Efekt Testi NEDİR?
Etki testi, kredi politikalarının ayrımcı etkisini değerlendirmek için kullanılan bir yöntemdir. Yasal temel, kredi reddini ırk, renk, din, ulusal köken, cinsiyet medeni durumu veya yaş temelinde yasaklayan Eşit Kredi Fırsatı Yasasıdır (ECOA).
KESİCİ AŞAĞI Efekt Testi
Etki testi, bir şirket veya bireyin korumalı bir sınıfa karşı açıkça önyargı sergilemeden ayrımcılığın ortaya çıkabileceğini öneren “farklı etki” adlı yasal bir teoriye dayanmaktadır. Aksine, ayrımcılık bazı borçlular için engel yaratma etkisi olan çok çeşitli sosyoekonomik ve kültürel faktörlere bağlanabilir. Farklı etki ilk olarak 1968 tarihli İnsan Hakları Yasası'nın VII.
Sivil Haklar döneminde, bankaların bir harita üzerinde “kırmızı çizgiler” çizdikleri belirli mahallelerdeki ipotekleri reddettikleri yaygın redlin uygulamasında farklı bir etki kaydedildi. Bankalar kararlarının bu mahallelerde kredilerin uygulanabilirliği konusundaki ticari kaygılara dayandığını iddia edebilirken, uygulamada politikalar büyük ölçüde Afrikalı-Amerikalı mahallelerde uygulanmış ve bu nedenle ayrımcıdır.
Efektler Testine İlişkin Tartışma
Bu daha az açık ayrımcılık biçimlerine karşı koymak için etki testleri, demografik ve istatistiksel bilgilerin ayrımcı uygulamaları göstermek için kullanılabileceğini varsaymaktadır. Bununla birlikte, etki testleri tartışmalıdır, çünkü demografik bilgiler tamamen ampirik değildir ve istenen sonuçları üretmek için manipüle edilebilir. Ayrıca, istatistiksel olarak ayrımcı olduğu belirlenen bazı kredi ve işe alma uygulamaları bazı durumlarda haklı görülebilir. Örneğin, Yüksek Mahkeme, Afrikalı-Amerikalı erkeklerin daha büyük bir yüzdesinin sabıka kaydı olmasına rağmen, şirketlerin potansiyel çalışanları ceza kayıtları için tarama hakkına sahip olduğuna karar vermiştir.
Yargıtay ayrıca farklı etki iddialarını daraltarak bankalara etki testini benzer şekilde konumlanan borçlulara dayandırma hakkı verdi. Yani, benzer pazarlarda olmalı, benzer kredi ürünlerine başvurmuş olmalı ve benzer kredi değerine sahip olmalıdır. Bankalar ayrıca meşru bir ticari gerekçe göstererek kendilerini savunabilirler. Son olarak, ayrımcılığa yönelik herhangi bir çözüm, meşru bir ticari gerekçe ile istatistiksel olarak ayrımcı bir yöntem olarak eşit derecede etkili olmalıdır. Ayrımcılık yasalarına aykırı bulunabilmesi için, bankanın daha önce diğer iş yöntemlerini bilmesi gerekirken yine de kullanmamayı seçmiş olması gerekir.
Yüksek Mahkeme kararı, VII. Başlık B Yönetmeliği olarak bilinen şeye yol açmıştır. Artık Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından kullanılan etki testinin temelini oluşturmaktadır.