İlgi nedir
Faiz, genellikle yıllık yüzde oranı (APR) olarak ifade edilen borçlanma imtiyazı için ödenen ücrettir. Faiz ayrıca, hissedarın bir şirkette sahip olduğu ve genellikle yüzde olarak ifade edilen sahiplik miktarını da ifade edebilir.
Faiz
AŞAĞI KIRMA İlgi
Kredilere iki ana faiz türü uygulanabilir: basit ve bileşik. Basit faiz, borçluya parayı kullanma kabiliyeti için ödemek zorunda olduğu ilk olarak borçluya ödünç verilen prensip üzerinden belirlenen bir orandır. Bileşik faiz, söz konusu krediye ödenen prensip ve bileşik faizlerin faizidir. İki ilgi türünün ikincisi en yaygın olanıdır.
Faiz türünü ve borç verenin borçluya yükleyeceği tutarı hesaplamaya yönelik bazı hususlar şunlardır:
- Paranın ödünç verildiği süre Hükümetin faiz oranlarına müdahalesinin olasılığı Kredinin likiditesi
Bir yatırımın iki katına çıkmasının ne kadar süreceği hakkında kabaca bir anlayış elde etmenin hızlı bir yolu 72 kuralını kullanmaktır. 72 sayısını örneğin 72/4 faiz oranına bölün, 18 yıl yatırım.
Faiz Oranlarının Tarihçesi
Bu borçlanma maliyeti bugün yaygın olarak kabul edilmektedir. Ancak, ilginin geniş kabul edilebilirliği sadece Rönesans döneminde yaygınlaştı.
İlgi eski bir uygulamadır; bununla birlikte, eski Orta Doğu medeniyetlerinden Ortaçağ dönemlerine kadar olan sosyal normlar, kredilere olan ilgiyi çekmeyi bir tür günah olarak görüyordu. Bunun nedeni, kısmen ihtiyacı olan kişilere krediler verilmesi ve faizli borç veren varlıkların hareketinde para dışında bir ürün bulunmamasıydı.
Kredilere faiz getirmenin ahlaki şüphesi Rönesans döneminde düştü. İnsanlar işletmelerini büyütmek için kendi istasyonlarını geliştirme çabasıyla borç almaya başladılar. Büyüyen pazarlar ve göreceli ekonomik hareketlilik kredileri daha yaygın hale getirdi ve borçlanma faizini daha kabul edilebilir hale getirdi. Bu süre zarfında para bir meta olarak kabul edilmeye başlandı ve borç vermenin fırsat maliyeti, ücretlendirilmeye değer olarak görüldü.
Yazarlar Adam Smith, Frédéric Bastiat ve Carl Menger gibi 1700'lerde ve 1800'lerde politik filozoflar ödünç para için faiz oranlarının arkasındaki ekonomik teoriyi açıkladılar. Bu başlıklardan bazıları Anne-Robert-Jacques Turgo'nun Çarmıha Geriliş Teorisi ve Knut Wicksell'in Faiz ve Fiyatları idi .
İran, Sudan ve Pakistan, bankacılık ve finansal sistemlerinden olan ilgiyi ortadan kaldırmış, böylece borç verenler, ödünç verdikleri paraya faiz yüklemek yerine kâr ve zarar paylaşımında ortak olmalarını sağlamıştır. İslami bankacılıktaki bu eğilim - kredilere ilgi göstermeyi reddetmek - kâr marjlarına bakılmaksızın 20. yüzyılın sonlarına doğru daha yaygın hale geldi.
Bugün faiz oranları ipotek, kredi kartı, araba kredisi ve bireysel krediler gibi çeşitli finansal ürünlere uygulanabilir. 2017 yılında Fed, düşük işsizlik ve GSYİH'daki büyüme nedeniyle oranları üç kat artırdı. Bu rakamlar nedeniyle 2018 yılında faiz oranlarının artmaya devam etmesi bekleniyor.
Farklı Faiz Oranları
2017 yılı sonunda, ABD'de bir oto kredisi için ulusal ortalama faiz oranının 60 aylık bir kredide yaklaşık% 4, 21 olmasını bekleyebilirsiniz; ipotek kredileri için ortalama 30 yıllık ipotek faiz oranı yaklaşık% 4, 15'tir.
Ortalama kredi kartı faiz oranları, kredi kartı türü (seyahat ödülleri, nakit iadesi veya işletme vb.) Ve kredi puanı gibi birçok faktöre göre değişir. Ortalama faiz oranları seyahat ödülü kartları yaklaşık% 15, 99, kartvizitler% 15, 37, nakit geri kartlar% 20, 90 ve öğrenci kredi kartlarından% 19, 80'dir.
Kredisi zayıf olanlar için tasarlanan subprime kredi kartı pazarı, tipik olarak% 25'e varan faiz oranlarına sahiptir. Bu alandaki kredi kartları da yüksek faiz oranları ile birlikte daha fazla ücret taşımaktadır ve kötü ya da hiç kredi oluşturmak veya onarmak için kullanılmaktadır.
Faiz Oranları ve Kredi Puanı
Kredi puanınız, çeşitli krediler ve kredi limitleri söz konusu olduğunda size sunulan faiz oranı üzerinde en fazla etkiye sahiptir. Örneğin, kişisel kredi APR'leri için, 2018'de mükemmel puanı 850 ila 720 olan biri yaklaşık% 10, 3 ila% 12, 5 ödeyecektir. Diğer yandan, 300 ila 639 arasında düşük bir kredi puanınız varsa, APR% 28.5'e% 32.0'a yükselecektir. Ortalama 640 ile 679 arasında bir puanınız varsa, faiz oranınız% 17, 8 ile% 19, 9 arasında olacaktır.
Düşük Faiz Oranlı Ortamlar
Düşük faiz oranlı bir ortamın ekonomik büyümeyi teşvik etmesi ve böylece para ödünç almanın daha ucuz olması amaçlanmıştır. Bu, yeni evler için alışveriş yapanlar için yararlıdır, çünkü aylık ödemelerini düşürür ve daha ucuz maliyetler anlamına gelir. Federal Rezerv oranları düşürdüğünde, tüketicilerin ceplerinde daha fazla para, diğer alanlarda harcama yapmak ve evler gibi daha büyük eşya alımları anlamına gelir. Bankalar da bu çevreden yararlanırlar çünkü daha fazla para verebilirler.
Ancak, düşük faiz oranları her zaman ideal değildir. Yüksek bir faiz oranı genellikle bize ekonominin güçlü ve iyi durumda olduğunu söyler. Düşük faiz oranlı bir ortamda, yatırımlar ve tasarruf hesaplarında daha düşük getiri ve elbette, borçlardaki artış, oranlar yükseldiğinde temerrüt şansı anlamına gelebilir.