Sıkıntılı Borçlu Nedir?
Sıkıntılı bir borçlu, mali zorluklar nedeniyle borçlarını zamanında geri ödeyemeyen bir borçludur. Sıkıntılı bir borçlu, geliri öngörülemeyen koşullar nedeniyle düşen bir kişi veya işletme olabilir. Durum bir tahsilat ajansı çağırabilir.
Sıkıntılı borçlular da kredi şartlarını anlamıyorlarsa sıkıntılı olabilirler. 2000'li yılların sonlarında, subprime ipotek borçluları genellikle sıkıntılı borçlular haline geldi çünkü anlayamadıkları ve karşılayamadıkları krediler verildi. Tipik olarak, borç verenler sadece geri ödenebilecek krediler vermeye teşvik edilmektedir, ancak 2000'lerin sonunda ipotek piyasasının yapısı pervasız kredileri teşvik etmiştir, çünkü ipotek yaratıcıları genellikle herhangi bir geri ödeme riski üstlenmemiştir.
Önemli Çıkarımlar
- Sıkıntılı borçlular, mali zorluklar nedeniyle borçlarını zamanında geri ödeyemeyen borçlulardır. borçlanmayı geciktirmekten kaçınmak için sıkıntılı borçluların kullandığı ortak stratejilerdendir.
Sıkıntılı Borçluları Anlamak
Borçluların bazen borçları hakkında güncel bilgi almak için farklı seçenekleri vardır, çünkü borç verenler borçluların borçlarını geri ödemeleri için bir yol bulmaya teşvik ederler. Sıkıntılı ev sahipleri için en yaygın stratejiler, hoşgörü, eski haline döndürme, kredi değişiklikleri veya açığa satıştır.
Sıkıntılı Borçlular için Stratejiler
Sıkıntılı bir borçlu, bir borç verenin kendisine izin verilmesini veya belirli bir süre için ödeme yükümlülüklerinin askıya alınmasını talep edebilir. Borç veren, yasalarca gerekli olmadıkça genellikle bu seçeneği kabul etmeyecektir, çünkü bir kredinin geri ödenmesinde herhangi bir gecikme söz konusu kredinin açık piyasadaki değerini azaltacaktır. Bununla birlikte, federal hükümet, öğrenci kredilerinin sıkıntılı borçluları için yasaklama seçenekleri sunmaktadır ve bazı özel öğrenci kredisi sağlayıcılarının da hoşgörü seçenekleri sunması gerekmektedir.
Borç verenler daha sık borçlunun eski haline getirme stratejisini izlemesini gerektirir, burada borçlunun ödenmemiş tutarı bir toplu ödeme olarak öder. Bir kredinin şartlarına bağlı olarak, borç veren, ödemesi önceden belirlenmiş bir ödemesiz süreye düşerse, borçlunun cezasız olarak eski durumuna dönmesine izin verebilir.
Sıkıntılı borçlular için diğer bir strateji, borç verenlerin ya borçlunun talep ettiği toplam geri ödeme tutarını düşürmeyi ya da tam kredi tutarını geri ödemek için verilen süreyi uzatmayı teklif edecekleri kredi modifikasyonlarıdır. Borç verenler, bazen değişiklik yapılmadığından korkarlarsa, bir kredi modifikasyonu sunacaklar, borçlu tamamen yükümlülüklerini yerine getirecektir.
Sıkıntılı ipotek borçluları, bazı kısa satış durumlarında, mülklerini bir zarara satmakta ve ipotek borçlularına borçlu oldukları miktardan daha azını öderler. Açığa satışları düzenleyen yasalar eyaletten eyalete değişir ve bazı ülkelerde ipotek borç verenler bu zarara yol açan düzenlemeleri kabul etmek zorunda kalırlar.
Sıkıntılı Borçlu Örneği
Yirmi beş yaşındaki Peter, mali krizden hemen önce ilk evini satın aldı. Evi iyi bir mahalleydi ve harika bir durumdaydı. Ev pahalı olmasına rağmen, Peter bankası nispeten düşük maaşını bir reklam şirketinde küçük bir pozisyonda görmezden gelmeye istekliydi ve ona elverişli görünüyordu.
Mali kriz Peter için birden fazla açıdan kötü bir haberdi. Krizinden sonraki iki yıl içinde mülkünün değeri kabaca dörtte bir oranında düştü. Peter firmadaki işini de kaybetti. Banka tasarrufları ve geçici konserleri, birkaç ay boyunca evinde ipotek ödemesine yardımcı oldu. Ancak kısa süre sonra Peter nakit para kaybetti ve sıkıntılı bir borçlu oldu.