İş hayatındaki en büyük gerçeklerden biri, her şeyin pazarlık edilebilir olmasıdır. Bir şeyin fiyatı veya şartları taş gibi görünse bile, bir indirim almak genellikle kimin sorulacağını bilmek ve bunu nasıl isteyeceğini bilmek kadar kolaydır.
Kredi kartlarınıza borçlu olduğunuz bakiyeler söz konusu olduğunda, gerçekte borcunuz olan şeyi müzakere etme fırsatı vardır. Biraz bilgi ve cesaretle, bakiyenizi% 50-70 oranında azaltabilirsiniz.
Borç Masrafının Temelleri
Borç mutabakatı, kalan borcun affedilmesi karşılığında mevcut bakiyeye tek seferlik büyük bir ödeme yapılması sürecidir. Örneğin, tek bir kredi kartına 10.000 dolar borçlu olan biri kredi kartı şirketine yaklaşabilir ve 6.000 dolar ödemeyi teklif edebilir. Bu bir kerelik ödeme karşılığında, kredi kartı şirketi kalan 4.000 $ 'ı affetmeyi veya silmeyi kabul eder.
Neden bir kredi kartı düzenleyicisi borçlu olunan bakiyenin önemli bir kısmından vazgeçmeyi tercih ederdi? Genellikle, ya nakit parayla bağlanmış ya da bakiyenizin tamamını ödeyememenizden korkmaktadır. Her iki durumda da, kredi kartını veren kuruluş finansal alt çizgisini korumaya çalışıyor - müzakere etmeye başlarken hatırlamanız gereken kilit bir gerçek. Unutmayın, kredi kartları genellikle teminatsız kredileri temsil eder, bu da kredi kartı şirketinizin - veya bir borç tahsildarının - ödenmemiş bir bakiyenin geri ödenmesine yardımcı olmak için yakalayamayacağı anlamına gelir.
Şirketinizin bakiyenizi kapatmasını sağlamak gerçek olamayacak kadar iyi gelse de, öyle değil. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, borç verenler anlaşmanın reklamını yapmaktan hoşlanmaz ve başarı oranı hakkında bağımsız bir istatistik yoktur. Ancak, ödemelerinizde ciddi bir şekilde gerideyseniz ve iflasa doğru ilerliyorsanız, borç vereniniz alabileceklerini almaya istekli olabilir ve size ayaklarınıza geri dönmek için son bir şans verir.
Borcunuzu müzakere ederek, bakiyelerinizi% 50-70 kadar azaltabilirsiniz.
Borç Takasının Dezavantajı
Bir borç ödemesinin mevcut borç yükünüzü daraltmak gibi bazı ciddi avantajları olmasına rağmen, göz önünde bulundurmanız gereken birkaç önemli eksiklik de vardır. Bunları dikkate almamak sizi potansiyel olarak öncekinden daha stresli bir duruma sokabilir.
Bir borç mutabakatı genellikle bir seferde önemli miktarda nakit bulmanızı gerektirir. Unutmayın, borç ödemeyi borç verenler için çekici kılan da budur. Önümüzdeki birkaç yıl için aylık minimum ödeme almak yerine, şimdi çok daha büyük bir ödeme alıyorlar. Durup paraların nereden geleceğini ve bu paranın kişisel mali durumunuzda başka bir yerde nasıl kullanılabileceğini düşünmeniz gerekir. Kısacası, ödemenin sizi birkaç ay yolda sıkı bir noktada bırakmayacağından emin olmanız gerekir.
Ödeme tamamlandıktan sonra kredi kartı hesabınızın tamamen kapatılma riskini de alırsınız.
Önemli Çıkarımlar
- Borcunuzu kapatmak için bir seferde önemli miktarda nakit paraya ihtiyacınız olabilir. Sizden daha iyi bir anlaşma müzakere edebileceğini iddia eden borç profesyonellerine dikkat edin. Bakiyenizin% 30'unu sunarak başlayın.
Borç Masrafının Müzakere Edilmesi
İster profesyonel isterse de kullanmayın, başarılı bir şekilde müzakere etmenin en önemli bileşenlerinden biri, finansal olarak gerçekten kötü bir konumda olduğunuzu göstermektir. Borç verenin gerçekten bir kaya ile sert bir yer arasında olduğuna inanıyorsa, teklifinizi reddederek kaybedeceğine inanma olasılığı daha yüksek olacaktır. Son birkaç ayın kart ekstrelerine baktıklarında (ve yapacaklar) ve beş yıldızlı restoranlara veya tasarımcı-butik alışveriş çılgınlıklarına sayısız seyahat gördüklerinde, sizi gerçekten ihtiyaç duydukları veya sempati duymaya layık görecekler. Başarı şansınızı artırmak için, bir kart talep etmeden önce üç ila altı aylık bir süre boyunca bu kartta yaptığınız harcamaları sıfıra indirmelisiniz.
Aynı notta, her ay zamanında asgari ödemenizi (veya asgari tutardan fazlasını) yapıyorsanız, borç yükümlülüklerinizden uzaklaşmak üzere olan birine benziyorsunuz. Bunu göz önünde bulundurarak, borç ödeme teklifleriniz, ödemelerinizde geride kaldığınız şirketlere yönelik olmalıdır.
Anlaşma zamanı geldiğinde, kredi kartınızın müşteri hizmetleri departmanı için ana telefon numarasını arayarak ve "borç ödemeleri departmanı" ndaki biriyle (tercihen bir yönetici) konuşmak isteyerek işleme başlamak istersiniz. Telefonda bu departmandan birisine sahip olduğunuzda, durumunuzun ne kadar korkunç olduğunu açıklamak istersiniz. Birlikte biraz nakit kazıdığınızı ve paranın başka bir yerde kullanılmadan önce hesaplarınızdan birini kapatmayı umduğunuzu vurgulayın. Borç hesaplarını takip etmekte olduğunuz birden fazla hesabınız olduğu gerçeğinden söz ederek, herhangi bir şirketten rekabetçi bir teklif alma olasılığınız daha yüksektir.
Genel bir kural olarak, borç vereninize hesaptaki ödenmemiş bakiyenizin yaklaşık% 30'unu oluşturan belirli bir dolar tutarı sunarak başlayın. Şansınız, teklifinizi daha yüksek bir yüzde veya dolar tutarı ile karşılayacaktır. Borç veren% 50'nin üzerinde bir şey önerirse, farklı bir alacaklıyla anlaşmaya çalışmayı veya gelecekteki aylık faturaları ödemenize yardımcı olmak için parayı kaydetmeyi düşünün.
Son olarak, borç vericinizle borç ödemenizi tamamladıktan sonra, sözleşmeyi yazılı olarak aldığınızdan emin olun. Bir kredi kartı şirketinin bir borç ödemesini sözlü olarak kabul etmesi, sadece kalan bakiyeyi bir tahsilat acentesine devretmesi duyulmamış. (Yazılı sözleşmenin, tüm bakiyenizin daha fazla ödeme yapılmasını engellemek için ödemeniz gereken tutarı açıkladığından emin olun.
Alt çizgi
Bir uzlaşma müzakere etme olasılığı herkesi denemeye teşvik etse de, yol boyunca bir yerde "hayır" sesi duyma şansınız yüksektir. Bu durumda, telefonu kapatmayın ve uzaklaşmayın.
Bu, kredi kartı şirketinize kartınızın yıllık yüzde oranını (APR) düşürebilir mi, aylık ödemenizi düşürebilir mi yoksa alternatif bir ödeme planı sunup sunamayacağını sormak için harika bir zaman olacaktır. Çoğu zaman, kredi kartınızın borç mutabakatı temsilcisi "hayır" demek zorunda kaldığı için kötü hissettirir ve bu diğer seçeneklerden birine "evet" demeye daha yatkın olabilir.
Başka bir strateji, özellikle birkaç kredi kartına çok şey borçluysanız, borç konsolidasyonu.