Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Nedir?
Belirtilen yıllık faiz oranı (SAR), yıllık yüzde olarak ifade edilen yatırım getirisidir (YG). Yıl boyunca meydana gelen herhangi bir bileşimi hesaba katmayan basit bir faiz oranı hesaplamasıdır.
Etkin yıllık faiz oranı (EAR) ise, günlük, aylık veya üç aylık bazda oluşabilecek yıl içi bileşikleşmeyi açıklamaktadır. Tipik olarak, efektif yıllık faiz oranı, birleştirme gücü nedeniyle belirtilen yıllık faiz oranından daha yüksek getiri sağlayacaktır. Yatırımcılar ürünleri karşılaştırabilir ve hangi ilgi türünün en uygun getiriyi sağlayacağını hesaplayabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Belirtilen yıllık oran, yıl içi bileşikleştirmenin etkisini dikkate almayan yıllık faiz oranını açıklar. Etkili yıllık oranlar, yıl içi faiz bileşimini açıklar, Bankalar genellikle hangi oranın daha uygun göründüğünü gösterir. sattıkları finansal ürün.
Belirtilen Yıllık Faiz Oranını Anlama
Belirtilen yıllık getiri, bir bankanın size borç vermiş olduğu basit yıllık getiridir. Bu faiz oranı, bileşik faizin etkisini dikkate almaz. Öte yandan, etkin yıllık oran, bir yatırımın gerçek getirisini veya bir kredinin gerçek faiz oranını değerlendirmek için anahtar bir araçtır. Etkin yıllık oran genellikle insanlar veya kuruluşlar için en iyi finansal stratejileri bulmak için kullanılır.
Bankalar faiz uyguladığında, tüketicilerin daha düşük bir faiz oranı ödediğine inanmaları için yıllık efektif faiz oranı yerine belirtilen faiz oranı sıklıkla kullanılır. Örneğin, aylık olarak birleştirilmiş% 30'luk bir faiz oranındaki kredi için, efektif yıllık faiz oranı% 34, 48 olacaktır. Bu gibi senaryolarda, bankalar genellikle etkin faiz oranı yerine belirtilen faiz oranını ilan ederler.
Bir bankanın bir mevduat hesabına ödediği faiz için, daha cazip göründüğü için etkin yıllık oran ilan edilir. Örneğin, aylık% 10 bileşik bir orandaki bir mevduat için, efektif yıllık faiz oranı% 10.47 olacaktır. Bankalar, belirtilen% 10 faiz oranından ziyade, yıllık efektif faiz oranını% 10, 47 olarak ilan edeceklerdir.
Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Örneği
Belirtilen yıllık faiz oranı% 10 olan 10.000 dolarlık bir yıllık mevduat sertifikası (CD) vade sonunda 1.000 dolar kazanacaktır. Para, aylık% 10 oranında bileşik faiz ödeyen bir tasarruf hesabına yerleştirildiyse, hesap her ay% 0.833 oranında faiz kazanacaktır (% 10, 12 aya bölünür; 10/12 = 0.833). Yıl boyunca, bu hesap mevduat sertifikasının belirtilen% 10 yıllık faiz oranındaki getirilerden önemli ölçüde yüksek olan% 10, 47 etkin yıllık faiz oranıyla 1, 047, 13 dolar faiz kazanacaktır.
Etkin Yıllık Oranın Hesaplanması
Bileşik Faiz, finansın temel ilkelerinden biridir. Kavramın 17. yüzyıl İtalya'sından kaynaklandığı söyleniyor. Çoğunlukla “faiz faizi” olarak tanımlanan bileşik faiz, basit bir faizden daha hızlı bir oranda büyümeye veya belirtilen yıllık orana göre büyümeye neden olur - çünkü bu sadece yukarıda belirtilen ana miktar üzerinden hesaplanır.
Etkin yıllık oran üzerindeki bileşik faizi hesaplamak için kesin formül:
Etkin Yıllık Faiz Oranı formülü. investopedia
(Burada i = yüzde cinsinden nominal yıllık faiz oranı ve n = bileşik dönem sayısı.)
Excel'de SAR ve EAR hesaplama
Excel, bileşik faizi hesaplamak için yaygın bir araçtır. Bir yöntem, her yılın yeni dengesini faiz oranı ile çarpmaktır. Örneğin, yıllık% 4 faiz oranına sahip bir tasarruf hesabına 1.000 $ yatırdığınızı ve bakiyeyi beş yıl içinde hesaplamak istediğinizi varsayalım.
Microsoft Excel'de A1 hücresine "Yıl" ve B1 hücresine "Denge" yazın. A2 ila A7 hücrelerine 0 ila 5 yıllarını girin. 0 yılı için bakiye 1.000 $ olduğundan B2 hücresine "1000" girersiniz. Ardından, B3 hücresine "= B2 * 1.05" girin. Sonra B4 hücresine "= B3 * 1.05" girin ve B7 hücresine gelene kadar bunu yapmaya devam edin. B7 hücresinde hesaplama "= B6 * 1.05" tir.
Son olarak, B7 hücresindeki 1, 216, 65 dolarlık hesaplanan değer, beş yıl sonra tasarruf hesabınızdaki bakiye. Bileşik faiz değerini bulmak için 1.000 $ 'ı 1.216.65 $' dan çıkartın; size 216, 65 dolarlık bir değer verir.