Uygunluk Sınavı Nedir?
Uyumluluk incelemesi, bankaların tüketici koruma yasalarına, adil borç verme tüzüklerine ve Topluluk Yeniden Yatırım Yasası'na uygun şekilde faaliyet gösterdiğinden emin olmak için bankaların periyodik olarak incelenmesidir. Uygunluk sınavları tipik olarak en büyük uyum riski oluşturan operasyonel alanlara odaklanır ve kurumların düzenlemelere uyumu sağlamak için uyguladığı prosedürlere odaklanır.
Uygunluk Sınavını Anlama
Uyumluluk incelemesi, Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından yürütülen üç gözetim faaliyetinden biridir. Diğer etkinlikler arasında ziyaretler ve soruşturmalar bulunmaktadır. Ziyaretler genellikle yeni sözleşmeli kurumlara uyumu gözden geçirmek ve önceki ihlalleri düzeltmek için alınan önlemlerin ilerlemesini gözden geçirmek için yapılır. Sorunlar FDIC'in dikkatine sunulursa soruşturmalar başlatılabilir.
Uygunluk Sınavının Aşamaları
Uygunluk sınavı üç ayrı aşamada yapılır. Bunlar ön inceleme planlamasıdır; yerinde ve yerinde inceleme ve analiz; bulguları kurumun yönetimine bildirmek.
İlk aşama, muayene öncesi planlama, uygunluk denetçisinin FDIC veritabanlarından ve kayıtlarından kendisi için mevcut bilgileri toplamasını ve daha fazla belge ve bilgi istemek için incelenen finans kurumuyla iletişime geçmesini gerektirir. Kontrol pilotu, bu aşamada bilgi ve belge taleplerini sadece sınavın gelmesi için gerekli olanlara daraltmaya çalışabilir. Kontrol pilotu, kuruma özel belge ve bilgi isteyen bir mektup yazarak belge ve bilgi için böyle bir talepte bulunacaktır. Daha sonra sınava planlanacak ve hazırlanacaktır.
Bir uygunluk sınavının gözden geçirme ve analiz aşaması, denetçinin söz konusu kurumda kullanılan uygunluk yönetim sistemini dikkatle değerlendirmesine ve değerlendirmesine olanak tanır. Bulundukları takdirde, federal tüketici koruma yasaları ve yönetmeliklerinin ihlallerini belgeleyecek ve uyum yönetimi sistemindeki zayıflıkları daha fazla belgeleyecektir. Kurumun finansal operasyonlarının türü, karmaşıklığı ve seviyesini analiz ederek bu aşamaya başlayacaktır; bu, denetçinin muayenenin kapsamını belirlemesine ve kaynakları en çok ihtiyaç duyulduğu yerlerde konuşlandırmasına ve ayrıca herhangi bir yasal veya düzenleyici ihlal nedeniyle ortaya çıkabilecek potansiyel tüketici zararları riskini belirlemesine olanak tanır.
Son olarak, denetçinin bulgularını kurumsal liderliğe iletmesi gerekir. Bu, önerilerde bulunmayı ve gerektiğinde düzeltici önlemler almayı taahhüt etmek için yönetim kurulmasını da içerir. Genellikle, bulgular Yönetim Kurulu veya diğer yönetim üyeleriyle yapılan bir çıkış toplantısında bildirilir.