin orijinal politikalarının bir yüzdesinin bir sınıra kadar reasüranslandığı orantılı anlaşmalardır. Limiti aşan hiçbir politika reasürans anlaşması kapsamında değildir.
Örneğin, bir reasürans şirketi, orijinal sigorta şirketinin otomobil politikalarının yüzde 75'ini 100 milyon $ 'a kadar sınırlamayı kabul edebilir. Bunun anlamı, bu anlaşmayı imzalayan şirketin anlaşma kapsamında yazılan ilk 100 milyon $ 'lık 25 milyon $' lık tazminatı almamasıdır; 25 milyon $ 'ın bu yana kalan şirketin "saklama limiti" olduğu biliniyor. İmtiyazlı şirket 200 milyon dolarlık otomobil sigortası yazarsa, ilk 100 milyon $ 'dan 25 milyon $ ve sonraki bir antlaşmayı ayarlamadığı sürece sonraki 100 milyon $' dan fazlasını tutar. Genel anlamda, saklama limitleri daha yüksek olduğunda reasürans politikası primleri daha düşüktür.
![Fakültatif ve anlaşma reasüransını anlama Fakültatif ve anlaşma reasüransını anlama](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/837/facultative-vs-treaty-reinsurance.jpg)