Kredi Limiti Nedir?
Kredi limiti terimi, bir finansal kuruluşun müşteriye kullandığı maksimum kredi miktarını ifade eder. Borç veren bir kurum, kredi kartı veya kredi limiti üzerindeki kredi limitini uzatır. Kredi verenler genellikle kredi arayan kişinin başvurusundaki bilgilere dayanarak kredi limitleri belirler.
Kredi limiti, tüketicilerin kredi puanlarını etkileyen ve gelecekte kredi alma yeteneklerini etkileyebilecek faktörlerden biridir.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi limiti terimi, bir finansal kuruluşun bir müşteriye kullandığı maksimum kredi miktarını ifade eder. Borç verenler genellikle bir tüketicinin kredi raporuna göre kredi limitleri belirler. borç. Düşük riskli borçlular genellikle daha yüksek kredi limitleri alırlar ve harcamalarında daha fazla esneklik sağlarlar.
Kredi Limitinizi Artırmanın 6 Faydası
Kredi Limitlerini Anlama
Kredi limitleri, borç verenin bir tüketicinin kredi kartı veya döner kredi hattı kullanarak harcama yapmasına izin vereceği maksimum para miktarıdır. Limitler, borçlu ile ilgili çeşitli bilgilere dayanarak bankalar, alternatif kredi verenler ve kredi kartı şirketleri tarafından belirlenir. Borçlunun kredi notunu, kişisel geliri, kredi geri ödeme geçmişini ve diğer faktörleri incelerler.
Danışman Görüşü
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Cesur Servet Ortakları, LLC, Madison, WI
Kredi başvurusunda bulunurken, aşağıdaki kontrol listesinin en hazırlıklı olduğunu düşünün:
- Borç verenin neden paraya ihtiyacınız olduğunu bildiğinden emin olun. Neden kredi istiyorsun? Açık bir nedene sahip olmaları kendilerini daha rahat hissetmelerini sağlayacaktır. Banka bunu isteyecektir, bu yüzden hazırlıklı olun. Son iki yıldan üç yıla kadar vergi iadelerinizi alın - banka da bunu isteyecektir.Kredi varlıklarının bir kısmını veya tamamını güvence altına almak için bir varlığınızı teminat olarak listelemeye istekli olun. Bu, gayrimenkul, nakit değer hayat sigortası veya bir işletme varlığı gibi şeyler olabilir. Bunu hemen teklif etmeyin, ancak bir pazarlık çipi olarak kullanın.Kredi faiz oranını müzakere etmeye çalışmaktan korkmayın. Hazırlanmak, ödünç verdiğiniz bir borç vereni organize, ciddi ve umarım hissettirecek düşük riskli bir borçlusunuz.
Hem teminatsız kredi hem de teminatlı kredi için limitler ayarlanabilir. Limitsiz teminatsız kredi genellikle kredi kartlarını ve teminatsız kredi limitlerini içerir. Kredi limiti teminatla destekleniyorsa, borç veren teminatın değerini dikkate alır. Örneğin, birisi bir ev özsermaye kredi limiti alırsa, kredi limiti borçlunun evindeki özkaynağa göre değişir.
Borç verenler, geri ödeyemeyecek biri için yüksek bir kredi limiti vermek istemezler. Bir tüketicinin yüksek bir kredi limiti varsa, bir alacaklının borçluyu düşük riskli bir borçlu olarak gördüğü anlamına gelir. Bu borçlunun daha yüksek bir limitle nasıl ve ne zaman ihtiyacı olduğunu harcamaya daha fazla esnekliği vardır.
Önemli
Yüksek kredi limitleri zahmetli olabilir, çünkü fazla harcama ödeme yapmayı zorlaştırabilir.
Kredi Limitleri Nasıl Çalışır?
Kredi limiti, borçlunun kredi kartı veya kredi limiti olup olmadığına bakılmaksızın aynı şekilde çalışır. Bir borçlu kredi limitine kadar harcayabilir, ancak bu tutarı aşarsa, normal ödemelerinin üstünde genellikle para cezası veya cezalarla karşı karşıya kalır. Borçlu limitten daha az harcıyorsa, sınıra ulaşıncaya kadar kartı veya kredi limitini kullanmaya devam edebilir.
Kredi Limitine Karşı Kullanılabilir Kredi
Kredi limiti ve kullanılabilir kredi aynı şey değildir. Bir borçlunun 1.000 $ kredi limiti olan bir kredi kartı varsa ve 600 $ harcıyorsa, harcayacağı ek 400 $ 'a sahiptir. Borçlu 40 $ 'lık bir ödeme yapar ve 6 $' lık bir finansman ücreti alırsa, bakiyesi 566 $ 'a düşer ve şu anda 434 $' lık kullanılabilir krediye sahiptir.
Kredi Verenler Kredi Limitlerini Değiştirebilir mi?
Çoğu durumda, kredi verenler kredi limitlerini değiştirme hakkını saklı tutar. Borçlu faturalarını her ay zamanında ödüyorsa ve kredi kartını veya kredi limitini en üst düzeye çıkarmıyorsa, borç veren bir dizi avantajı olan kredi limitini artırabilir. Bunlar arasında toplam kredi puanının artırılması ve daha fazla ve daha ucuz krediye erişim bulunmaktadır.
Buna karşılık, borçlu geri ödeme yapamazsa veya başka bir risk belirtisi varsa, borç veren kredi limitini düşürmeyi tercih edebilir. Borçlunun kredi limitinin düşürülmesi, limit / bakiye oranını artırır. Borçlu kredisinin çoğunu kullanıyorsa, mevcut ve gelecekteki borç verenler için daha yüksek bir risk haline gelir.
Kredi Limitleri ve Kredi Puanları
Bir kişinin kredi raporu, kredi araçlarını, hesabın kredi limiti, yüksek bakiye ve cari bakiyeyle birlikte gösterir. Yüksek kredi limitleri ve birden fazla kredi limiti bir kişinin genel kredi notuna zarar verebilir.
Potansiyel yeni borç verenler, başvuranın büyük miktarda açık krediye erişimi olduğunu görebilir. Borçlu kredi ve kredi kartlarını en üst düzeye çıkarmayı, borçlarını fazla uzatmayı ve geri ödeyememeyi seçebileceğinden, bu durum borç verene kırmızı bir bayrak gönderir. Yüksek kredi limitleri kredi puanları üzerinde bu potansiyel etkiye sahip olduğundan, bazı borçlular zaman zaman alacaklılardan kredi limitlerini düşürmelerini talep etmektedir.