2019 Robo-Advisor Ödülleri
E * TRADE Çekirdek Portföyleri aşağıdaki kategoride ödül kazandı:
Önemli
Bu E * TRADE Çekirdek Portföyleri robo-danışman incelemesinin yanı sıra, E * TRADE'in geleneksel aracılık hizmetlerini de inceledik.
E * TRADE, ETF'leri ve yatırım fonlarını kullanan Adaptive Portfolios adlı bir ürünle 2016 yılında robo-danışma alanına girdi. Yönetilen hesapları E * TRADE sitesinin geri kalanına entegre etmek için tamamen yeniden tasarlandıktan sonra, robo-danışman 2017'de Temel Portföy olarak yeniden başlatıldı ve yeni müşteriler için yatırım fonları elimine edildi.
Çekirdek Portfolyolar, E * TRADE'in yönetilen hesapları için minimum 500 $ depozito ile giriş seviyesi olup, yönetim altındaki varlıkların yıllık% 0, 30'u oranında tescilli olmayan ETF'lere yatırılan fonlarla. Varlıklarınız arttıkça, daha yüksek kişisel hizmet düzeyine sahip bir hesaba geçmeyi seçebilirsiniz. Bir sonraki adım, en az 25.000 $ olan E * TRADE Karışım Portföyleri olup, yatırım fonları ve ETF'ler içeren daha kişiselleştirilmiş bir portföy oluşturmak için sizinle birlikte çalışan bir finansal danışmana erişmenizi sağlar. Adanmış Portföyler en az 150.000 $ karşılığında mevcuttur ve hisse senetleri, ETF'ler ve yatırım fonları portföyünü aktif olarak yöneten özel bir finansal danışmanla birlikte. Varlık dengesi arttıkça ücretler düşmesine rağmen, bu son iki hizmet için ücretler daha yüksektir. Bu derleme robo-danışma Çekirdek Portföyleri üzerine odaklanmaktadır.
Artıları
-
Müşteriler sosyal olarak sorumlu veya akıllı beta yatırımları seçebilir
-
Mevcut E * TRADE müşterileri hızla bir Çekirdek Portföy hesabı ekleyebilir
-
Dijital gösterge paneli portföyün net bir görünümünü sunar
Eksileri
-
Hedef planlama, rakiplerde olduğu kadar platformun merkezinde değildir
-
Hedef belirleme araçları Temel Portföyler deneyiminin dışında
-
Vergi kaybı hasatı etkin değil
Hesap kurulumu
4.3Kurulum işlemi sırasında kullanılan dil çok basittir ve ilk anket sırasında sorulan her soruya bir yardım düğmesi eşlik eder, böylece yeni müşteri bu bilgilerin neden gerekli olduğunu anlar. Müşterinin seçilen risk düzeyini anladığından emin olmak için riskle ilgili sorular grafiksel ve sözlü bir açıklama ile iki farklı şekilde sorulur. Aşağıda gösterilen ekran, olası beş risk seviyesini tıklamanıza ve konfor seviyenizi kayıplara karşı potansiyel kazançlarla değerlendirmenize olanak tanır.
Soru-Cevap bölümünü tamamladıktan sonra bir portföy önerisi görüntülenir. Bu noktada genel risk seviyesini hala ayarlayabilirsiniz. Ardından sosyal sorumluluk sahibi ETF'leri mi yoksa akıllı beta ETF'lerini mi eklemek istediğiniz sorulur. İkincisi daha aktif olarak yönetilir ve mümkünse pazarı yenmek için tasarlanmıştır.
Ardından, bir hesap açarsınız ve sonra önerilen portföyün ayrıntılarını görebilirsiniz. Vergiye tabi olası hesap türleri, bireysel hesapları, müşterek hesapları, saklama hesaplarını ve bireysel emeklilik hesaplarını (IRA) içerir.
Hedef Belirleme
2.9E * TRADE'in robo-danışma hizmeti, diğer robo-danışmalar gibi hedef planlaması tarafından yönlendirilmez. Tüm hedeflerinize fon sağlamak için tek bir para kazanırsınız. E * TRADE memurlarına göre, müşterileri, çeşitli ayrı hedeflere sahip olmanın sadece suları çamurladığını ve deneyimi daha karmaşık hale getirdiğini hissettiler. Ancak, müşteriler E * TRADE'in emeklilik hesaplayıcılarını ve diğer planlama araçlarını içeren araştırma ve eğitim olanaklarının tümüne erişebilir, ancak bu işlevler Temel Portföy deneyimine dahil edilmemiştir.
Hesap Servisi
3.4E * TİCARET öncelikle bir yatırım platformu olmakla birlikte, bazı ek hizmetler de sunmaktadır. Yatırımcıların elbette paranın hesaba akmasını sağlamak için otomatik mevduat oluşturmaları teşvik edilir. Marj, yönetilen portföyler için etkinleştirilmez, ancak toplam varlıklarınız 50.000 ABD dolarının üzerindeyse, E * TRADE Bank üzerinden işletmelerinizin% 50'si için kredi limiti açabilirsiniz. Faiz oranları yüksek taraftadır, şu anda 50.000 $ ile 100.000 $ arasındaki krediler için yıllık% 7.334'tür.
E * TRADE kısa süre önce para çekme işlemlerinin çevrimiçi başlatılmasını mümkün kıldı; 2019'un başına kadar, para çekme talebinde bulunmak için aramak zorundaydınız. Bir para çekme işlemine başlarsanız, sermayenin etkilerinin ne olacağı konusunda bilgilendirilirsiniz. Bu vergi planlama amacıyla yapılır.
Portföy İçeriği
3.4İlk portföy E * TRADE'in yatırım stratejisi ekibi tarafından derlenmektedir. Temel içerikler:
- İShares, Vanguard ve JP Morgan'dan ETF'ler, endeks fon yatırımlarından daha iyi performans gösterecek şekilde tasarlanmış iSharesSmart beta portföylerinden ETF'ler de dahil olmak üzere sosyal sorumluluk sahibi portföyler
Örnek portföylerin ağırlıkları, yatırımcılara belirtilen toleranslarına göre uygun miktarda çeşitlendirme ve risk ve getiri sağlayacak Modern Portföy Teorisi (MPT) ile uyumludur.
Portföy Yönetimi
2.6Her ne kadar tamamen açık olmasa da, yatırım stratejisi ekibi ilk portföylerin içeriğini temizledikten sonra algoritmaların ele geçirdiği görülüyor. Bu, yatırım ufkunuza ulaştıkça yeniden dengelemenin ve daha muhafazakar bir portföye geçişin algoritmalar tarafından yapılacağı anlamına gelir. Hesaplar altı ayda bir veya eldeki nakit% 6'yı aştığında yeniden dengelenir. Nakit için hedef tahsisi% 4'dü, müşterilerinin yönetim ücretlerini alan diğer yönetilen hesaplardan biraz daha yüksekti, ancak son zamanlarda% 1'e düşürüldü. Bir para çekme işlemi yaptığınızda, algoritma önce kullanılabilir parayı alır ve sonra öngörülen varlık tahsisini korumak için diğer yatırımları satar. Belirtildiği gibi, satıştan sonra potansiyel vergi faturanızı gösteren bir ekran gösterilecektir.
E * TİCARET Temel Portföylerde vergi kaybı hasadı etkin değildir. Bu, platformda eksik olan ve rakiplerin tekliflerinin merkezinde yer alan önemli bir özelliktir. Aynı şekilde, tanımladığınız tek hedefe yönelik ilerlemenize ilişkin raporlar iyi tasarlanmıştır, ancak geride kalırsanız hesabınızı desteklemeniz için size önerilerde bulunulmaz. Burada yine diğer platformlar, özellikle genç yatırımcıların yolunda gitmelerine yardımcı olabilecek hedef takibi ve fonlama taleplerini daha iyi entegre ediyor. Başka E * TRADE ticaret hesaplarınız varsa, şirketteki genel varlıklarınızın nasıl performans gösterdiğini görebilirsiniz, ancak tam bir resim için diğer finansal hesaplardan varlık alamazsınız.
Kullanıcı deneyimi
4.1Mobil Deneyim
Mobil uygulamadaki iş akışı web sitesinden daha kolaydır. E * TRADE yakın zamanda mobil uygulamada para çekme işlemlerini etkinleştirdi; bir veya iki dokunuşla hızlı bir şekilde E * TRADE banka hesabınıza girip çıkabilirsiniz. Mobil bir cihazda da hesap açabilirsiniz.
masaüstü tecrübesi
Genel olarak, masaüstü tasarımı temiz, ancak yeni bir müşterinin - özellikle de yatırım kavramlarına aşina olmayan bir müşterinin - özellikle hesap açma işlemi sırasında daha fazla yardım alabileceği birkaç nokta var. E * TRADE Wrap-Fee Programları Broşüründe yer alan ücret tarifesi de dahil olmak üzere, tüm web sitesinde Temel Portföyler hakkında daha ayrıntılı bilgi bulunmaktadır.
Müşteri servisi
4.1Web sitesinde ve mobilde 7/24 çevrimiçi sohbet mevcuttur. Konuştuğumuz telefon temsilcileri bilgili ve yardımsever olsa da, bir insanın ulaşması ortalama yaklaşık yedi dakika bekletildi. Telefondaki bir finansal danışmanla konuşabilir veya yardım için tuğla ve harç yerine yürüyebilirsiniz. Telefon servis saatleri hafta içi 8:30 ile 20:30 arasındadır.
Çevrimiçi SSS'ler biraz eksiktir ve soruların konuya göre düzenlenmesi halinde okunması daha kolay olacaktır.
Eğitim ve Güvenlik
4.8Müşteriler, portföyün içeriğine göre her ay özelleştirilmiş bir pazar yorumu bülteni alırlar. Çok çeşitli eğitim içeriği içeren E * TRADE bilgi tabanının tamamı Core Portfolios müşterileri tarafından kullanılabilir. Eğitim merkezi görülmeye değerdir ve müthiş video ve yazılı içerikle doludur. Bilgi seviyenize ve kişisel ilgi alanlarınıza göre kendi sınıfınızı tasarlayabilirsiniz.
Web sitesi ve mobil uygulamalar yüksek düzeyde şifreleme taşır. Mobil uygulamaların kilidi yüz tanıma veya parmak izi kullanılarak açılabilir. Hesaplardaki menkul kıymetler SIPC tarafından 500.000 dolara kadar sigortalanırken, Londra Sigorta'nın 600.000.000 dolarlık toplam limiti olan fazla Menkul Kıymet Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortası ile sigortalanır.
Komisyonlar ve Ücretler
3.1E * TİCARET Üç ayda bir değerlendirilen, yönetim altındaki varlıklar için yıllık% 0, 30 ücret almaktadır. Altta yatan ETF'lerin ortalama% 0, 07 ila% 0, 08 arasında ek yönetim ücretleri vardır. Sosyal sorumluluk sahibi ve akıllı beta ETF ücretleri% 0.25'tir. Müşterilerin bir finansal danışmana danışabilmeleri için makul bir tutardır.
- 5.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 1.25 $ 25.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 6.25 $ 100.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 25.00 $
E * TRADE Çekirdek Portföyleri Sizin İçin Uygun mu?
Kurulmuş çevrimiçi brokerler tarafından başlatılan diğer robotik danışmanlık hizmetlerine benzer şekilde, E * TRADE Çekirdek Portföyleri, ana şirket ile zaten bir ilişkiniz varsa ve bazı yatırımlarınızı pasif olarak yönetmek istiyorsanız ideal bir seçimdir. E * TİCARET, çevrimiçi bir broker olarak temel işinde çok rekabetçidir, ancak Core Portfolios teklifinin unsurları, kendi başına bir teklif olarak değil, bu işin bir uzantısı olarak düşünülmektedir. Metodoloji sağlamdır ve özellikler yeterlidir, ancak deneyim, hedef belirleme ve ilerleme raporlarını tekliflerinin önemli bir parçası haline getiren diğer platformlar kadar eksiksiz değildir.
Kendi kendini yöneten bir portföy için E * TRADE'i kullanmaya kıyasla, Core Portfolios teklifi pasif olarak yönetilen, baş ağrısız bir portföye sahip geçici yatırımcılara yöneliktir. Bununla birlikte, diğer robotik danışmanlarla karşılaştırıldığında, Çekirdek Portföyler yaklaşımı yatırım yapmaktan zaten rahat olduğunuzu ve yatırım hedefiniz için tam olarak nerede olmanız gerektiğini tam olarak bildiğinizi varsayar. Orta ve deneyimli yatırımcılar elde tutma eksikliğini memnuniyetle karşılayacaktır, ancak yeni yatırımcılar bunu biraz sarsıcı bulabilir. Bununla birlikte, sadece portföyünüzü otomatikleştirmek istiyorsanız ve zaten E * TRADE ile hesaplarınız varsa, Core Portfolios doğal bir seçimdir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.