Bireylerin kanunen mali defter ve kayıt tutmaları zorunlu değildir (işletmeler), ancak bunu yapmamak finansal ve vergi açısından pahalı bir hata olabilir. Banka hesabınız ve kredi kartı ekstreleriniz yanlış olabilir ve düzeltme yapmak için çok geç olana kadar bunu keşfedemeyebilirsiniz. Bir fatura ödemeyi ve kredi puanınıza zarar vermeyi unutabilirsiniz. Tasarruf ve yatırım için gelir tahsisi konusunda hiçbir fikriniz olmayabilir. Veya bazı vergi avantajları sağlayabilecek harcamaları göz ardı edebilirsiniz. Kişisel mali durumunuzu takip etmek mantıklı.
Bir Profesyonel Kiralama veya Kendiniz Yapın?
Gelir ve giderlerinizi kaydetmek zor bir iş değildir (muhasebe geçmişine ihtiyacınız yoktur veya “sayılarla iyi olmak”), ancak zaman ve çaba gerektirir. Bunu nasıl yapacağınız kişisel tercihinize bağlıdır. Zaman zaman size yardımcı olacak bir uzman kullanarak, her şeyi yapmak, kendiniz yapmak veya ikisini birleştirmek için bir uzman kiralayabilirsiniz.
1. Seçenek: Bir Uzman Kullanın
- Muhasebeci . Bu kişi, faturalarınızı ödemek, çek defterini dengelemek ve kredi kartı ekstrelerinize bakmak da dahil olmak üzere kişisel finansınız için konsiyerj hizmetleri sağlayabilir. Muhasebecinin özel eğitimi olabilir veya olmayabilir. Muhasebeci Amerikan Profesyonel Muhasebeciler Enstitüsü'nden sertifika alabilir veya QuickBooks sertifikası almak için çevrimiçi eğitimi tamamlayın . Bir muhasebecinin saatlik ücreti, bulunduğunuz yere, hangi hizmetleri aradığınıza ve kişinin hangi uzmanlığı sunduğuna bağlıdır, ancak ücret Amerika Birleşik Devletleri'nde saatte 20 $ kadar düşük ve yurtdışında bir muhasebeci için daha düşük olabilir (örneğin, upwork. com). Muhasebeci . Bu muhasebe konusunda eğitim (ve muhtemelen bir üniversite derecesi) olan ve defter tutma işlerini idare edebilen bir kişidir. Yine konuma, iş tanımına ve uzmanlığa bağlı olan saatlik ücret, ortalama olarak saatte yaklaşık 35 $ 'dır, ancak çok daha fazla olabilir. EBM . Bu, Amerikan Yeminli Mali Müşavirler Enstitüsü'nden (AICPA) sertifika alan bir muhasebecidir (üniversite diploması ve belki de muhasebe alanında yüksek lisans derecesi ile) . Bir EBM, defter tutma hizmetleri sunabilse de, bu profesyonel görev için çok pahalı olabilir. Defter tutma hizmetleri için saatlik ücretler saat başına 50 $ ve daha yüksek olabilir. (Çoğu EBM, defter tutma hizmetlerini kişisel olarak ele almaz, ancak bu görev için firmalarında bir çalışan (örn. Muhasebeci) kullanır.)
Başlangıçta açıklanan görevler için, ihtiyacınız olan şey kişisel bir muhasebecidir. Çoğu insan bir muhasebeci kullanmaz (sadece varlıklı kişiler bu vergi profesyonellerinin maliyetini haklı gösterebilir). Muhasebeciniz, verileri girmek ve yapmak istediğiniz görevleri gerçekleştirmek için düzenli randevular (örn. Haftalık, aylık) planlayacaktır. Defter tutma şahsen (eviniz veya muhasebecinin ofisi) veya çevrimiçi olarak yapılabilir. Her iki durumda da, banka hesaplarınıza ve kredi kartı ekstrelerinize erişim sağlamanız gerekir; bu nedenle, meşgul olmak istediğiniz kişilerin referanslarını dikkatlice kontrol ettiğinizden emin olun.
2.Seçenek: DIY
Kağıt defter tutma günleri geride kaldı. Bugün, kullanıcı dostu yazılım ve bulut çözümleri yalnızca profesyoneller için değil, ortalama tüketici için de mevcuttur. Kişisel finans için önde gelen seçenekler:
- Quicken Bu yazılım, aylık bir bütçe oluşturmanıza ve mali durumunuzu izlemenize yardımcı olur. Ek bir aylık ücret karşılığında, ödemelerinizi otomatikleştirmek için bir fatura ödeme sistemi kullanabilirsiniz, böylece her zaman zamanında olursunuz ve doğru tutarı ödersiniz.Mint.com Bu ücretsiz bulut tabanlı platform, kişisel finansınızı da izlemenizi sağlar faturalarınızı çevrimiçi olarak ödeyin. Kişisel mali durumunuzu basitleştirmek için banka hesabınızla senkronize edilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Mint.com: En İyi Ücretsiz Para İzleme Araçları .)
Hem Quicken hem de Mint.com, bilgileri anında kaydetmek için mobil uygulamalara sahiptir.
3. Seçenek: Çabalarınızı Birleştirin
Kişisel muhasebenize başlamanıza yardımcı olması için bir muhasebeciyle çalışabilirsiniz. Kullanmayı planladığınız yazılımda bilgili birini arayın. Muhasebeci, bilgilerinizi yerleştirdiğiniz hesapları (klasörler gibi çalışan) kurabilir. Vergi amacıyla kullanılan kategorilere benzeyen hesaplar oluşturarak, vergi beyannamesi hazırlamayı basitleştirebilirsiniz (ister bunu yapın, isterse ücretli bir profesyonel kullanın). Muhasebeci ayrıca gelirinizi ve giderlerinizi doğru bir şekilde kaydettiğinizden ve banka ekstrenizi doğru şekilde mutabık kıldığınızdan emin olmak için çalışmanızı periyodik olarak (ör. Üç ayda bir) gözden geçirebilir.
Alt çizgi
Kişisel muhasebenizi yönetmeye karar verirseniz de, bunu sahip olduğunuz herhangi bir işletmenin muhasebesinden ayırdığınızdan emin olun. Bu muhasebenin maliyetini hanehalkı bütçenize ekleyin. (Bütçeleme hakkında ipuçlarına mı ihtiyacınız var? Investopedia'nın Bütçeleme Temelleri dersini okuyun.)